rizika Medicare Part D nestane, protože i když se zapsal do programu je určena pro zmírnění mozků zvyšující se náklady na lék může být na své úspory na penzi, to není ideální řešení. U některých důchodců, kteří vyvíjejí vážná zdravotní situace, by to mohlo být více škodlivé než pomoc. Pokud jste nově odchodem do důchodu nebo se blížíte k odchodu do důchodu, zde je to, co potřebujete vědět o tom, jak může část Medicare D ovlivnit vaši čistou hodnotu.

Medicare Část D Riziko: Nemusí se vztahovat na všechny léky

Zdravotní péče může být drahá otázka pro stárnoucí Američany, zejména pokud jde o léky na předpis. Úřad statistiky práce odhaduje, že senioři ve věku od 65 do 74 let každý rok v oblasti zdravotní péče vynakládají průměrně 12% svých příjmů z domácnosti. Výzkum od AARP ukazuje, jak mohou být nákladné náklady; podle zprávy z roku 2016 ceny léčivých přípravků na předpis vzrostly v roce 2013 pouze o 9,4% a překročily tak pravidelnou míru inflace o zhruba 8%.

Plány Medicare Part D jsou nabízeny jednotlivými pojišťovnami. Každý má svůj vlastní seznam léků, které jsou a nejsou pokryty. Některé typy léčiv, včetně léků používaných k léčbě rakoviny, mohou být vyloučeny z pokrytí části D. Pokud máte Medicare část A, tyto léky mohou být pokryty, pokud jste léčeni na lůžkovém základě. Mohli byste také využít pokrytí Medicare část B za zaplacení nákladů na tyto léky, pokud nejsou podávány samostatně, ale zápis do části B je nepovinný.

Důchodci, kteří jsou stále pojištěni zaměstnavatelem nebo jiným doplňkovým pojištěním, se mohou rozhodnout pro odložení zápisu části B. To znamená, že budou zodpovědní za to, že zaplatí některé z jejich nákladů na léky z kapsy, pokud nebudou léky podávány v rámci hospitalizace. (Pro více informací viz Zdravotnická 101: Potřebujete Všechny 4 díly )

s vysokými náklady drog a kobliha díry

Jedním z nejvíce nešťastných aspektů Medicare části D pro důchodce je obávaný koblihový otvor. Toto je v podstatě mezera v oblasti pokrytí části D, ve které jste zodpovědní za zaplacení výdajů na léky na předpis přímo. Teprve poté, co jste dosáhli limitu výdajů na rok, dosáhnete úrovně katastrofálního krytí vašeho plánu, což způsobí, že Medicare začne znovu hradit náklady.

Množství času, který jste nuceni strávit v dutině koblihy, nakonec závisí na výši vaší roční pojistné a na nákladech na léky, které užíváte. Předpokládejme například, že podstupujete léčbu rakoviny a váš lékař předepisuje drahé léky, které vás budou stát přibližně 5 000 dolarů měsíčně. Zapíšete se do plánu Medicare Part D v lednu za 360 dolarů a měsíční prémii ve výši 30 dolarů.

Vzhledem k tomu, že léky jsou tak drahé, v lednu vstoupíte do kruhové dutiny a z ní vyjdete v únoru, ale stále byste byl zodpovědný za zaplacení zhruba 7, 857 USD za rok včetně vaší prémie. Pokud užíváte více léků, náklady na kapsy se mohou vyšplhat ještě vyššími, což dále zhoršuje vaše úspory. ( Procházení Medicare Part D Maze .)

Pokračující zapsání peněz

Počáteční doba registrace pro Medicare Part D obecně začíná v roce 65, i když můžete být způsobilí dříve, pokud máte zdravotní postižení. Pokud počkáte na zápis, můžete však podstoupit trest, který by zvýšil roční náklady na pokrytí. Sankční sazba činí 1% národního základního pojistného, ​​což činí 34 USD. 10 pro rok 2016, ohodnoceno za každý měsíc, kdy se dostanete bez pokrytí části Medicare D. Čím déle odložíte zapisování, tím více budete muset zaplatit, jakmile budete kryt. Znovu to znamená, že vaše spodní linie trvá.

Sankce se můžete vyhnout, pokud stále máte zdravotní pojištění od současného nebo bývalého zaměstnavatele nebo jiného "věrohodného" zdroje. Klikněte zde pro podrobnosti z webových stránek Medicare.

Bottom Line

Získání různých úskalí Medicare Part D může být obtížné. Provedení plánu kolem těchto překážek před dosažením důchodu vám může pomoci chránit vaše jmění. Příspěvek na zdravotní spořící účet je například jeden způsob, jak předvídat náklady na léky na předpis, které nemusí být zahrnuty do části D (viz Jak používat HSA pro odchod do důchodu ). Čím jste lépe připraveni, tím méně rizika riskujete, že musíte utrácet své bohatství, abyste získali nárok na Medicaid.