Je pravděpodobné, že po fúzi získáte 401 (k) zmrazení, pokud nová společnost musí určit, co má udělat s plánem 401 (k), který získal. Během tohoto procesu zaměstnavatel dočasně zastaví všechny vaše nové příspěvky a výběry z plánu, a proto termín "zmrazen".
Co znamená zmrazené 401 (k) pro vás
Pokud vaše 401 (k) nové vedení společnosti, stále si zachováte všechna práva, která jste měli před zmrazením. Vaše investice stále rostou nebo se zmenšují na základě jejich výkonů na trhu a vaše penzijní spoření udržují svůj status zvýhodněného daně. Jediným rozdílem je, že nemůžete přidávat nové prostředky ani provádět výběry z vašeho účtu.
Ve většině případů můžete změnit složení stávajícího portfolia důchodového fondu a posunout majetek z jedné investice do druhé. Budete i nadále přijímat prohlášení v souladu s pokyny ERISA.
Co se stane s vaším zmrazeným 401 (k)
Neexistuje žádné zákonné omezení délky zmrazení důchodového plánu; váš plán 401 (k) může být zmrazen neomezeně, dokud se nový zaměstnavatel nerozhodne, co s ním dělat. Vaše nové vedení má tři primární volby s nedávno získanými plány 401 (k):
1. Váš plán 401 (k) se může sloučit s existujícím plánem 401 (k) druhé společnosti. V tomto scénáři se váš penzijní majetek převede do nového plánu, po němž bude 401 (k) zrušen. Vzhledem k tomu, že plány 401 (k) jsou často velmi odlišné a velmi složité, může to trvat dlouho, než se řádně provedou. Můžete se také rozhodnout přesunout své prostředky do IRA převrácení namísto jejich zařazení do nového plánu.
2. Váš plán 401 (k) může být ukončen ("ukončen"). To nemůže být dokončeno, dokud společnost neobdrží dopis od IRS, že vše bylo řádně zpracováno. Po ukončení jsou všechny vaše příspěvky, osvědčené zápasy a zisky vráceny. Pokud předpokládáme, že další plán 401 (k) umožňuje převrácení, můžete se rozhodnout, že vaše penzijní fondy budou v plánu. Bez ohledu na to, zda je povoleno převrácení, můžete své prostředky přesunout do přehledu IRA.
3. Plán 401 (k) může být ponechán sám ("pokračuje"), kdy se váš účet nezmrazí. Zde je pravděpodobné, že všichni noví zaměstnanci ve vaší společnosti budou nasměrováni do plánu 401 (k) nové společnosti.
Pokud se rozhodnete použít své staré 401 (k) peníze k zavedení převrácené IRA, zachováváte status daně pro tyto fondy a nebude vám účtován poplatek za předčasný výběr.
Požadované minimální rozdělení se zamrznutým 401 (k)
Pokud jste dosáhli věku požadovaného minimálního rozdělení (RMD) z vašeho účtu 401 (k) a váš plán je zmrazen, váš sponzor plánu stále vyplácí RMD.Pokud k tomu nedojde, požádejte o své RMD a zdokumentujte své úsilí, abyste se vyhnuli trestům IRS.
Moje stará společnost nabízí plán 401 (k) a můj nový zaměstnavatel nabízí pouze plán 403 (b). Mohu převést peníze v plánu 401 (k) na tento nový plán 403 (b)?
Záleží. Zatímco předpisy umožňují převrácení aktiv mezi 401 (k) plány a 403 (b) plány, zaměstnavatelé nejsou povinni umožnit převrácení do plánů, které udržují. Následně přijímací plán (nebo zaměstnavatel, který sponzoruje / udržuje plán) nakonec rozhodne, zda přijme příspěvky z přechodu z plánu 401 (k) nebo jiného plánu.
Moje matka zdědila IRA svého otce. Když zemřela, obdržel jsem účetní přihlášku, která mě označila za příjemce, a také si všimla, že můj bratr a já budeme muset vzít požadovanou distribuci mé matky. Můj bratr se nikde nenachází. Jak mám být
, Jestli nemůže být nalezen váš bratr, možná byste se chtěl obrátit na správce IRA a / nebo finanční poradce, aby zjistil, zda dokument o plánu IRA obsahuje nějaká ustanovení pro takovou situaci. Například některé dokumenty IRA uvádějí, že pokud se příjemce nemůže nalézt, bude s tímto příjemcem zacházeno, jako by nebyl příjemcem IRA.
Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv.