Ustavení se jako finančního poradce vyžaduje čas, talent a velké úsilí. Získání sebepožáru ze společnosti, pro kterou pracujete, je velmi snadné a může se stát i přes vaše nejlepší záměry za určitých okolností. Existují ovšem určité věci, které můžete udělat, že se vám ukáže na dveře velmi rychle u většiny firem, zvláště pokud víte, že porušujete pravidla, když je děláte. Tento seznam ne-nikdo není v žádném případě komplexní, ale obsahuje mnoho společných přestupků, které mohou způsobit, že makléři a plánovači ztratí svou práci.

Společné přestupky

• Umístění neautorizovaných obchodů - Řekněme, že máte dobrý pracovní vztah s klientem a skvělá nová investiční příležitost přichází přes váš stůl. Radši se ujistěte, že máte zákonné oprávnění podepisované správně podepsanou papírou, která vám dává právo obchodního rozhodování před tím, než do něj vložíte peníze, aniž byste s ním poprvé mluvili. Pokud tak neučiníte, může vás klient nejen "neví" o obchodu, ale může vás také žalovat a pravděpodobně také svého obchodníka s cennými papíry nebo zaměstnavatele. Jakýkoli významný nesouhlas nebo problém, který z toho vyplývá, by vás mohl snadno vyloučit z práce. Obchodování s informacemi uvnitř - Naučte se poučit z Bud Fox, ambiciózního mladého makléře, který hraje Charlie Sheen ve filmu Wall Street . Pokud se dozvíte o autoritě o společnosti před veřejností, pak všechny obchody, které umístíte buď pro sebe, nebo pro své klienty, abyste využili tyto znalosti, budou pravděpodobné, že budou zaznamenány regulačními orgány a budou zakázány. A pokud jsou vaše zisky podstatné, pak budete mít štěstí, pokud ztratíte svou práci. Mohli byste také snadno ztratit licenci na cenné papíry a dokonce i dobu vězení, v závislosti na okolnostech.
• Pokyny ke zušlechťování - Slibování vašich klientů o snížení vaší provize za účelem přitahování do obchodování je zakázáno jak pojišťovnami, tak regulátory cenných papírů. To se může zdát jako jedno z přitažlivějších pravidlů k přerušení, jelikož se můžete pokusit udržet toto "mezi vámi" a vašimi klienty jako typ tajné džentlmenské dohody. Ale dříve nebo později nesprávný člověk zjistí, co se děje, a skončíte v horké vodě. Není to riziko. (
• To může být skutečným pokušením, když je podnikání pomalé a potřebujete provést nějaké provize nebo poplatky za daný měsíc. Ale je to kluzký svah, který vás nutně dostane do problémů. Přemísťování klientů ze skladu nebo z finančních prostředků pouze za účelem vytvoření provize poškozuje vaše klienty a upozorní vaše oddělení dodržování předpisů.Vždy musíte být schopni ospravedlnit své kroky pro každý obchod, který umístíte, a všechny obchody musí splňovat investiční cíl klienta a tolerovat riziko.
• Porušení vašeho svěřeneckého dluhu - Pokud jste kvalifikovaným finančním plánovatelem, registrovaným investičním poradcem nebo zpracováváte penzijní fondy nebo účty v libovolné funkci, pak zákon stanoví, že musíte dodržovat fiduciární standard jednání. To znamená, že musíte bezpodmínečně jednat v nejlepším zájmu klienta za všech okolností a za všech okolností. Proto musíte zveřejnit případné střety zájmů, které máte vůči svým klientům, například pokud obdržíte výhody nebo jiné výhody tím, že jim ukážete jednu investici nad jinou volbou. Nedodržení tohoto standardu v jakémkoli hmatatelném smyslu může rychle vyrazit vás na ulici, protože dodržování tohoto standardu je jedním z hlavních slibů, které mnoho firem dělá svým klientům. (Více informací viz Co potřebujete vědět o fiduciárním standardu .)
• Manipulace s trhem - Jedná se o jeden z nejvíce zřejmých způsobů, jak se zprostředkovatelé a projektanti mohou dostat do práce. Pokud se pokoušíte manipulovat s cenou akcie nebo jiného cenného papíru, abyste přiměli investory, aby je koupili nebo prodali, vaše oddělení dodržování předpisů nebo nadřízený (nebo pravděpodobně oba) přijde na vás jako kladivo, jakmile zjistí, děláte to znovu. Jedná se o závažné porušení zákona o cenných papírech a může snadno vést k právním potížím nad tím, kdy jste skončili.
• Provádění akcí není povoleno - Nemáte-li licenci na cenné papíry nebo licence řady 65, nemáte žádnou obchodní činnost, která by klientům poskytovala jakákoli osobní nebo telefonická spojení. Není možné, abyste stiskli několik tlačítek v počítači pro osobu, která to obvykle dělá z důvodu pohodlí. To je závažné porušení zákona. Totéž platí pro pojištění a anuitní transakce. Nemáte-li licenci ve státě, v němž podnikáte, pak může být smlouva nebo politika zrušena a vy můžete skončit na ulici a na konci ukončení soudního řízení a trestních sankcí. ( 5
• Umístění chybných obchodů - Pokud neustále děláte chyby, když obchodujete s klientem, pravděpodobně nebudete zaměstnáni na velmi dlouhou dobu. Chyby při objednávání mohou být velmi nákladné a budou často účtovány osobě, která je spáchala.
• Zlomení zákona - Pokud si myslíte, že to, co děláte ve svém soukromém životě, nemá vztah k vaší práci, přemýšlejte znovu. Pokud budete odsouzeni za něco jiného, ​​než jen malé dopravní přestupky, riskujete ztrátu vašeho oprávnění nebo pověření a možná budete muset svůj trestný čin zveřejnit na vašem trvalém záznamu. Více závažné trestné činy, jako například získání DUI, vás mohou v každém případě dostat.

Bottom Line

Existuje mnoho věcí, které můžete udělat, abyste se dostali jako finanční poradce. Některá pravidla jsou jednodušší a přitažlivější k tomu, aby se přerušili než ostatní, ale všichni z nich mohou přinést stejné výsledky - že už nemáte práci.(Pro více informací viz: 5 nejhorších finančních poradců podvodníků všech dob .