a:

Zavedení kontrolního účtu u banky vyžaduje více než počáteční vklad nebo ověření totožnosti zákazníka. Finanční instituce chce být ujištěna, že bankovní zákazník má předtím, než vytvoří vztah, silné a pozitivní výsledky s předchozími bankami a účty. Přehledy historie bankovních účtů a zprávy o úvěru osvětlují finanční minulost potenciálního zákazníka a současné údaje o tom, proč by finanční instituce mohla chtít omezit přístup kvůli méně než ideálním finančním tendencím. Zákazníkovi banky může být odmítnuto běžný účet založený na historii banky, který zobrazuje záznam o uzavření účtu nebo kreditní zprávu s negativními finančními údaji.

Data zahrnuta v historii banky

Údaje obsažené v historii bankovního účtu jednotlivce se shromažďují v průběhu bankovního vztahu. Banky dobrovolně oznamují informace do datových zúčtovacích středisek a záznamy o konkrétní osobě jsou požadovány pokaždé, když se zákazník pokusí otevřít nový bankovní účet. Banky se mohou přesvědčit, zda byly z důvodů příčiny uzavřeny nějaké dříve vedené bankovní účty a zda jsou peněžní prostředky dluženy jiným finančním institucím z důvodu uzavření účtu.

Jednotlivec je registrován, když činnosti spojené s kontrolním nebo spořicím účtem vytvářejí pro banku riziko nebo ztrátu, včetně podvodů, psaní chybných šeků nebo nedostatečných finančních poplatků bez platu. Záznam často znamená, že nová aplikace běžného účtu je odmítnuta kvůli vysokému riziku ztráty.

Data zahrnutá v kreditní zprávě

Kromě historie bank může být žádost o ověření účtu odmítnuta i po přezkoumání úvěrové zprávy jednotlivce. Údaje obsažené v úvěrové zprávě uvádějí podrobnosti o tom, jak byl úvěr spravován v minulosti a současných dlužných závazcích vůči jiným institucím. Pozdější platby, účty, které byly účtovány, a dluhy, které jsou v současné době nebo dříve v sbírkách, jsou pro banky znamenají vysoké riziko a každý by mohl spustit odmítnutí služeb.