Všichni víme, že zdravotní pojištění je něco, po čem byste neměli žít - ale co o pojištění péče o vizi? Vaše schopnost vidět je jistě stejně důležitá jako vaše zdraví. Pohledové pojištění lze zakoupit jako skupinový prospěch prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo jako individuální pojistka. Jak se však cena srovná s pokrytím, které obdržíte? (Získání vlastních zásad není snadné nebo levné, ale v některých případech to stojí za to. Více viz Nákup soukromého zdravotního pojištění )

TUTORIAL: Úvod do pojištění: Zdravotní pojištění

Přehled systému
Zde funguje pojištění pojištění zraku. Zasíláte pojišťovateli vizí kontrolu vašeho pojistného (u jednotlivých plánů) nebo odečtete pojistné z vašeho výplaty (pro plány sponzorované zaměstnavatelem). Na oplátku obdržíte výhody, jako jsou zlevněné zkoušky zraku, brýle a kontakty. Některé plány se také vyplácejí, pokud máte diagnostikovanou oční poruchu nebo pokud trpíte poruchou vašeho vidění.

Některé plány péče o vízum vyžadují, aby jste viděli poskytovatele v síti plánu. Jiné plány péče o zraky jednoduše vyžadují, abyste byli léčeni optometrem nebo oftalmologem - jinými slovy, odborníkem na péči o vizi, který absolvoval akreditovanou vysokoškolskou optometrii a je licencován státem nebo který absolvoval lékařskou školu a je certifikován americkou radou oftalmologie. Pokud už máte očního lékaře, který chcete stále vidět, ujistěte se, že jeho služby budou pokryty plánem, který přemýšlíte o nákupu. (Pro související čtení viz Co potřebujete vědět o zdravotním pojištění pro studenty )

Ať už si zakoupíte své vlastní pojištění nebo jej získáte prostřednictvím zaměstnavatele, očekávejte, že budete platit od 5 do 15 dolarů za měsíc v pojistném pro jednotlivce. Chcete-li přidat pokrytí pro svého manžela, domácího partnera nebo dítěte, můžete zaplatit o něco méně na osobu, než je individuální sazba daného plánu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí pojištění péče o vizi, můžete mít jen jednu příležitost za rok, abyste se přihlásili během ročního otevřeného období registrace. Uvědomte si, že některé individuální plány účtují kromě měsíčního pojistného jednorázový poplatek za zápis.

Bez ohledu na to, zda získáte pokrytí individuálně nebo prostřednictvím práce, ujistěte se, že uvažujete o celkových ročních nákladech této politiky a srovnejte tyto náklady s očekávanými každoročními výdaji na péči o vizi. Nechcete vyplácet víc, než očekáváte.

Kryté výdaje
Každý plán pokrývá různé výdaje. Než se zaregistrujete na nějaký plán, zkontrolujte, zda se vztahuje na vše, co očekáváte. Plány barevné kosti obvykle zahrnují pouze oční zkoušky, kontakty a brýle a mohou fungovat spíše jako slevové plány než pojištění.Rozsáhlejší plány se nezastaví při zkouškách a korekci zraku; pomáhají také s náklady na oční chirurgii, onemocnění očí (např. diabetickou retinopatii, oddělení sítnice, retinitidu pigmentosa, kataraktu, glaukom, makulární degeneraci) a trvalé poškození zraku. Většina plánů také poskytuje slevy na laserové operace korekce oka.

Výše ​​výdajů souvisejících s očími, které pokryje plán péče o vizi, se výrazně liší od plánu k plánu. Jeden plán vám může účtovat poplatek za oční zkoušku ve výši 10 USD a pokrýt rozdíl. Jiný plán by mohl zaplatit 35 $ za zkoušku a očekávat, že ostatní budete platit. Také, pokud plán nabízí pokrytí oční operace nebo trvalé ztráty zraku, nemusí to být něco jako pokrytí, které jste zvyklí dostat ze zdravotního pojištění. Například pokud potřebujete oční chirurgii pro glaukom (onemocnění zrakového nervu, které postupně způsobuje slepotu), nebudete platit ročně odpočitatelnou částku ve výši 200 dolarů za proceduru a zbývající část bude pokryt pojištění zraku. Místo toho by vaše pojištění mohlo jednoduše poskytnout platbu ve výši 1 000 USD za operaci a zbytek vám poskytne. Tento systém může znít laciný, ale má jasnou stránku - tím, že pacientům přinese větší odpovědnost za pokrytí nákladů na péči o vizi a za nejlepší cenu, mohou pojišťovny účtovat svým zákazníkům nižší pojistné. (Pro související čtení viz Boj proti vysokým nákladům na zdravotní péči. )

Omezení plánu
Už jsme se dotýkali některých omezení pojištění péče o zraku. Zde je několik dalších faktorů, které je třeba vzít v úvahu při rozhodování o nákupu pokrytí.

• Jak pojistná smlouva definuje rozsah kryté oční zkoušky? Pokud navštívíte očního lékaře, který zahrnuje služby ve zkoušce, že se plán nezabývá, musíte za ně zaplatit.
  

• Plán by mohl pokrývat brýlové čočky, ale pouze základní čočky - pokud chcete lehké nebo proti oslnění objektivy, zaplatíte všechny dodatečné náklady.
  

