Venmo - aplikace, která nás zachránila před nedostatky běžných komerčních bank a dalších poskytovatelů transferů (včetně současného vlastníka). Jeho explozivní růst je do značné míry poháněn tisíciletími a jeho jméno je dokonce použito jako sloveso - jako v "Já vás zvrhnu pro jídlo". Ale jak to opravdu funguje?

Společnost PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74, 40-0,46% vytvořila společnost Highstock 4. 2. 6 ) získala aplikaci pro digitální platby Venmo od společnosti založené v Chicagu v roce 2012 nebylo zřejmé, co to bylo velké - Venmo se zdálo, že většina uživatelů se jako další verze PayPal. Ale 28. října 2015 během phoneru po třetím čtvrtletí výkazu zisku, PayPal konečně odhalil jejich hlavní plán: "Pay with Venmo", který by umožnil zákazníkům používat Venmo u maloobchodníků, a platit za zboží na svých telefonech namísto použití hotovosti nebo kreditními kartami.

Platební technologie založené na peer-to-peer, které usnadňují životy pro rychlé platby důvěřovaným přátelům, firmám a dokonce i cizím osobám v bezprostřední blízkosti, byly oceněny. Venmo, s jeho slovem "Share Payments", v současné době vedou závod s rychlým růstem, zatímco ostatní hráči se snaží dohnat. V ekonomice, kde se peníze pomalu stávají zastaralými, existovala potřeba elektronických platebních systémů typu peer-to-peer jako alternativa ke kontrolám, bankovním převodům a poplatkům za ATM. S Venmou by lidé mohli platit takřka okamžitě bez písemné či vkladové kontroly, jít do bankomatu nebo provést bankovní převod za všechno, od návštěvy restaurací až po platby za pronájem. To je to, co chce PayPal použít pro Venmo, a zdá se, že se jim to podařilo.

Podívejme se na to, co je Venmo, jak to funguje, jeho obchodní model, výhody, omezení a konkurence.

Co je Venmo?

Stručně řečeno, Venmo je jednoduchá bezhotovostní a bezpapírová digitální platební služba prostřednictvím mobilní aplikace, která nahrazuje tradiční metody hotovosti, šeků nebo karet v rámci sociální sítě známých přátel a lidí v blízké zeměpisné blízkosti.

Během pouhých pěti měsíců od veřejného startu v roce 2009 získal Venmo dostatečnou popularitu, aby mohl být koupen za 26 dolarů. 2 miliony společností Braintree, další významnou službu zpracování plateb se zákazníky, jako jsou společnosti Uber a Airbnb, Inc. Později společnost PayPal zakoupila Braintree a stala se vlastníkem konkurence společnosti Venmo. V současné době je Venmo sídlem v New Yorku.

Za čtvrté čtvrtletí roku 2016 byla zpracována částka 5 USD. 6 miliard platb. V roce 2004 to bylo 126% nárůst.

Jak začal Venmo?

Bylo to nepohodlné zjištění, že psaní šeků nebo plateb v hotovosti je obzvláště v době, kdy všechny hlavní každodenní úkoly byly prováděny prostřednictvím mobilních, zakladatelů a bývalých spolubydlících Iqram Magdon-Ismail a Andrew Kortina postavili inovativní platbu na základě textových zpráv app v roce 2009.Platební systém byl dále rozšířen o přidání zajímavých sociálních médií a jejich zpřístupnění veřejnosti, což vedlo k zahájení prodeje společnosti Venmo. V důsledku svých bezpečných publikování transakcí v sociálních médiích uskutečněných v síti přátel, rychle získala popularitu a dále byla podpořena pohodlnými a bezplatnými nabídkami prostřednictvím bezhotovostního platebního systému založeného na mobilních aplikacích.

Jak Venmo funguje pro koncového uživatele

Zde je jednoduchý postupný postup pro to, jak Venmo pracuje pro koncového uživatele:

Publikovaný zdroj je bezpečný av rámci uživatelské sítě. Neuvádí se o množství transakce pouze o dvou zúčastněných osobách ao textu řízeném uživatelem. Toto textové pole bylo očividně zaplaveno emojisem - a pokud se odvážíme užívat emoji lidí v nominální hodnotě, zdá se, že existuje spousta výměn v souvislosti s pizzou a alkoholem. (Viz také Jak bezpečně je Venmo a proč je zdarma?)

