a:

Produkty úvěrů, které mají spotřebitelé k dispozici, spadají do dvou hlavních kategorií: zajištěný a nezajištěný dluh. Zatímco věřitel vyhodnotí úvěrovou historii spotřebitele před tím, než půjčí za jakýchkoli okolností, úvěrová schopnost je pro věřitele, který vydává nezajištěný dluh, důležitější. Důvodem je, že nezajištěný dluh je vydán dlužníkovi bez zajištění, který je přijat jako záruka proti nevyplacení. Zajištěné dluhy jsou ty, ve kterých je určitý majetek dlužníkem poskytnut jako zajištění s příslibem na splacení dluhu. Toto je nejzákladnější vysvětlení k odlišení dvou typů dluhů, ale pro ně jsou jedinečné další vlastnosti.

Zajištěný dluh

Zajištěné dluhové financování je pro většinu spotřebitelů většinou snadné. Poskytovatelé úvěrů přebírají méně rizika půjčováním za podmínek, které vyžadují aktivum držené jako zajištění. Vzhledem k tomu, že tento druh půjčky nese pro věřitele méně riziko, úrokové sazby jsou obvykle nižší pro zajištěný úvěr. Prvním příkladem zajištěného dluhu je hypotéka, kdy věřitel umístí zástavní právo nebo finanční zájem na nemovitosti, dokud nebude úvěr splacen v plné výši. Pokud dlužník nesplácí úvěr, může banka zabavit majetek a prodat ji k navrácení dlužných prostředků. Poskytovatelé úvěru často vyžadují, aby bylo aktivum udržováno nebo pojištěno podle určitých specifikací, aby byla zachována hodnota aktiva. Například hypoteční věřitel vyžaduje, aby dlužník chránil majetek prostřednictvím pojištění vlastníka domu. Tím je zajištěna hodnota aktiva pro věřitele, dokud není úvěr splacen. Ze stejného důvodu půjčitel, který vydal úvěr na auto, vyžaduje určité pojistné krytí, takže v případě, že vozidlo zapadá do krachu, může banka stále získat nejvíce, ne-li všechny, zůstatku zůstatku.

- <->

Nezajištěný dluh

Nezajištěný dluh je opakem zajištěného dluhu a stejně jako jeho název nevyžaduje žádné zajištění úvěru. Věřitelé vydávají finanční prostředky v nezajištěné půjčce pouze na základě bonity dlužníka a slibu splácet. V minulých dnech byly půjčky vydány tímto způsobem s jednoduchým handshake. Pokud dlužník nesplácí půjčku, může věřitel žalovat dlužníka, aby vybral dlužnou částku, což však může trvat velmi dlouho a právní poplatky se mohou rychle zvýšit. Banky proto za tyto tzv. Podpisové úvěry obvykle účtují vyšší úrokovou sazbu. Také úvěrové skóre a požadavky na dluh za příjmy jsou zpravidla přísnější pro tyto typy úvěrů a jsou zpřístupněny pouze nejdůvěryhodnějším dlužníkům. Jiné příklady nezajištěných dluhů mimo úvěry od banky zahrnují kreditní karty, lékařské faktury a některé smlouvy o splátkách na splátky, jako je například tělocvična nebo členství v opalování.Společnosti vydávající kreditní karty vydávají spotřebitelům úvěr bez požadavků na kolaterál, ale účtují vysoké úrokové sazby, které odůvodňují riziko.