Přestože volatilní trhy mohou investorům dát mnoho bolesti hlavy, poskytují také investorům několik možností, jak snižovat své daňové faktory, pokud hrají své karty správně. Svědectví investorů o mezinárodních trzích (zejména o čínském) ao domácím hospodářském růstu vedlo k volatilitě hlavních ukazatelů, které jsme zaznamenali v posledních měsících. To zase umožnilo inteligentním investorům využít výhod nižších cen a hodnoty aktiv. Zde je to, co můžete udělat, abyste profitovali z volatilního trhu na vašem daňovém přiznání.

Roth Conversion

Pokud vaše tradiční plány na odchod do důchodu a účty za posledních několik měsíců vzaly na trh trhy, může to být vhodný čas, kdy je převést na Roth IRAs. Nižší ceny na těchto účtech znamenají nižší zdanitelné zůstatky, které musí být vykázány, a tím nižší daňový poplatek. Trhy jsou nyní od nejnižších úrovní od září 2015, takže to může být vhodná doba, kdy bychom mohli vytáhnout spoušť na konverzi Roth. Ale vy můžete jít dopředu tím, že čekáte, jestli trhy nadále klesají odtud.

Pokud jste již v minulých měsících konvertovali vámi plánované zůstatky na účty Roth, možná budete moci znovu přepisovat svou konverzi a vrátit ji znovu, když budou ceny nižší. Tato strategie může být obzvláště efektivní, pokud jste v současné době nezaměstnaní nebo pokud je váš zdanitelný příjem nižší z obvyklého důvodu z jiného důvodu, protože může umožnit zdanění celého zůstatku konverze při nižší sazbě daně. (Pro více viz:

Kdy je konverze Roth IRA správným pohybem? )

Koupit nízké

Pokud je vaše portfolio silně vážené vůči cenným papírům s pevným výnosem nebo jiným konzervativním držením, pak to může být vhodná doba, kdy začnete nakupovat na trzích, protože turbulence přetrvávají. Strategie zprostředkování nákladů v dolaru je skvělý způsob, jak využít volatility trhu a snížit investiční náklady. Nejjednodušší způsob, jak to dosáhnout, je nalezení dobrého akciového podílového fondu se solidním dlouhodobým důkazem a každý měsíc začít kupovat stanovenou hodnotu dolaru. Tímto způsobem zakoupíte více akcií, když ceny budou nižší a méně, pokud ceny vzrostou.

Odpočet daňových ztrát

Pokud máte investice do zdanitelných maloobchodních účtů, které v posledních měsících ztratily hodnotu, pak můžete snížit daňový poplatek tím, že prodáte své depresivní podíly a pak je znovu zakoupíte. Tímto způsobem můžete vytvářet investiční ztráty, které sníží váš celkový daňový účet. Jen buďte opatrní, abyste se řídili pravidly prodeje IRS Wash, které stanoví, že musíte počkat nejméně 31 dní, než si po prodeji můžete koupit zpět stejnou jistotu po prodeji, pokud hodláte tuto ztrátu prohlásit. To znamená, že pokud se cena vaší jistoty během čekací doby zvýší, budete ji muset koupit zpět za vyšší cenu na konci čekací doby.V některých případech můžete být moudré prostě zakoupit burzovní fond (ETF), který drží koše cenných papírů, které jsou podobné koše, které jste dumpingové. (Další informace naleznete v části

Jak zabránit porušování pravidel prodeje umytí při realizaci daňových ztrát .) Například pokud jste drželi biotech zásob na vašem zdanitelném účtu a prudce klesli v ceně, pak můžete ji prodat a okamžitě ji nahradit ETF, která investuje do biotechového indexu. Tento index může dokonce držet akcie, které jste prodali, takže se o ně budete stále zajímat, ale IRS nebude považovat za věcně totožnou jistotu za účelem pravidla Sale Wash. Také můžete uhradit všechny ztráty, které vyděláváte, proti jakýmkoli zdanitelným ziskům, které jste v průběhu roku dosáhli, a poté každý rok odepsat veškeré nadměrné ztráty z vašich ostatních příjmů až do vyplacení celé ztráty.

Strategie giftingu

Pokud chcete snížit vaši zdanitelnou majetkovou a darovací hotovost nebo majetek dětem nebo jiným příjemcům, pak volatilní trhy vám mohou poskytnout způsob, jak přenést majetek za snížené ceny, a tím snížit svůj majetek větší částku. Nižší ceny znamenají, že můžete darovat více akcií na skladě vašemu příjemci, aniž byste překročili roční dolarové omezení, a poté, když ceny vzroste, váš příjemce bude profitovat odpovídajícím způsobem, a tak s menšími zbývajícími majetek. (

Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .) Bottom Line

Volatilní trhy mohou znamenat příležitost pro investory, kteří chápou daňová pravidla a vědí, jak využít svých aktiv tato pravidla pro ně pracují. Rothové konverze, zprostředkování výdajů na dolary, daňové ztráty a programy darování mohou být použity k tomu, aby se snížily vaše příjmy a daň z nemovitostí, a tak si v kapse ušetříte více peněz. (Viz také:

Klady a zápory ročního odběru ztrát .)