Byla doba, kdy byly úvěry veteránů (VA) tak časově náročné, aby získali, že věřitelé je nechtějí zpracovávat, a prodejci domů pravděpodobně odmítli nabídky od kupujících, kteří plánují financovat s VA půjčky. Díky změnám v systému se mnohem snazší využívat jedinečných výhod nabízených úvěry VA.

Pozadí VA úvěry jsou nabízeny prostřednictvím administrativy veteránů, vládní organizace USA, která poskytuje výhody a služby oprávněným veteránům, aktivním povinnostem, záložníkům a členům Národní gardy spolu se svými rodinami. Zatímco společnost VA povzbuzuje věřitele, aby tyto půjčky nabízely tím, že zaručují splacení významného procentního podílu jakékoliv půjčky, která půjde do selhání, úvěry VA jsou skutečně poskytovány soukromými věřiteli, a nikoli samotnou VA. To znamená, že věřitel, nikoliv VA, určí, zda je dlužník způsobilý k půjčce, a jaké úvěrové podmínky dlužník splňuje. Jako takový je stále důležité nakupovat za nejlepší nabídku na hypotéku VA.

Jedinečné charakteristiky: bez předplatného, ​​bez PMI Před několika lety nabízelo mnoho věřitelů úvěry 0%. Poté, co se trh s bydlením havaroval, tato možnost zmizela. Úvěrový program VA však stále nabízí možnost koupit si dům bez zálohy. Nemusíte provádět zálohu, pomůže vám udržet nouzový fond, což je zásadní, když jste majitel domu. A pokud už máte dostatek peněz v nouzovém fondu, nebudete muset provést zálohu, což vám umožní provést opravy nebo renovace, které byste si jinak nemohli dovolit. (Zjistěte, jak najít nejlepší hypotéku možné, přečtěte si skóre A Levné hypotéku .

- 9 ->

Zde je ukázka toho, kolik peněz můžete v krátkodobém horizontu zavěsit pomocí úvěru s nulovým splátkem:

Tradiční záloha	Konvenční půjčka	Úvěr FHA < VA Úvěr	Procentní záloha
20%	10%	3. 50%	0%	Kupní cena
200 000 dolarů	200 000 dolarů	200 000 dolarů	200 000 dolarů > $ 20, 000	$ 7, 000
$ 0		Navíc, na rozdíl od půjček FHA a jiných hypoték s nízkou splátkou, neexistuje žádný požadavek na soukromé hypotéky (PMI) s úvěrem VA. Nezaplatíte-li PMI, nepomůže vám předplacené náklady na nákup domů, ale výrazně vám pomůže se svým měsíčním peněžním tokem a zároveň snížíte dlouhodobé náklady na vlastnictví domova.	Jedinečné výhody přinášejí jedinečné nevýhody	Bohužel půjčky VA nejsou k dispozici všem. Jsou omezena na oprávněné veterány, aktivní zaměstnance, záložníky a členy Národní gardy a některé pozůstalé manželky, z nichž každý musí prokázat, že jsou kvalifikováni získáním osvědčení o způsobilosti od VA (věřitel může často tento krok dokončit dlužník).Můžete se dozvědět více o tom, kdo je způsobilý na webové stránce Ministerstva pro záležitosti veteránů Spojených států.

VA úvěry jsou povoleny pouze pro primární obydlí obývané majiteli, takže neplánujete používat jednu, pokud chcete financovat investiční nebo rekreační nemovitost. Také věřitelé nebudou financovat VA stavební půjčky podle knihy

váš průvodce VA úvěry

David Reed. Možná největší nevýhoda úvěru VA pro ty, kteří jsou způsobilí, je, že vyžaduje financování. Pro nájemce, kteří poprvé uzavřeli půjčku VA a neučinili zálohu, činí poplatek ve výši 2,15% z částky úvěru pro pravidelné vojenské veterány a 2,4% pro členy rezerv nebo národní gardy. Pokud nejste při prvním použití nárok VA, poplatek za financování přeskočí na 3,3%. Vzhledem k tomu, že tato cena je poplatek, nepřispívá k vašemu domácímu kapitálu. Jde v podstatě o závěrečné náklady. VA využívá tyto poplatky za financování, aby pomohla vyplatit záruky na úvěry VA, které jsou špatné.

Málo lidí bude vyloučeno z poplatku za financování. Dlužníci, kteří nechtějí za to platit, se mohou pokusit požádat prodávající o zaplacení, stejně jako by mohli požádat prodávající o zaplacení dalších uzavíracích nákladů. Rovněž lze zaplatit poplatek za financování do úvěru, což je dobré krátkodobé řešení pro kupující v hotovosti, ale špatné dlouhodobé řešení, protože pak musí dlužník platit úroky z poplatku za financování po dobu trvání úvěru. VA Vs. FHA Vs. Konvenční Jelikož se jedná o dvě nejnižší dostupné platební možnosti, mnoho dlužníků, kteří mají nárok na úvěry VA, může také zvažovat půjčky FHA - půjčku pojištěnou Federální správou bytů. Pokud se kvalifikujete pro oba, který z nich byste měli zvolit a proč? (Zjistěte více v

Nákup domů: Získejte předběžný úvěr

.)

FHA hypotéky vyžadují poplatek podobný financování úvěru VA. Říká se tomu pojistné pojištění hypotéky a náklady na něj činí 25% z výše úvěru květen 2010. FHA hypotéky také vyžadují, aby dlužníci platili měsíční soukromé hypoteční pojištění ve výši asi 0,5% ročně z výše úvěru, dlužník akumuluje 22% vlastního kapitálu. Na domě 200 000 dolarů by pak půjčka FHA vyžadovala, abyste zaplatil $ 7 000, zaplatit poplatek ve výši 4, 243, 50 (0 0225 x 193 000 dolarů) a zaplatit dalších 965 dolarů ( 005 x 193 000 dolarů) za rok PMI. Pokud jste zaplatil tento finanční příspěvek do vašeho úvěru, měsíční hypotéka a PMI by se mírně zvýšily. Úvěrová půjčka by naopak vyžadovala dolar $ 0, poplatek 4, 300 až 4, 800 a žádný PMI. Pokud by úroková sazba na hypotéku byla 6% a váš termín byl 30 let, vaše měsíční jistina a úroky z půjčky FHA ve výši 193 000 dolarů byly $ 1, 157. 13; na půjčku VA ve výši 200 000 dolarů by to bylo $ 1, 199,10, což je rozdíl 41 dolarů. 97 za měsíc nebo 503 dolarů. 64 ročně. Pokud máte významnou zálohu, nejlepší volbou by mohla být konvenční hypotéka. Budete se vyhnout financování poplatku ve výši 1,25% až 1,5%, které VA poplatky, i když dlužníci mají zálohu ve výši 10% nebo více.Na domě 200 000 dolarů s 10% předplatným bude poplatek za financování VA 2, 250 nebo 2, 700 (.0125 x 180, 000 nebo .01 x 180, 000 dolarů).

Závěr

Navzdory poplatku za financování, nedostatek požadavku na předplatné a PMI činí úvěry VA velmi atraktivní volbou pro kvalifikované nájemce.