• Plán by se mohl týkat rámců, ale pouze do jisté míry, takže pokud chcete pár $ 250 rámců, pokryje se pouze část vašich nákladů. Nebo plán by se mohl týkat maloobchodního značení rámů a požadovat, abyste zaplatili velkoobchodní náklady.
  

• Všechny výhody nejsou nutně k dispozici jednou za 12 měsíců. Mohou být pokryty pouze delší časové období, například jednou za 24 měsíců.
  

• Některé plány budou pokrývat pouze brýle nebo kontakty, ale ne oba, během stejné doby prospěchu. Pokud byste chtěli aktualizovat jak své kontakty, tak i brýle, měli byste si kontaktovat jeden rok a poté získat další oční zkoušku a vybrat si brýle 12 nebo 24 měsíců později.
  

• Některé plány mají čekací doby, které se mohou pohybovat od 30 dnů do 36 měsíců. Během čekací doby získáte snížené výhody nebo žádné výhody. Účelem čekací doby je zabránit tomu, aby lidé čekali, dokud nebudou mít drahý problém se zaregistrovat na pojištění péče o zraky. Způsob, jakým mohou pojišťovny platit dávky, když je lidé potřebují, je šíření rizika mezi velkou skupinou lidí, z nichž někteří jsou zdraví a někteří z nich nejsou, a všichni budou mít problémy v různých časech.Pojišťovny potřebují pojistné od zdravých lidí k úhradě výdajů nezdravých lidí.
  

• Naštěstí, na rozdíl od zdravotního pojištění, mít již existující podmínku nebude znemožnit získání pojištění zraku. Bohužel samotná podmínka sama o sobě nemusí být pokryta. (Pokud přinášíte stávající podmínku novému pojistiteli, můžete se ocitnout bez krytí. Další informace naleznete v části Zdravotní pojištění: Platba za předem existující podmínky )

opravdu potřebujete ?
Předtím, než se zaregistrujete na pojištění péče o zrak, obraťte se na kopii detailních výhod plánu a důkladně si je přečtěte. Zjistěte, jaké produkty a služby jsou zahrnuty, jak je krytí poskytováno a jaké výdaje jsou vyloučeny. Jsou tam splátky? Existuje síť a pokud ano, jaký je rozdíl v pokrytí mezi poskytovateli v síti a mimo síť? Jinými slovy, kolik jste získali? Jsou některé výhody životních maxim?

Podívejte se také na to, kolik pojištění péče o vizi vás bude stát za rok a jak se tato částka porovná s vašimi každoročními výdaji na péči o vizi, pokud byste měli platit z kapsy. Pak jděte za jeden rok a podívejte se na víceleté období, např. Dva až pět let. Pokud existují roky, kdy nepoužíváte své pojistné plnění vůbec, může to skutečně ovlivnit vaši analýzu nákladů a přínosů. Mnoho dospělých nepotřebuje nové brýle každý rok nebo dokonce každé dva roky, například.

Alternativy k pojištění péče o zraky
Pokud je pojištění péče o zraky příliš složité, nemyslíte si, že to opravdu potřebujete, nebo si nejste jisti, jestli se to vyplatí. Na rozdíl od přeskakování zdravotního pojištění, není pravděpodobné, že přeskočíte pojištění zraku, aby vás přistál v konkurzním soudu nebo aby vás ohrozil život.

Existuje řada způsobů, jak získat zlevněnou péči o vizi bez nákupu pojištění péče o zraku. Velkokapacitní prodejci jako Costco a Walmart mají v některých svých obchodech optická centra. Centra nabízejí zkoušky licencovanými optometry. Prodávají také přiměřené ceny brýlí a kontaktů. Náklady na zkoušky se liší podle umístění, protože optometristé, kteří je zaměstnávají, jsou nezávislí na maloobchodních prodejnách. Walmart vám umožní podívat se na brýle a ceny na svých internetových stránkách. Obchod také přijímá pojištění zraku.

Pokud nejste příliš obeznámeni s brýlemi, můžete objednat kompletní sadu brýlí prostřednictvím online prodejce za neuvěřitelně levnou cenu (například, jak $ 6,95 pro oba objektivy a rámy s $ 5,95 lodní zvuk?). Některé online obchody vám umožňují poslat pár rámců a nechat je přidat čočky na předpis. Diskontované kontaktní čočky jsou k dispozici také online. Stále budete potřebovat lékařský předpis při používání těchto on-line služeb.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí flexibilní výdajový účet, můžete využít bezplatných příspěvků na zaplacení lékařsky potřebných výdajů na péči o vizi. Finanční prostředky na úsporném účtu mohou být rovněž uvedeny na schválené náklady na péči o vizi.Viz publikace IRS 502 o výdajích, které můžete zaplatit za finanční služby FSA a HSA. (Pro související čtení viz Pojištění dlouhodobé péče: Kdo to potřebuje? )

Rozhodování, zda koupit pojištění péče o zrak, může být obtížné - není jednostranně dobrá nebo špatná dohoda. Zda má smysl zakoupit zásadu, závisí na řadě faktorů, jako jsou možnosti politiky, které si musíte vybrat, typy produktů a služeb péče o zrak, které potřebujete a jak často je budete potřebovat. Abyste se ujistili, že získáte produkt, který vám bude cenný, proveďte výzkum a matematiku, než se zaregistrujete. (Více informací naleznete v části
Tipy zdravotního pojištění pro vysokoškolské studenty )