Vývojové fáze

Zpočátku společnost Venmo začala s platební metodou založenou na textových zprávách. Zakladatelé si rychle uvědomili sílu smartphonů a přesunuli se na mobilní aplikace. Jak čas plynul, další integrace se sociálními médii zabývajícími se uživateli vedla k exponenciálnímu růstu. Venmo získalo počáteční financování ve výši 5 milionů dolarů. Na začátku byly transakce ze všech zdrojů (včetně kreditních karet) zcela zdarma. Nicméně, Venmo ztrácel peníze na transakcích kreditními kartami (za které jim byl účtován poplatek). Rozhodnutí o poplatku za transakce s kreditními kartami, vedení platebních karet a transakcí založených na bankovních účtech zdarma bylo hrací měnič a v srpnu 2012 Braintree koupil Venmo za 26 dolarů. 2 miliony. V následujícím roce společnost Paypal získala Braintree (včetně společnosti Venmo) za 800 milionů dolarů.

Proč se Venmo stává oblíbeným?

Až do posledních let se většina lidí spokojila s tradičními způsoby platby kartami, šeky a hotovostmi. Zakladatelé společnosti Venmo viděli příležitost a napadli tuto úroveň pohodlí. Využívá sílu propojení sociálních médií, Venmo je virem svou hlavní konstrukcí. Stejně jako společnost Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179, 96-0, 12% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ), Instagram a WhatsApp, Peer Connect filozofie, Venmo také získal obrovskou popularitu. Sociální zobrazení platebního kroužku podporuje používání a koncept "Bill Your Friend" umožňuje připomenutí nepřímých plateb a další povzbuzování transakcí k inkasu plateb. Neexistují žádné poplatky jednotlivcům, aby odesílali nebo obdrželi většinu peněz. Jedná se o jeden z jedinečných prodejních bodů společnosti Venmo nad konkurenty, kteří účtují peníze. Vezměte však na vědomí, že platební karty Venmo jsou platebními kartami / bankovním účtem zdarma, ale platby na základě plateb kreditními kartami jsou účtovány.

Venmo je rychlý a bezbolestný (úvěr na bankovní účty v příštím pracovním dni, pokud je vyplacen před 7 p.m), zatímco jiné služby mají poplatky za stažení a delší časování. Pro převody peněz neexistují žádné vícenásobné kroky. Platbu lze dosud uskutečnit navzdory nedostatečné částce v zůstatku společnosti Venmo, protože částka schodku pochází z propojeného primárního zdroje financování (bankovního účtu, kreditní karty nebo debetní karty).Mobilní aplikace je snadno použitelná a snadno se přihlašuje / používá pomocí Facebooku nebo e-mailu. Člověk může zaplatit přítele pomocí kreditní nebo debetní karty jako zdroj, který byl velkým hitm mezi dospívajícími a ve školních areálech. Platby lze uskutečnit i těm, kteří nepoužívají Venmo, i když se příjemce musí přihlásit, aby přijal peníze. Další funkce, jako je například "Platba v okolí", která umožňuje platby osobám mimo vaši skupinu přátel, za předpokladu, že jsou v zeměpisné blízkosti a funkce "důvěru" pro automatické placení opakovaných plateb, jako je měsíční podíl nájemného, také zvýšenou popularitu. Pokud jde o bezpečnost, společnost Venmo uplatňuje nárok na bankovní záruku.

Také nabízí Venmo API a Venmo Touch, které umožňují uživateli aplikací a webům Venmo platit navzájem v rámci reálných aplikací a webových stránek. Nelze získat ochranu / facilitu kontokorentu, pokud není nabízen bankovním účtem nebo kartou nastavenou jako zdroj primárního financování na Venmu a je k dispozici pro podniky.

Omezení

Venmo je v současné době k dispozici pouze v USA a žádné transakce nelze uskutečnit mimo USA, a to ani americkými uživateli. Bezpečnost zůstává obavou mnoha uživatelů, kteří jsou stále skeptičtí ohledně plateb za mobilní telefony, a to navzdory všem požadavkům na nejvyšší zabezpečení.

