Společnost Wealthfront od svého založení v roce 2011 vybudovala důvěru svou jedinečnou službou, která pro každého klienta navrhuje individuální portfolio globálně diverzifikovaných investic. Společnost Wealthfront přijala finanční experty a akademické pracovníky světové úrovně, aby zdokonalila svou strategii, jako je Dr. Burton Malkiel, jeden ze zakladatelů indexování a pasivního investování. Ve své krátké historii se společnost Wealthfront ukázala jako životaschopná alternativa jak pro začátečníky, tak pro investory s vysokým čistým jměním.

Robo-poradci zametá finanční sektor tím, že demokratizují investiční a finanční poradenství pro masy, a proto investování nikdy nebylo jednodušší. Společnost Wealthfront, vytvořená v prosinci 2011, je jedním z největších hráčů v prostoru, který má více než 5 dolarů. 5 miliard dolarů spravovaných aktiv ke konci března 2017. To je druhá největší platforma nezávislých trhů, těsně za Bettermentem.

Začínáme s Wealthfront

Začínáme s Wealthfront je jednoduchý proces, který trvá méně než pět minut. Vedle zadávání osobních údajů společnost Wealthfront používá odpovědi na různé otázky (jako je čistá hodnota, investiční cíl a tolerance vůči riziku), aby vytvořila osobní doporučení. Na základě vašich odpovědí jste přiděleni číslo rizika od 1 do 10, které je spojeno s různými přidělenými položkami a typy účtů. To může být změněno před nebo po dokončení procesu na palubě a vytvoření zálohy. Je vhodné vzít na vědomí, že na palubě a děláním zálohy. Je vhodné si uvědomit, že společnost Wealthfront využívá společnost Apex Clearing Corp. k vypořádání se s jejími transakcemi, což je zúčtovací společnost, kterou využívá mnoho dalších makléřů, jako jsou TD Ameritrade Corp. a TradeKing.

--9 ->

Wealthfront at a Glance

Podporované účty: Wealthfront v současné době nabízí robustní katalog účtů, které se liší podle vašich cílů. Individuální a společné nedestruktivní účty jsou nabízeny pro všeobecné investiční potřeby, zatímco Roth, tradiční, SEP a IRA přeplňování splňují potřeby pro odchod do důchodu. Robo-poradce nedávno oznámil, že začne nabízet školní plán 529. Toto skutečně odděluje společnost Wealthfront od ostatních robo-poradců, kteří se jinak pomalu scházeli s plány úspor na vysoké škole.

Vedle individuálního účtu stánku obsahují Wealthfront další účty: společné účty, svěřenecké účty, individuální účty, tradiční IRA, převrácení 401k, Roth IRA a SEP IRAs.

Poplatky: Poplatky za poradenství se liší podle zůstatku na vašem účtu. Pokud je váš zůstatek mezi 500 a 10 000 USD, společnost Wealthfront se vzdává poplatku. U částek větších než 10 000 USD by však klienti měli očekávat měsíční poplatek ve výši 0,25%.Kromě toho se zprostředkovatel vzdává poplatků za některé charity. V současné době registrovaná charitativní organizace 501 (c) mohou investovat zdarma až 1 milion dolarů.Wealthfront v současné době provozuje propagaci, kde můžete obdržet další $ 5 000, které jsou zdarma spravovány, když přítel otevře účet a provede vklad.

Wealthfront neúčtuje poplatky za obchodování nebo provize, což je výrazné úspory pro ty, kteří službu využívají.

Portfolio: Přiřazení aktiv a výběr fondů se může lišit, ať už si zvolíte zdanitelný nebo odložený účet. Wealthfront využívá ETF, které představují šest různých tříd aktiv, aby navrhli portfolio, které maximalizuje výnosy a minimalizuje rizika. Zahrnuté oblasti zahrnují akcie a dluhopisy v USA, na mezinárodní úrovni a na rozvíjejících se trzích. Wealthfront také využívá ETF nemovitostí a přírodních zdrojů mimo standardní možnosti akcií a dluhopisů. Můžete získat větší přehled o metodě investování společnosti Wealthfront zde.

Níže jsou fondy společnosti Wealthfront.

