Můžete získat své kreditní zprávy zdarma, ale co vaše kreditní skóre? Bohužel neexistuje žádný zákon, který by donutil FICO nebo jakoukoli jinou společnost s kreditními hodnoceními poskytnout vám kreditní skóre jednou za rok.

Jediný způsob, jak získat skóre, je nešťastný: Pokud jste odmítli půjčku - nebo nejste příjemci nejvýhodnějších podmínek - protože věřitel negativně zhodnotil vaši bonitu na základě vašeho kreditu, vy měli nárok vidět skóre, které použili. Za to můžete poděkovat Dodd-Frankově zákonu.

Ale co když jste nebyli odmítnutí půjčky a nechcete platit za své skóre? Existuje několik způsobů, jak se na ni dostat.

Webové stránky, které se budou zabývat

Řada webových stránek vám poskytne vaše kreditní skóre zdarma.

Credit Karma

Možná nejznámější online zdroj je Credit Karma. Společnost nabízí svým více než 40 milionům předplatitelů volný přístup ke svým kreditním výsledkům. Bethy Hardeman, šéf spotřebitelské advokátní kanceláře Credit Karma, konstatuje, že její společnost "poskytuje kreditní skóre od společností Equifax a TransUnion na základě modelu hodnocení VantageScore 3. 0, který je jedním z nejvíce přijatých modelů používaných ve finančním průmyslu k přijímání rozhodnutí o půjčování." Vantage je alternativou k FICO, kterou využívá více než 2 000 věřitelů, tvrdí Hardeman.

Pokračuje: "Na rozdíl od konkurentů, kteří nabízejí stupňovitý model služeb, Produkty a služby společnosti Credit Karma jsou vždy zdarma a uživatelé kreditní karty mohou své kreditní skóre a kreditní zprávy od dvou hlavních úvěrových kanceláří s informacemi aktualizovanými na týdenní bázi vycházet z úvěrového profilu jednotlivých uživatelů. naše hluboké integrace s našimi partnery a jejich upisování modelů. Pro naše více než 40 milionů členů spravujeme osobní finance jednodušší. "

Catch : Text. skóre je naprosto zdarma. Stejně jako většina webových stránek nabízejících bezplatné informace, kreditní karma se vyplácí prostřednictvím reklamních partnerství. Podle Hardemana: "Tradičně, reklamní finanční služby byly pro banky obtížné. Pokud je kredit spotřebitele příliš nízký, odmítá se, což je frustrující zkušenost. Každá osoba, kterou banky odvracejí, je méně pravděpodobné, že bude v budoucnu uplatňovat. Pro banky to vede k velkému množství neefektivnosti marketingu, kterou Credit Karma pomáhá řešit. "

Pokračuje:" Credit Karma se vyplácí, když poskytneme našim členům nejvíce výhod, doporučujeme jim finanční produkty, které jsou vhodnější pro jejich úvěrový profil a pomáhají jim šetřit peníze. Když děláme naši práci dobře, banky odvracejí méně zákazníků, naši členové jsou lépe informováni o jejich osobních finančních volbách a my jsme schopni poskytovat naši službu zdarma.Co bylo kdysi ztrátou-ztráta, je nyní win-win-win. "

Credit Sezame

Credit Sesame nabízí zákazníkům své skóre Experian. Stejně jako kreditní karma, nemusíte jim dát číslo kreditní karty, abyste ji získali.

Catch : Je to bezplatná služba, ale Credit Sesame doufá, že se zaregistrujete na jednu ze svých prémiových služeb, které se pohybují od 9 dolarů. 95 až 19 dolarů. 95 za měsíc.

Bankrate

Bankrate začal poskytovat zákazníkům své skóre FICO na základě své zprávy společnosti Equifax. Podle Teda Rossmana, ředitele pro vztahy s veřejností v Bankrate, "Každý měsíc nabízíme bezplatný VantageScore, stejně jako analýzu skóre (úplné pochopení toho, co tvoří vaše kreditní skóre a čtyři nejlepší věci, na které se můžete zaměřit), trendy (grafy, které ukazují změny vašeho kreditního skóre v průběhu času), časovou osu (zobrazující klíčové míry úvěru) a srovnání (včetně změn úvěrových zpráv, které by mohly ovlivnit vaše kreditní skóre a pomohou identifikovat podvody). Nabízíme také ochranu proti krádežím zdarma a užitečné nabídky kreditních karet, hypoteční sazby a úrokové sazby pro auto. "

Catch: Podle Rossmana," myBankrate je zcela zdarma pro spotřebitele, "ale stejně jako jiné stránky mohou nabídnout službu díky partnerství s jinými finančními společnostmi.