Obchodní model

Pokud Venmo neúčtuje svým jednotlivým uživatelům poplatky za odesílání nebo příjem plateb, jak to vydělat? Služby společnosti Venmo API a Venmo Touch umožňují uživatelům platit s Venmo další aplikace, za které účtuje podnikům poplatek ve výši 2,9%. Zákazník získá výhodu bezplatných plateb a podniky získají zákazníky za tento nominální poplatek. Venmův další zdroj příjmů je prostřednictvím 3% poplatku za transakce platební kartou.

Soutěžící

Peňaženka Google

Peněženka Google je nejbližším konkurentem společnosti Venmo a oba jsou velmi podobné. Oba jsou zdarma a jsou propojeny s debetními kartami nebo bankovními účty, přestože Peněženka Google přenese peníze přímo na váš účet, aniž by musel "vybírat peníze". Peněženka Google je rovněž dostupná ve Velké Británii

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0 .15% ) Apple Pay je platební systém pro nakupování v obchodech a aplikacích s čtečkou na dotyk na iPhonech. Jak se očekávalo, může to zůstat iOS-pouze app, není k dispozici pro uživatele Android, ale Google vyvinul Android Pay, což je v podstatě totéž. Zatím Apple Pay nenabízí peer-to-peer přenosy, ale říká se, že to zkoumá. Popmoney

Popmoney je podobný jako Venmo, ale účtuje $ 0. 95 k odeslání peněz z debetní karty nebo bankovního účtu. Je poháněn firmou Fiserv - poskytovatelem bankovních technologií.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15, 36 + 3, 57% vytvořený s Highstock 4. 2. 6 ) umožňuje uživatelům posílat peníze svým přátelům prostřednictvím aplikace. Není tam žádný poplatek a týdenní limit je 250 USD. Může to trvat až dva dny, než budou prostředky jasné. Snapchat byl obrovským hitem mezi generálem Z a může to být strategie, jak se dostat na mladší trh.(Viz též: Zpráva společnosti Google o 80. letech na genu Z nesvítí ) Square Cash

Squarecash byla postavena společností Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc. % Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) spoluzakladatele Jack Dorsey. Nabízí bezplatné transakce s debetní kartou prostřednictvím e-mailu nebo mobilní aplikace. Facebook

Společnost Facebook nedávno spustila službu převodu peněz prostřednictvím služby Facebook Messenger, která umožňuje uživatelům propojovat debetní karty a peníze tak snadno, jak odesílat text.

PayPal

Dřívější soutěžící - nyní majitel Venmo.

Celkově bude platební prostor stále více konkurenceschopný, což umožní lepší vlastnosti a větší pohodlí pro uživatele. Na jedné straně je použití sociálních vazeb nevýhodou, protože je obtížné, aby uživatelé přešli z jedné platformy na něco nového, pokud jsou všichni jejich přátelé na webu nebo na platformě. Na druhou stranu, pohodlí aplikací a rozhraní prohlížeče umožňuje rychlé přecházení. Nezapomeňte, že jednou slavná Orkut je nyní mrtvá a Facebook může být současným vůdcem, ale čelí neustálému ohrožení aplikacemi pro rychlé zasílání zpráv. V konečném důsledku budou koncoví uživatelé zkaženi na výběr a podniky, které budou muset neustále inovovat, aby udržely loajální uživatelskou základnu.

Bottom Line

Mobile ovládá svět, miliony aplikací ulehčují a usnadňují život. Zpracování plateb je většinou omezeno na hotovostní a šekové platby (zmenšování) a používání karty (stále vysoké). Společnost Venmo a konkurenční nabídky se snaží tyto tradiční a nevhodné metody nahradit a zefektivnit elektronické platby s minimálními nebo žádnými poplatky. Toto pole bude nadále konkurenceschopnější s mnoha novými hráči, kteří přicházejí. Nové vítěze budou v budoucnu rozhodovat o nových inovativních funkcích a společenských mediálních kontaktech, přičemž koncoví uživatelé získají široký výběr, pohodlí a bezplatnost.