Výzkum US Trust o postojích a preferencích osob s vysokým čistým příjmem (HNW) zjistí, že jejich přístup k investování a budování bohatství je ovlivněn jejich prioritami a výhledem, což jim v některých případech brání od správného plánování k dosažení svých finančních cílů.

Průzkum o důvěře v bohatství a hodnotě z roku 2015 ukazuje, co jsou bohatí považováni za klíčové pro život v životě dobře známém zdravotním, rodinném a finančním zabezpečení. Výzkum je založen na celostátním průzkumu 640 lidí s HNW s nejméně 3 miliony dolarů z investice. (Další informace naleznete v části: Jak přilákat osoby s vysokou čistotou na vašich trénincích. )

"Bohatí jsou řízeni smyslem pro záměr a touhou uspět, ale to, co dělá život naplňující, nejsou peníze; to je to, co s tím dělají, "uvedl Keith Banks, prezident US Trust. "Jako správci bohatství máme příležitost nejenom pomáhat našim klientům rozvíjet bohatství, ale také jim pomáhat. "

Zde jsou některé z klíčových zjištění z průzkumu, který by finanční poradci měli vzít v úvahu při poskytování poradenství v oblasti správy majetku nebo při hledání klientů s vysokým čistým jměním. (Další informace viz: Ochrana majetku pro osoby s vysokou čistotou. )

- 9 ->

Potřebné rady

Výzkum zjistil, že většina bohatých hledá radu ohledně jednoho technického aspektu plánování, například výkonnosti portfolia a plánování daní a majetku. Ale jen asi jedna třetina mluví s poradcem o strategiích kolem cílů, které považují za zásadně důležitější. Jedná se o identifikaci rodinných potřeb a cílů (36%) a plánování prodloužení délky života (34%). Ještě méně diskutuje o strategickém využití úvěrů (21%), strategické filantropii (18%) a investice do sociálního dopadu (11%).

Ti, kdo dostávají odbornou radu, jsou dále na opatřeních, která popisují jako zásadní pro plnění smysluplného života. Cíti se finančně bezpečnější a méně konfliktní díky konkurenčním prioritám. Oni také s větší pravděpodobností říkají, že jejich rodina má zdravé vztahy s penězi a jejich akce jsou ve větším souladu s jejich záměry, pokud jde o růst, zachování a předávání bohatství a dělat ve světě rozdíl.

Budování bohatství

Investoři HNW jsou v letošním roce mírně optimističtější v jejich výhledu na trzích, ale jejich názory zůstávají smíšené. Tisíceletí a ženy jsou nejisté a znepokojeny ztrátami. Zatímco více než polovina (55%) investorů HNW tvrdí, že jejich větší prioritou je růst nad ochranou majetku, 64% není ochotno hledat vyšší výnosy, pokud to znamená větší riziko. Šest z deseti má více než 10% svých portfolií v hotovosti, z toho 22% s více než 25%. Čtyři z deseti se přestěhovali nebo plánují přesunout ještě více svých investic do hotovosti v očekávání růstu úrokových sazeb. Asi 20% hledá radu o tom, jak nejlépe investovat do prostředí s nízkou úrokovou sazbou. Ale pouze 34% má nyní diskusi s finančními odborníky o tom, jak to udělat.

Zatímco muži a ženy se zaměřují stejným způsobem na zvyšování svého bohatství, U. S. Trust zjistila, že ženy jsou konzervativnější, přičemž 25% jejich portfolií je v hotovosti. Ženy jsou také méně pravděpodobné než muži, aby se označovali za příležitostné investory a strategické uživatele úvěrů jako způsob, jak rozvíjet své bohatství. Většina bohatých, zejména mladších investorů HNW buď v současné době využívá nebo má zájem o přidání netradičních aktiv do svých portfolií, včetně fondů soukromého kapitálu a rizikových fondů (48%). Sedm z deseti vlastní nebo má zájem o vlastní hmotné investice, jako jsou pozemky, nemovitosti, ropy a zemní plyn a dřevo, především pro diverzifikaci svých portfolií. Studie však poukazuje na to, že nedostatečné porozumění a vnímané riziko brání tomu, aby tito investoři investovali do jednoho ze tří investorů. (Viz další:

Diverzifikace mimo akcie ) Odchod z dědictví

Průzkum zjistil, že zatímco tři ze čtyř bohatých rodičů tvrdí, že je důležité nechat dědictví další generaci jeden z pěti se silně shodne, že jejich děti budou připraveny zvládnout to. Téměř dvě třetiny rodičů zatím odhalily malým nebo nic o rodinném bohatství svým dětem. Hlavně proto, že se obávají, že to ovlivní jejich pracovní etiku a soukromí rodiny. I přes to, že 54% bohatých věří, že jejich rodina by měla prospěch z vytvoření formálního souboru zásad, které by měly vést k účelu a významu svého bohatství, udělal to jen jeden z deseti.

Další klíčové nálezy

Zde jsou některé další klíčové poznatky, které by měli poradci vzít v úvahu: (Více informací viz

Rychlý průvodce plánováním nemovitostí ) > Zdraví je prvek č. 1 "život dobře žijící. "Ve skutečnosti 98% souhlasí s tím, že nejcennějším majetkem, který mají, je jejich zdraví a investování do zdraví je stejně důležité jako investice na budování bohatství. Devět z deseti respondentů je ochotno vynaložit více peněz na své zdraví a 31% více než 70 let říká, že by strávili nějakou částku, pokud by mohli mít dobré zdraví. Navzdory tomu polovina finančně neplánovala neočekávané nebo degenerativní zdravotní problémy.

• Pokud by byla potřebná dlouhodobá péče, více než polovina bohatých očekává, že zůstanou ve svých domovů. Dalších 23% by se přestěhovalo do luxusního zařízení dlouhodobé péče. Ale 445 respondentů s dlouhodobými plány péče zatím neplánovalo náklady na tuto péči, včetně výdajů na zdravotní péči.
• Celkově 28% respondentů a 53% tisíciletí říká, že jejich bohatství přichází na úkor jejich zdraví.
• Mladší generace se zaměřuje především na práci a finanční zabezpečení. Zdraví a rodina se stávají důležitějšími později v životě. Téměř šest z 10 účastníků průzkumu a 83% tisíciletí tvrdí, že se snaží vyvážit priority v rámci jejich pracovního, rodinného, ​​sociálního a finančního života.
• Ženy a muži stále častěji sdílí rozhodování a příspěvky k rodinnému bohatství a finanční bezpečnosti s každou po sobě jdoucí generací. Polovina žen přispívá stejným podílem příjmu domácností nebo vyššími příjmy než jejich partneři a jedna čtvrtina mužů převzala primární odpovědnost za péči o děti v tisíciletých domácnostech HNW.
• Osmdesát šest procent tvrdí, že vrácení společnosti je nezbytnou nebo důležitou součástí jejich života.
• Bottom Line
• Mnoho jedinců HNW není konzultanty poradců v oblastech, které považují za prioritu. Pokud jde o řízení svého bohatství, musí se poradci zaměřit především na to, aby bohatí klienti měli správný starší plán. Měly by také řídit svou toleranci vůči riziku, aby byly splněny priority, jako je růst nad ochranou aktiv. (Více viz:

Proč poradci by se měli zaměřit na bohaté zaměstnance.

)