Asi 1,7 milionu pracovníků každý měsíc ztrácí práci. Zatímco toto představuje malé procento z celkové pracovní síly v USA, je to stále velké množství. Úbytky pracovních míst spadají do celého spektra ekonomických vrstev. Finanční poradci mohou být životně důležitým zdrojem pro své klienty, když trpí ztrátou zaměstnání.

Kontrola přínosů oddělení

Přínosy při oddělování se budou značně lišit podle společnosti a podle situace vašeho klienta. Vedoucí pracovníci na vysoké úrovni mohou mít smlouvu o zaměstnání, která by se mohla týkat těchto otázek.

Pro jiné může společnost nabízet řadu výhod, včetně:

• Odstupné
• Pokračování zdravotního pojištění po dobu
• Přístup k podpoře outplacement

vydání pro některé zaměstnance u společností, které jsou veřejně obchodovatelné, by mohly obklopit zacházení s jakýmikoli nevyužitými akciovými opcemi, které jim byly uděleny.

Finanční poradci mohou poskytnout zásadní pomoc při pomoci klientům při vyhodnocování podmínek jejich odloučení a mohou je dokonce poradit, když je to vhodné, vrátit se zpět k zaměstnavateli, aby znovu vyjednali aspekty separačního balíčku. Zatímco finanční poradci by neměli vynechat právní poradenství, může být příležitost obrátit se na zaměstnance, pokud se domnívá, že dohoda o rozluce je pro klienta nespravedlivá.

Není to neobvyklé, že firmy nabízejí zaměstnancům oslavený balíček předčasného odchodu do důchodu, aby je přiměli k odchodu ze společnosti. Finanční poradce může poradit svým klientům, pokud jde o zásluhy balíčku a faktory, které by měly při rozhodování uvažovat. Často je v zájmu zákazníka bavit se, protože je vždy "na seznamu" a další balíček často není tak lukrativní jako první. (Více informací o stárnutí a investicích viz: Sezóny života investora )

Důchodový plán klienta

Pro mnoho zaměstnanců je jedním z největších rozhodnutí při ukončení zaměstnání co dělat se svým důchodovým plánem. Příliš mnoho lidí jednoduše ignoruje své 401 (k) při opouštění zaměstnání a skončí s několika starými důchodovými plány a nebude spravovat žádnou z nich jako součást své strategie plánování důchodu.

Finanční poradci jsou v dobrém postavení, aby klientům poradili o jejich možnostech. U variant 401 (k) a podobných plánů s definovanými příspěvky jsou mezi možnostmi zahrnutí převedení zůstatku na individuální důchodový účet (IRA), ponechání finančních prostředků v plánu starého zaměstnavatele nebo zařazení do plánu nového zaměstnavatele, pokud je to povoleno. (Více viz: Top 10 chyb, které je třeba vyhnout na vašem 401 (k) .)

Správná odpověď bude záviset na situaci klienta a kvalitě starého plánu nebo plánu nového zaměstnavatele .

Jedna opatrnost pro klienty: Byly zde příběhy finančních poradců, kteří trollují větší zaměstnavatele, kteří hledají příležitosti k převrácení.V některých případech finanční poradci vložili své klienty do některých pochybných investic, které zřejmě prospějí poradci více než klient. Lekce spočívá v tom, že by se klient nesměl slepě řídit radou finančního poradce.

Klienti, kteří získali důchodovou dávku, budou potřebovat i radu. V některých případech by poradenství mohlo být tak jednoduché, jako kdyby zákazník informoval svého bývalého zaměstnavatele, pokud se změní jeho kontaktní informace, a aby v průběhu let obdržel oznámení o důchodu. (Pro související čtení viz: Chcete si vyzkoušet klienty? Ukažte svou náležitou péči .)

V ostatních případech může být klientovi nabídnuto odkupu důchodu někdy poté, co se oddělí od svého zaměstnavatele. Ty se stávají stále častější u soukromých zaměstnavatelů a poradce může svým klientům poskytnout cenné rady ohledně toho, zda nabídku přijmou a jakou výplatní variantu je třeba vzít.

Plánování budoucnosti

Ztráta zaměstnání může mít zničující dopad na klienta a jeho rodinu a může to být také příležitost. Jako finanční poradce můžete pomoci svým klientům pracovat v celé řadě finančních a emocionálních otázek, které mohou vzniknout.

V krátkodobých termínech mohou mít klienti otázky ohledně toho, jak budou žít a splnit své cíle. Pomáhá jim podívat se na jejich výdaje, jak dlouho trvání odstupu může trvat a jiné problémy mohou uklidnit nervy klienta a pomoci jim soustředit se na budoucnost. (Pro více informací viz: Tipy pro řešení duševního stavu klienta .)

Mohly by se také vyskytnout problémy týkající se plánování daní, které by zvážily, zda částka odstupného představuje významnou částku.

Dlouhodobě to může být příležitostí pro klienta, aby vykonával něco jiného, ​​jako je samostatná výdělečná činnost nebo možná příležitost s jinou společností. Příležitost může být také změna zpět na práci na částečný úvazek a navíjení, když se klient přestěhuje do důchodu nebo se právě odebere. (Pro více informací viz: Top 4 (finanční) události měnící život .)

Jelikož je jejich finanční poradce vaše rada z hlediska finančních pro a proti jakékoli z těchto alternativ, je neocenitelná. Hodně záleží na zájmech a touhách klienta až na další krok v jejich kariéře.

Je-li klient ženatý, má jeho manželka stabilní postavení včetně zdravotních výhod a penzijního plánu? Má klient kontakty v rámci svého oboru, které by jim mohly pomoci vybudovat poradenskou praxi nebo nějakou jinou činnost související s jejich minulou prací? Mají finanční prostředky, aby se vydaly, dokud nemohou vytvářet příjem nebo investovat do nového podnikatelského záměru? (Pro související čtení viz: Jak poradci mohou pomoci zákazníkům Volatilita žaludku .

Spodní linie

Finanční poradci přidávají hodnotu životům svých klientů mnoha způsoby. Pokud však dojde k zásadní změně v životě, jako je ztráta zaměstnání, rada a rada důvěryhodného finančního poradce se mohou ukázat jako neocenitelná. Ze základů, jako je to, jakým způsobem prodělávají finanční nezaměstnanost, na to, co mají dělat s jejich plány na odchod do důchodu, které jim pomohou charakterizovat nejlepší postup pro jejich budoucnost, vaše rada je to, co potřebují.(Další informace viz: Tipy, jak mohou finanční poradci komunikovat s klienty .