Zde jsou některé ne tak skvělé zprávy pro stárnoucí obyvatelstvo Ameriky: pro osoby s pokrytí Medicare část D, jemná změna by mohla vést k tomu, že platí mnohem více za své léky na předpis krytí. Všechno se shoduje s jediným slovem: "spoluúčasti. "

Coinsurance versus Copayment

Rozdíl mezi spolupoistencí a kopírováním je významný. Pravděpodobně jste už měli zkušenosti s kopáží. Když jedete do ordinace lékaře, můžete zaplatit 10 nebo 20 dolarů (nebo více) za paušální poplatek za jmenování. Poté kancelář a pojišťovna vyjednají zbytek. Obecně vám nebude účtována žádná částka.

Copays pracují stejným způsobem s léky na předpis, léky s nejnižším obsahem - nejnižší ceny - mají určitou kopii, zatímco vyšší léky mají větší, nebo v některých případech nejsou kryty vůbec necháte odpovědnost za celou cenu.

Coinsurance je jiná. Je založen na procentuálním podílu. Pokud jsou náklady na předpis 100 dolarů a máte 25% požadavek na zajištění, jste na háku za 25 dolarů. Tato úroveň spolufinancování se může zdát rozumná, ale co o drogách, které jsou mnohem dražší?

Jak vše funguje, závisí na vašem plánu. V některých případech můžete mít spíše součinnost než copay. V ostatních případech budete pravděpodobně muset splnit odpočitatelnost dříve, než dojde k kopírování, a ve většině případů platí, že spolupůsobení platí pro některé úrovně, nikoliv pro jiné. Vaše odpočitatelná částka může být maximálně 360 USD v roce 2016.

Jste ovlivněn?

Pokud už nejste postiženi, je velmi pravděpodobné, že budete velmi brzy nebo částka, kterou již zaplatíte, vzroste. Studie provedená poradenskou společností Avalere Health zjistila, že většina léků, na které se vztahují samostatné plány Medicare Part D, vyžaduje součinnost. Podle skupiny nejméně 25 milionů přihlášených platí určitou částku spolupoistence. Dále, procento léků Medicare Part D s požadavkem na spoluúčasti kleslo z 35% v roce 2014 na 58% v letošním roce. Celkem 96% zákazníků části D je v plánech, které mají požadavek na spolupořečení na více než jednom stupni drog.

Pokud je ve výsledku nějaká útěcha, Medicare zavádí pravidla, která zabraňují soukromým pojišťovnám, kteří nabízejí pokrytí v rámci Medicare, za nabízení neobvyklých částek. Například federální vláda požaduje pojišťovny část D, aby pokryly fixní procentní podíl celkových nákladů na drogy registrovaného, ​​ale to neznamená, že nemohou účtovat různé částky za různé léky.

Protože kdokoli na trhu pro Medicare Part D pokrytí musí udělat nějaké vážné nakupování.Seznamte se se všemi značkovými a generickými léky, přejděte na vyhledávač plánů Medicare a zkontrolujte, zda jsou vaše léky zahrnuty a kolik budete muset zaplatit, abyste je dostali. Pokud hledáte pokrytí části D, měsíční prémie není tak důležitá jako úroveň pokrytí, kterou obdržíte pro své léky. Někdy je pokrytí s nejnižšími příplatky nejlepším kupem, ale někdy stojí za to platit o měsíc méně výměnou za lepší pokrytí užívaných léků. (

Aplikace, které najdou nejlevnější ceny léků

.) Dobrá zpráva pro Medicare Advantage Studie našla jednu pozitivní zprávu: Pro zákazníky zapsané v plánech Medicare Advantage pouze 26 % měl požadavek na spoluúčasti. Neexistuje žádná kritika pro mnohé z plánů Medicare Advantage, ale v tomto případě vypadají docela dobře.

Spodní hranice

Coinsurance je dlouhá doba, ale vzhledem k tomu, že cena léků na předpis stále stoupá a populace stárne, pojišťovny hledají způsoby, jak snížit náklady. Jedním z nich je zajistit, aby pojistníci platili více za své drogy.

Nikdy nezůstávejte se stejným pokrytím, jaké jste měli v loňském roce, aniž byste porovnali jiné plány. Výzkum ukazuje, že byste mohli ušetřit značné množství nakupováním. (Další informace naleznete v části

Udržování cen drog v době, kdy jste v důchodu

.)