Rozdělení akcií ve Wealthfront
Sektor	Ticker
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Zahraniční trh s vývojem	Vanguard FTSE rozvinuté trhy (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0. 18% Vytvořeno s Highstockem 4. Vanguard FTSE rozvíjející se trhy (VWO
VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96%	Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) Ocenění dividend Vanguard Dividend Appreciation (VIG
VIGVng Dvdrt Apr.96 86-0 36%	Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 > Odvětví Ticker U. S. TIPs

Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP
SCHPSchwb US TIPS55 .46 + 0.20%	Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6
)	Městské dluhopisy iShares Národní AMT-free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0 .10% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6
)	Emerging Markets Bond (EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 Nemovitosti
Vanguard ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83. 65 + 0.67% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 XLE XLESel Sct En70 25 + 2. 29%

Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6
)	(Zdroj: Wealthfront.com)
je připravena řešit prodloužené období volatility. Společnost se narodila po poslední recesi. Zatímco robo-poradce zvládl tržní korekce, jeho jedinou expozicí recesiálním poklesům je rozsáhlá zpětná kontrola. Jedná se o výzvu, kterou čelí všichni robo brokerage, které mohou být opraveny pouze časem a zkušenostmi.	Poměr výdajů: Průměrný nákladový poměr ETF činí 0,12%, v rozmezí od 0,05% do 0,25%. To je značně pod 1,16% poměrem nákladů účtovaných tradičními fondy. Daňová strategie: Wealthfront je důraz na daňovou efektivnost není jedním z nejlepších v oboru.Jeho automatizované služby nabízejí pět úrovní minimalizace daní: přímé indexování, indexové fondy, reinvestování dividend, daňové umístění a každodenní daňové ztráty. Sběr daňových ztrát je k dispozici na základě zdanitelných účtů s přímým indexováním, které jsou k dispozici pro účty přes 100 000 USD. Je to jediná služba, která nabízí přímou indexaci. Při přímém indexování místo nákupu jednoho ETF, který pokrývá index, společnost Wealthfront přímo zakoupí až 1000 individuálních cenných papírů ve vašem zastoupení. Společnost Wealthfront se domnívá, že je to efektivnější způsob, jak minimalizovat daně, a mohl by přidat až 2 03% k vašim ročním výnosům.
Zákaznická podpora:	Společnost nabízí telefonickou podporu ve všední dny 11 a. m. do 8 stran. m. ET s e-mailovou podporou k dispozici 24 hodin denně. Žádná telefonická podpora na víkend není malým útlumem ve srovnání s konkurencí v prostoru. Z mých osobních zkušeností byl podpůrný personál společnosti Wealthfront ohleduplný, vědomý a okamžitě navázat na všechny své otázky. Uživatelská dostupnost a přátelství: Obrázek: Panel pro mobilní zákazníky Wealthfront. Obrázek s laskavým svolením Wealthfront Wealthfront je k dispozici prostřednictvím webových stránek a mobilních aplikací, které se nacházejí v prodejnách aplikací iOS (Apple) a aplikacích pro Android. Oba jsou extrémně intuitivní a přímočaré platformy. Navíc jeho webová stránka obsahuje také komplexní centrum pomoci a blog, který odpovídá na obecnou podporu nebo otázky týkající se finanční gramotnosti

Credit Line:

V dubnu 2017 společnost Wealthfront představila své portfolio úvěrového programu pro klienty s hodnotou 100 000 USD nebo více v podnicích na individuálním nebo společném účtu Wealthfront. Pro oprávněné klienty, kteří hledají přístup k dodatečnému kapitálu pro investice, program nabízí jednoduchý způsob získání půjčky za poměrně dostupnou úrokovou sazbu, zejména ve srovnání s tradičními úvěry, jako je HELCO (Home Equity Line of Credit). Přístup k úvěrovému portfoliu je snadný, protože automaticky získáte nárok na půjčku, pokud splníte výše uvedené minimum pro tento program. Průměrný podíl na HELOCu se pohybuje od 4 49% do 7. 88% od dubna 2017, podle bankovky. com (na základě odhadovaných sazeb za půjčku ve výši 30 000 USD). Wealthfront však nabízí úrokovou sazbu 3 25% -4. 5% z úvěrového portfolia. Zaregistrujete se online a ve většině případů máte přístup k požadované půjčce během jednoho pracovního dne. Na měsíční zůstatek úvěru se připočítávají úroky z úvěru; pro úvěr však není stanoven žádný pevný splátkový kalendář. To dává dlužníkům flexibilitu, neboť úvěr nemá žádný termín, ale je důležité si půjčit zodpovědně, aby se zabránilo vysokým úrokovým platbám. Vklady na investiční účet připojené k úvěrové linii jsou nejprve použity na zůstatek úvěru předtím, než budou investovány.

