Obsah:
Vysoká škola je drahá. Bez finanční pomoci, dotací nebo vážně bohatých rodičů je jedinou možností studentky absolvovat školu s dluhem studentských půjček - pokud rodiče nezačne plánovat brzy. Toto plánování by pravděpodobně mělo obsahovat plán 529.
Co je to?
Přemýšlejte o plánu 529 jako o druhu penzijního plánu pro děti. Nastavíte si účet co nejdříve v životě dítěte, vložte co nejvíce peněz do toho, jak můžete, a když dítě dosáhne vysokoškolského věku, použijete tyto peníze na zaplacení "kvalifikovaných výdajů na vzdělávání. "Jedna z nejdůležitějších částí: Je to daňově zvýhodněný účet, takže nezaplatíte daně z příjmů za předpokladu, že použijete peníze tak, jak IRS radí. Nejde však o účet před zdaněním, takže platit daně z příspěvků. (Další vysvětlení naleznete v části Odstraňování daňových zmatek pro účty vysoké školy .) Ale počkejte, je toho víc. Nejen, že má 529 plánů na federální daň, ale 34 států a District of Columbia také nabízejí státní daňové výhody. To je důležité při výběru správného plánu.
Musíte vybrat stát
Existuje mnoho možností, jak si vybrat. Stejně jako společnost nabídne svou vlastní verzi 401 (k), každý stát sestaví svůj vlastní plán 529. Jinými slovy, ne všechny plány jsou vytvořeny stejné. Ale nebojte se - nemusíte být rezidentem státu, který se zapíše do svého plánu. Pokud se vám líbí plán Utahu, ale žijete na Floridě, Utah vás rád přivítá do své rodiny 529!
- <->Jak provést výběr
Níže jsou některá místa, která se mohou začít hledat, ale existuje několik faktorů, které je třeba zvážit. Pokud váš stát nabízí daňové výhody pro rezidenty, kteří se zapisují do svého plánu, musíte zvážit poplatky za peníze za peníze, které ušetříte z daní. To není vždy snadné a možná budete potřebovat pomoc finančního poradce, aby to zjistil. Mark Kantrowitz, senior viceprezident a vydavatel Edvisors. com nabízí na to nějakou radu. "Při výběru mezi dvěma 529 plány, kde F je rozdíl v poplatcích, T je hraniční daňová sazba státu a N je počet let, než do matriculation, dobrým pravidlem je investovat do mimo-státního plánu s nižší poplatky při T Kantrowitz pokračuje: "Obecně platí, že když dítě je mladé, investujte do plánu 529 s nejnižšími poplatky. Když je vysoká škola jen několik málo let, přemístěte novou investici do plánu vašeho státu 529, jestliže nabízí odpočet daně ze státního dluhu nebo daňový kredit na příspěvky." Kromě kontroly u několika finančních odborníků, kteří se specializují na 529 plánů, jsme se podívali na Savingforcollege. com studie 529 poplatků a porovnávala poplatky s výnosy fondu. Tady byly některé z našich oblíbených. Utah plán vzdělávacích úspor - Profesionálové uvedli tento plán více než kterýkoli jiný. Plán má 13 th nejnižší výdaje s pouhými 250 dolary na 10 000 dolarů investovaných do 10 let, pokud jste v jednom ze svých středních plánů. Pokud jste obyvatelem Utahu, získáte také výhody státní daně z příjmu. Mnohé z možností fondu přináší dvojciferné roční výnosy - mnohem víc než S & P 500. NY je 529 Savings Program - Jen 11 států mají nižší poplatky než New York státní plán a nikdo nemá nižší maximální poplatek. Při pouhých 205 dolarů za 10 000 dolarů za 10 let většina vašich peněz půjde spíše na vaše dítě než na finanční pracovníky, kteří spravují plán. To je neuvěřitelný poměr 0,16%. Výkon je také špičkový. Roční výnos některých jejích opcí je vyšší než 9% s indexem indexu rozvinutých trhů v průměru téměř 11%. ScholarShare: 529 Kalifornský spořitelní plán - Pouze 6 států má nižší poplatky než Kalifornie. U 0. 11% na 0. 