Pro osoby s vysokou čistotou (HNWI) je nalezení správné banky nejdůležitější. Při řízení takových velkých peněžních částek mohou mít významný dopad i malé rozdíly v návrzích, odměny, odměny a výhody. Z tohoto důvodu většina velkých bank udržuje samostatné oddělení, která se přísně zaměřují na HNWI s výjimečně velkými zůstatky na účtu. Tyto specializované bankovní divize zaměstnávají nejrychlejší mysl v oboru k řízení bohatství HNWI a nabízejí řadu služeb, které nejsou k dispozici tradičním klientům, jako je například specializovaný zástupce pro správu majetku, bankovnictví concierge, slevy na hypotéky a výhody a odměny za úvěr karty.

Dvě nejstarší a nejznámější banky ve Spojených státech, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co 98. 79-1. Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) a společností Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25,1% 66% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 , nabízejí soukromé bankovní služby majitelům účtů, kteří udržují zůstatky nad určitými prahovými hodnotami. Jejich programy jsou nápadně podobné; oba představují hypotéky, vyšší výnosy na jistých vkladových účtech a personalizovanější služby, přesto existují jemné rozdíly mezi těmito dvěma bankami, nejvíce pozoruhodně Wells Fargo uloží minimální zůstatek na účtu 1 milion dolarů, aby se stal soukromým klientem, zatímco minimální zůstatek v Chase je pouze $ 250, 000.

Hypotéky

Hypoteční zálohy nabízejí výhodám pro HNWI, protože tito zákazníci mají tendenci nakupovat mnohem dražší nemovitost než průměrný zákazník banky. Mnoho HNWI je navíc zčásti bohatá, protože investují do nemovitostí, což znamená, že je pravděpodobné, že žonglují více hypoték. Z těchto důvodů je odhodlání jednat s divizí soukromého bankovnictví, která poskytuje nejlepší hypoteční služby.

Obě banky nabízejí seznam hypotečních výhod, ačkoli se mírně liší povahou a působností. Společnost Chase nabízí zákazníkům soukromého bankovnictví diskontované hypoteční úrokové sazby různých úrovní na základě celkových vkladů zákazníků a investic s Chase. Tyto snížené sazby platí pro hypotéky s pevnou úrokovou sazbou po dobu trvání úvěru a hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) až do prvního přizpůsobení. Zákazníci soukromého bankovnictví obdrží slevu 750 USD na uzavření nákladů. Jejich půjčky se rychleji uzavírají, protože obdrží prioritní zpracování a přístup ke speciálním seniorským upisovacím týmům. Úrokové sazby pro soukromé klienty společnosti Chase se vztahují na úvěry na domácí kapitál (HELOC) a tradiční hypotéky.

Hypoteční odměny pro soukromé klienty společnosti Wells Fargo pokrývají různá území.Stejně jako v Chase, klienti dostávají speciální úrokové sazby na základě celkových vkladových účtů. Soukromí klienti s existující hypotékou, kteří poskytují velkou částku jednorázové platby jistiny, mají možnost přepracovat svůj zůstatek. Tento proces upravuje amortizační tabulku pro zbývající období a umožňuje každou další platbu přejít na hlavní a úrokovou.

Možnost nákupu hotovosti v rámci banky umožňuje zákazníkům využívat hotovostní transakce s nemovitostmi a stále financuje jejich nákup. Kupující zaplatí hotovost za nemovitost a může do 90 dnů požádat o hypotéku se společností Wells Fargo. S dobrým úvěrem může klient soukromého bankovnictví koupit nemovitost s jumbo úvěrem a dát jen 10 01% dolů.

Správa majetku

V Chase získávají soukromí klienti služby správy majetku společnosti JPMorgan. Mezi tyto služby patří služby finančního poradenství, vzájemné fondy, úvěry založené na cenných papírech, anuity a školní plánování, které zahrnují 529 zvýhodněných daní. Klienti soukromého bankovnictví dostávají soukromého poradce pro klienty a přístup k globálním strategickým týmům a globálním týmům řešení.

soukromí klienti společnosti Wells Fargo obdrží personalizované plánování bohatství, řízení investic, služby důvěry a soukromé bankovnictví. Kromě toho mají klienti s jedinečným majetkem, jako jsou malé podniky, ropa, plyn a nerosty a investiční nemovitosti, přístup k praktickému řízení od odborníků v těchto výklencích.

Klíčové Takeaways

Zatímco obě banky nabízejí velké množství výhod pro HNWI, spadají do specifických služeb, které může zákazník považovat za nejvýhodnější. Klient, který se intenzivně podílí na investování do nemovitostí a který často potřebuje kreativní hypoteční financování, by se měl podívat na společnost Wells Fargo. Zatímco ti, kteří aktivně obchodují s akciemi a více se zajímají o makléřskou stranu banky, mohou být lepší v JPMorgan Chase.