Přenos majetkových účastí: Pokud se rozhodnete pro změnu makléřů, program Wealthfront převede své holdingy na novou makléřskou firmu pomocí automatizovaného systému přenosu zákaznických účtů (ACTAS) prostřednictvím programu "Tavené transfery". Jedná se o obrovskou daňovou výhodu, neboť to znamená, že nebudete muset prodávat vaše podíly, pokud se rozhodnete opustit zprostředkování.Umožňuje také klientům prodat své holdingy bez placení provizí.

Pokud jste se rozhodli přesunout holdingy z jiného zprostředkovatele do Wealthfront, pak zprostředkování nabízí několik výhod. Namísto toho se Wealthfront pokusí minimalizovat vaše daňové zatížení během převodu prostřednictvím několika strategií. Například pokud nějaké ETF nebo akcie ve vašem starém účtu odpovídají cenným papírům společnosti Wealthfront, pak budou začleněny do vašeho nového portfolia, což vám umožní prodávat méně cenných papírů a minimalizovat daň z kapitálových výnosů z převodu. Zprostředkování bude mít také vaše kapitálové zisky z vašich předchozích podílů, dokud nedosáhnou prahové hodnoty pro dlouhodobou daňovou sazbu z kapitálových výnosů. Další funkce

: Mimo vlastní jádro služeb Wealthfront nabízí mnoho dalších funkcí, jako je podpora externích účtů a integrace TurboTax. Wealthfront je také jedním z jediných robo-makléřů, který nabízí finanční plánování výhradně online. V únoru 2017 představil robo-poradce finanční zkušenost, která je integrována do platformy Path. Stručně řečeno, Path analyzuje vaše průměrné úsporné a výdajové návyky během dvanáctiměsíčního období a pomocí těchto dat vytváří vlastní doporučení pro vás. Například, na základě vašich průměrných zvyků, Path vám dá odpovědi na otázky jako "Mohu žít současný životní styl v důchodu?" nebo "Kde mám přidělit své úspory?". Tyto nástroje jsou integrovány do systému platformy a udržují klienty v souladu s jejich investičními cíli a pomáhají jim efektivněji se oslovovat. Od května 2017 je cesta rovněž poskytována pomoc při plánování vysokých škol. Plánování vysokoškolského vzdělání s cestou vytváří plán úspory na vysoké škole založený na instituci, kterou klient nebo jeho příjemce navštěvuje (tato funkce je v současné době omezena na univerzity Spojených států). Tento plán ukáže odhadované náklady na vysokou školu podle roku, kdy klient (nebo příjemce) navštěvuje vysokou školu. Dále poskytuje odhad částky finanční pomoci, na kterou je účastník vysoké školy způsobilý, na základě toho, jak jejich instituce počítá finanční pomoc. Poskytuje také odhad, kolik musíte ušetřit navíc k poskytnuté finanční podpoře. Tato funkce je užitečná zejména pro koho se rozhodne otevřít účet s Wealthfront.

Spodní linie

Wealthfront je ideálním výchozím bodem pro začínající investory. Stejně jako ostatní robo-poradci, poplatek za správu Wealthfront je malý - jen několik desetin procentního bodu ročně. Poplatek je tak malý kvůli nízkým nákladům na provozování online softwarově řízené investiční firmy. Společnost Wealthfront sleduje pasivní investice s nízkými náklady indexového fondu, kdy investoři vložili své peníze do rozmanitého portfolia vzájemných nebo burzovních fondů (ETF) s nízkým poplatkem. Dokonce i investoři s vysokou čistou hodnotou mohou těžit z platformy, zejména z daňových výhod získaných přímým indexováním. Společnost Wealthfront nabízí několik funkcí, které jsou jedinečné v oblasti robo-poradce, jako je například software pro finanční plánování, Path a její prodejní plán umožňuje zaměstnancům, kteří mají akciové společnosti, aby prodávali své akciové společnosti bez provize.Celkově společnost Wealthfront svítí a je vynikající službou pro investory všech odborných znalostí.