Porovnej karty. com

Tato stránka také nabízí 100% bezplatné kreditní skóre bez nutnosti zadat číslo kreditní karty. Jeho skóre je produkt TransUnion nazvaný skóre TransRisk. Podle Kari Lucketta, ředitele společnosti CompareCards: "Začali jsme nabízet tuto bezplatnou službu spotřebitelům, protože chápeme, že asi polovina Američanů nezná jejich kreditní skóre. Je důležité znát vaše kreditní skóre před tím, než budete požádat o kreditní kartu, abyste se ujistili, že požadujete správný úvěrový produkt, který odpovídá vašemu kreditnímu profilu. Naším cílem je Credit Concierge, aby naši klienti mohli využívat naše služby dvěma způsoby: zkontrolovat jejich úvěr před tím, než požádáte o zlepšení svých šancí na schválení (Jinak riskují obtížnou poptávku ve své kreditní zprávě [viz Credit Score: Hard Vs. Soft Inquiry ], případně bez obdržení karty, o kterou požádali); a zůstat na vrcholu svého kreditního zdraví tím, že stále kontroluje svůj kredit každý měsíc kvůli změnám. "

Úlovky: Stejné jako ostatní.

Reálný, ale ne tak přesně

Todd Christensen, autor "každodenních peněz pro každodenní lidi", navrhuje opatrnost při interpretaci těchto výsledků. "Je důležité si uvědomit, že dostupné kreditní skóre nejsou obvykle skutečné kredity skóre, ale jsou uvedeny jako vzdělávací skóre.Většina z těch, které jsou uvedeny jako FICO skóre nejsou FICO modely používané většinou věřitelů.To znamená, že tyto skóre může stále poskytovat cennou službu pro spotřebitele.Pokud náhlý a neočekávaný pokles v našich skóre z jednoho měsíce na druhý, může to znamenat možný podvod a mělo by vést k tomu, že spotřebitel okamžitě hlouběji prošetří svou úvěrovou zprávu.To může minimalizovat (ačkoli se nevyhýbá) dopadu podvodu s identitou nebo hlášení chyby. "

Christensen také doporučuje být opatrný ohledně produktů, které vám mohou být nabízeny. "Většina těchto stránek poskytuje své služby v naději, že pro jednoho ze svých partnerů bude prodávat spotřebitelský produkt. Tyto produkty mohou zahrnovat refinancování domova, otevření nového účtu kreditní karty, zajištění hypotéky nebo úvěru na automobily nebo registrace na ochranu identity nebo kreditní zprávy. Obvykle se domnívám, že lidé hledají takové služby a rozhodně nepřijmou tyto nabídky výrobků z ruky. Mnoho nabídek není lepší, než by spotřebitel mohl najít jednoduché vyhledávání online. "

Bottom Line

Znát vaše kreditní skóre je stejně důležité jako vědět, co je ve vašem úvěrovém souboru. To je důvod, proč vládní agentury tlačí společnosti, aby zveřejňovaly kreditní skóre zákazníků zdarma. Některé webové stránky vám poskytnou skóre zcela zdarma.

Rostoucí počet firem poskytujících kreditní karty také poskytne členům bezplatné kreditní skóre. Tito zahrnují Barclaycard, "vybrat" karty Citi, Discover, First Bankcard, U. S. Bank a Capital One. Každá z nich také nabízí variantu vašeho kreditu.

Ale žádné z těchto bodů pravděpodobně nebude vaše skutečné skóre FICO. Chcete-li to získat, možná budete muset zaplatit nějaké peníze (viz Měl bych zaplatit, aby si ověřil své kreditní skóre?) .

Pokud však aktivně neprovádíte úvěr - kupujete si například dům - tyto volné body mohou stačit. Další informace naleznete v části Nejčastější místa, kde získáte bezplatné kreditní skóre nebo zprávu , FICO nebo FAKO? Omezení bezplatných úvěrových skóre a Volné kreditní skóre: je to skutečně zdarma?