60% na horním konci, nebo 141 až 752 dolarů na 10 000 dolarů investovaných, to je docela hvězdná struktura poplatků. Existuje spousta možností s ročními výnosy v dvojciferných číslech. Kalifornie má také velké množství možností, které umožňují důvtipnému investora svobodu zvolit si vysoce přizpůsobený plán. Edvest: Wisconsin's College Savings Plan - Poplatky jsou mezi 167 dolary a 555 dolary za 10 000 dolarů, což se rovná ne více než 0,44% celkových poplatků. Stejně jako Kalifornie, Wisconsin má velké množství možností se silným výkonem. Michiganský vzdělávací program pro úschovu - Poplatky jsou slušné 192 až 356 dolarů za 10 000 dolarů nebo maximálně 28%. Výkonnost mnoha možností je poměrně dobrá, ale není tak vysoká, jako některé jiné plány. Florida 529 College Savings Plans - Florida je stát s nejnižšími poplatky jen proto, že má možnost, která zahrnuje nulové poplatky. Ačkoli má možnost nulového poplatku, jeho maximální poplatky jsou 928 dolarů za 10 000 dolarů - vyšší než mnoho států, ale na úrovni maximálně 0,75%, což je stále výrazně nižší, než by většina investorů nazývala vysoká. Florida uvádí své údaje o výkonu odlišně, než většina států, takže je těžší porovnat, ale Savingforcollege. com dává to slušný 4. 05 z 5 "malt board" symboly - vyšší než většina státních plánů. Future Scholar: 529 College Savings Plan v Jižní Karolíně - Pouze 4 státy mají nižší poplatky než Jižní Karolína. Za 90 až 318 dolarů na 10 000 dolarů nebo ne více než 0,25 procenta, ti, kteří se na těchto číslech mohou cítit dobře, mohou ušetřit. Výkonnost plánu je však pouze průměrná ve srovnání s některými jinými plány na našem seznamu. Idaho, Arkansas, Havaj, Severní Dakota a Montana jsou v dolní části seznamu. Montana například účtuje poplatky ve výši až 1 323 USD (druhá nejvyšší z jakéhokoli státu) s ročním poplatkem 25 USD.V maximu 0,89% a méně než hvězdných výnosů jsou pravděpodobně lepší plány než Montana. Stejně jako u většiny investičních možností je třeba pečlivě zvážit poplatky spojené s plány. Pokud jsou roční výnosy 5% a poplatky jsou na úrovni téměř 1%, vyhazujete každý rok 20% svých výnosů. S tolika jinými možnostmi, které nabízejí poplatky pod 25%, by státní daňové výhody měly být docela působivé, aby vyrovnaly takové vysoké poplatky. Obecně ovšem finanční poradci doporučují nejprve hledat váš domovský stát, pokud má státní daňové výhody a porovnávat je s jinými plány. Existuje spousta kalkulaček na vysoké školy na internetu, stejně jako finančních odborníků, kteří vám pomohou vyhodnotit nejlepší plán založený na typu vysoké školy, kterou očekáváte, že vaše dítě navštěvuje, jeho věk a jiné proměnné. (Přečtěte 5 tajemství, které jste nevěděli o plánu 529 .) Konečně neexistuje žádný důvod, proč byste měli většinu plánů nastavit jako finanční poradce. Samoregulační plány téměř vždy stojí méně než ty, které nabízejí poradce. Použijte poradce pouze za úplatu, který vám v případě potřeby pomůže posoudit plány. Naše oblíbené plány
Nejhorší z banda
Bottom Line
Nahoru 10 REIT pro rok 2015 (AHH, BMR)
Pokud se chcete dostat do peněžního vlaku REIT, pak si spěchejte. REIT, na které se vztahuje, mají potenciál po roce 2015.
Nahoru Aplikace pro správu peněz pro rok 2015 | Investiční investoři
, Kteří by měli mít lepší přehled o peněžních tocích, budou těžit z těchto aplikací pro správu peněz.
Dělám více než 100 000 dolarů / rok a můj upravený hrubý příjem vylučuje standardní příspěvky IRA. Moje příspěvky k mému plánu 401 (k) v práci jsou omezeny na asi 7 000 dolarů / rok. Zdá se, že mě penalizuji za svůj příjem. Existují další možnosti úspor pro důchody av
S upraveným hrubým příjmem (AGI) více než 100 000 dolarů, bude ovlivněna pouze vaše způsobilost k odečtení příspěvků na tradiční IRA. Dokonce i když nemůžete odečíst svůj tradiční příspěvek IRA, můžete ještě přispět až do výše limitu na rok (4 000 dolarů za rok 2005 a dalších 500 dolarů, pokud dosáhnete věku 50 let do 31. prosince 2005) vaší tradiční IRA a považovat příspěvek za nevyčerpatelný příspěvek.