Toto bylo téma probíhající debaty ve finančním společenství mezi právníky plánování majetku a finančními poradci. U důchodových účtů mají investoři příležitost pojmenovat na svých účtech primární i podmíněné příjemce. Vzhledem k tomu, že důchodové účty (jako například IRA, 401k, Roth IRA, 403b) procházejí smlouvou (pojmenovaný příjemce), se z dědictví těchto konkrétních účtů vyhýbá procesu prokázání a právním zástupcům potřebným k vypořádání s nemovitostmi.
Pojmenování příjemce důvěryhodnosti je výhodné, pokud jsou vaši příjemci nezletilí, vyžadují zvláštní potřeby, nebo prostě nelze důvěřovat velkou peněžní částkou. Někteří advokáti budou doporučovat zvláštní důvěru být vytvořen jako příjemce IRA, aby se zabránilo majetku se stalo součástí pozůstalosti pozůstalého manžela ve snaze snížit budoucí otázky daně z nemovitosti.
Primární nevýhodou jmenování příjemce důvěryhodnosti je skutečnost, že aktiva penzijního plánu budou podléhat výplatě požadované minimální distribuce při očekávané délce života nejstaršího příjemce důvěry. Schopnost maximalizovat odkladový potenciál IRA nebo jiného kvalifikovaného zájmového plánu není v rámci tohoto přístupu dosažena. Pojmenování jednotlivých příjemců umožní každému příjemci, aby vzal na základě očekávané délky života oproti nejstaršímu příjemci (podle požadavků svěřeneckého důvěry), který může prodloužit IRA na delší časové období.
Chcete-li se dozvědět více o názvech příjemců, přečtěte si Aktualizujte své příjemce, problematické označení příjemce - část 1 a problémové označení příjemce - část 2
Jaké jsou výhody a nevýhody online kontroly účtů?
Dozvědět se o způsobu, jakým online účet pro kontrolu vám může ušetřit čas a peníze, ale porozumět nevýhodám před tím, než se zaregistrujete.
Jestliže důvěra je pojmenována jako příjemce IRA, může správce této důvěry být příjemcem, aniž by vlastník IRA podepsal formulář Změna příjemce?
Zatímco majitel IRA je naživu, pouze majitel IRA může změnit určeného příjemce IRA. Výjimky se mohou uplatnit, pokud existuje advokát, ve kterém plná moc zahrnuje ustanovení, která tento zástupce jmenují a jedná na účet vlastníka IRA.
Jaké jsou hlavní výhody uzavřeného důchodového účtu (LIRA)?
Si přečtěte o hlavních výhodách, které můžete dosáhnout při převedení kanadských penzijních fondů do uzavřeného důchodového účtu nebo LIRA.