a:

Když se zaregistrujete na ochranu před kontokorem, vaše banka použije propojený záložní zdroj, který určíte - svůj spořící účet, kreditní kartu nebo kontokorentní úvěrovou linku - za transakce, na kontrolním účtu chybí finanční prostředky na pokrytí.

Dobrá věc na ochranu před kontokorem je, že pokud nemáte na svém běžném účtu dostatek peněz, vaše šeky se vymažou nebo vaše transakce s debetní kartou projde. Bye-bye, poskakovala šeky! Nevýhodou je, že vám banka zaúčtuje kontokorentní poplatek, aby byl převod uskutečněn, přestože používáte své vlastní peníze na pokrytí nedostatku běžného účtu a v případě úvěrového přečerpání splácíte úroky částku, kterou si půjčíte, dokud ji nezaplatíte zpět. Kromě toho, pokud nemáte k dispozici dostatek ochrany proti přečerpání, které by pokrylo tento nedostatek, vaše transakce se stále nezjistí.

Ve většině situací by nemusel být velký problém mít transakci odmítnuto, ale v případě nouze je příjemné mít zdroj zálohových prostředků. Je-li však váš zdroj financování zálohování také vyčerpán, stále nebudete moci dokončit transakci. A co víc, pokud víte, že v nouzové situaci nemůžete spoléhat na kontokorentní ochranu, můžete v případě potřeby plánovat převedení dodatečné hotovosti nebo kreditní karty. Placení hotovosti za mimořádné situace je vaše nejméně nákladná volba; použití kreditní karty by mohlo být víceméně dražší než ochrana před kontokorem, v závislosti na podmínkách jednotlivých možností.

Dobrou zprávou o kontokorentní ochraně je skutečnost, že od roku 2010 byly banky povinny požádat spotřebitele, aby se rozhodli pro tuto službu při nákupu debetních karet a kontokorentních účtech v bankomatech. To znamená, že nebudete účtovat poplatky za přečerpání těchto typů transakcí, pokud jste se tak nestali. Stále však můžete vybírat poplatky za automatické kontokorentní platby na šeky a při online a automatických platebních službách při přečerpání účtu.

Náklady na poplatky

Bez ochrany před přečerpáním pro šeky a platby v hotovosti může banka stále účtovat poplatek za nedostatečné finanční prostředky (NSF), který může být srovnatelný s kontokorentním poplatkem, na vašem účtu není dostatek peněz k pokrytí šeku. Kromě toho strana, kterou jste napsali špatnou šekovou kartou, vám může účtovat vrácený poplatek (podobně jako kontokorentní poplatek) a může vás nahlásit na účet společnosti ChexSystems, který je jako kreditní zpráva pro vaši bankovní historii. Příliš mnoho negativních zpráv společnosti ChexSystems může mít za následek, že strany odmítnou přijmout vaše šeky a banky odmítnou vám otevřít účet nebo uzavřít stávající účet.

Kontokorentní poplatky obvykle stojí 10 až 35 USD za položku; většina největších bank si v roce 2016 účtuje 35 dolarů za kontokorent, podle studie Pew Charitable Trusts.Tyto poplatky se mohou rychle zvýšit, pokud provedete několik transakcí dříve, než si uvědomíte, že váš účet je v červené barvě, a nestojí za to, pokud provádíte malý nákup nebo pokud máte jiný zdroj peněz.

Kontokorentní poplatky a podmínky se výrazně liší od jedné banky k druhému, takže před tím, než se přihlásíte, nezapomeňte přečíst jemný tisk. Některé banky mají nízké poplatky a omezují počet kontokorentních poplatků, které vám budou účtovat za den. Například Ally je kontokorentní poplatek 9 dolarů a nebude účtován více než jednou denně. Některé banky neúčtují kontokorentní poplatky za drobné transakce; Chase se zříká kontokorentního poplatku za poplatky ve výši 5 USD nebo méně. Pokud jsou poplatky za přečerpání vaší banky vysoké, může se stát, že půjčujete peníze na kreditní kartu. To je jiné než propojení vaší kontokorentní ochrany přímo s kreditní kartou, což může být drahé, pokud kreditní karta považuje transakci za hotovostní zálohu s vysokou úrokovou sazbou a bez odkladu.

Pokud zjistíte, že je tak trapné, že transakce odmítla, že jste ochotni zaplatit kontokorentní poplatek, může se stát, že se rozhodnete zapnout, ale lepší volbou je přihlásit se k přijímání e-mailových nebo textových výstrah od banky, když Váš zůstatek na běžném účtu je nízký, takže se můžete vyhnout tomu, že by vám vůbec vznikly poplatky za přečerpání. Místo toho můžete do svého běžného účtu přidávat finanční prostředky, počkat na nákup nebo použít alternativní způsob platby.

Také se můžete vyhnout kontokorentním poplatkům s bezplatnými přečerpávacími službami některých bank, které automaticky přenášejí peníze v předem stanovených přírůstcích (například 100 USD) z propojeného spořícího účtu na běžný účet, pokud je váš zůstatek nízký.