Vzhledem k tomu, že robo-poradci se stávají běžnou alternativou pro ty, kteří hledají investiční a finanční poradenství, existuje více variant, ze kterých si můžete vybrat. Stejně jako při výběru tradičního finančního poradce by potenciální klienti měli dělat své domácí úkoly a být připraveni klást řadu otázek, než se rozhodnou.

Jaké jsou moje rady?

To je nejdůležitější otázka. Odpověď na tuto otázku vám řekne, zda je robo-poradce dokonce životaschopnou alternativou. Tato otázka je zásadní bez ohledu na typ poradce, o kterém uvažujete. Obecně platí, že robo-poradci pracují nejlépe, pokud vaše potřeby jsou většinou pro řízení investic a poradenství. Některé služby nabízejí schopnost mluvit s člověkem a dostávají i různé úrovně finančního plánování. Významné jsou Vanguardovy osobní poradenské služby a LearnVest, který je nyní jednotkou Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Více viz: Jak robo-poradci se liší? )

Pokud jsou vaše potřeby složitější v oblastech, jako je plánování nemovitostí nebo řízení akciových společností, můžete zvážit možnost navštívit více tradičního finančního poradce znalého v těchto oblastech.

Jaké jsou vaše poplatky?

Jednou z výhod mnoha robo-poradců jsou nízké poplatky. Poplatky se samozřejmě liší a měli byste pochopit, kolik vám bude účtováno investiční poradenství, jiné druhy poplatků a zda se poplatky liší podle velikosti vašeho účtu. Pro robo-poradce, kteří nabízejí nabídku služeb, byste měli plně porozumět všem poplatkům a výdajům, které by mohly být potenciálně zapojeny před podpisem. (Další informace naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo .

Také se vztahuje k poplatkům náklady na podkladové investiční nástroje. Měli byste pochopit, zda vaše peníze budou investovány do fondů obchodovaných na burze s indexem (ETF), které jsou obecně velmi nízké náklady nebo jiné typy investičních nástrojů. Budou nějaké komise zapojeny?

Co dělám za mé peníze?

Jak bylo uvedeno výše, služby nabízené robo-poradci se budou lišit. Získáváte přísné investiční rady? Jsou nabízena nějaká finanční plánování? Jsou k dispozici související služby? Například společnost Betterment a několik dalších robo-poradců nabízejí službu sklizně daňových ztrát, která pomáhá při prodeji investic do zdanitelných účtů, které mají ztrátu. Tato služba se bude lišit u robo-poradců, kteří ji nabízejí, stejně jako požadované ceny a minima účtu. Ne všichni robo-poradci nabízejí poradenství ohledně vašeho plánu 401 (k). Blooom se však zaměřuje pouze na účty 401 (k). (Pro více informací viz: Co je nejlepší Robo-Advisor? )

Existují pobídky k produktům?

Stejně jako u tradičních finančních poradců by se potencionální klienti měli zeptat na jakékoliv předsudky, které robo-poradce má při výběru investičních nástrojů, které budou použity ve vašem portfoliu.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) Inteligentní portfolia například využívá řadu vlastních ETF Schwab jeho portfolií. Stejně tak se společnost Vanguard nestará o to, že investiční doporučení finančních poradců v programu Personal Adviser Services jsou obvykle realizována s produkty Vanguard. Ani jeden z těchto přístupů není neodmyslitelně špatný, ale měli byste o tom vědět.

Společnost Northwestern Mutual uvedla, že společnost LearnVest nechá fungovat jako samostatná společnost bez tlaku na prodej nebo doporučení svých produktů. Bude zajímavé zjistit, zda tomu tak není. Stejně tak se všemi budoucími robo-poradci, kteří mohou být přidruženi k životnímu pojištění nebo jiným firmám poskytujícím finanční služby. (Další informace naleznete v části: Vysvětlena nová služba Robo-Advisor společnosti Schwab .)

Jaký je investiční přístup?

Robo-poradci obecně využívají investiční algoritmy nebo počítačové modely pro správu vašeho účtu. Model, do kterého jste vloženi, bude založen na vašich odpovědích na dotazník. Zeptejte se, jak funguje jejich model a jakým způsobem bude váš účet ovlivněn na medvědím trhu. Zeptejte se také, jak vědí, že jejich modely jsou zdravé, protože většina robo-poradců vznikla od nejmenších finančních krizí v letech 2008-2009. Zatímco možná nebudete investovat, zhodnoťte odpovědi a zjistěte, zda mají pro vás smysl. Zjistěte také, jak se různé odpovědi liší mezi několika robo-poradci, které byste měli uvažovat.

Měli byste pochopit, kdo jsou tito lidé. Existují zkušení finanční a investiční poradci za svou metodologií společně s technologickými osobami? (Pro více informací viz: je pro vás vhodný finanční poradce? )

Jsou otázky na správné otázky?

Jak bylo uvedeno výše, většina robo-poradců určí investiční model, který je pro vás vhodný na základě vašich odpovědí na dotazník. Je dotazník obecně kladen na správné otázky a na základě vašich jedinečných situací vyvstává nějaké zvláštní požadavky? Zdá se, že otázky jsou navrženy tak, aby vás dostaly do jednoho z jejich modelů nebo aby byly skutečně přizpůsobeny vašim potřebám?

Jaké typy záruk jsou na místě?

Zdá se, že slyšíme o novém porušování dat obchodníka nebo vládní instituce na denní bázi. Vzhledem k tomu, že robo-poradci podle své povahy jsou on-line podnikání, měli byste se zeptat na mnoho otázek ohledně záruk, které mají k dispozici k ochraně vašich osobních údajů. Související s tím byste měli také potvrdit, zda budou vaše informace prodány třetím stranám. (Pro více informací viz: Kdo vyhrál s Robo-poradci? Každý? )

Kde budou mé peníze drženy?

Někteří robo-poradci mají vztahy s opatrovníkem a tam budou mít svůj účet. Je zřejmé, že služby Vanguard a Schwab vyžadují, aby měli peníze u těch správců. Společnost Betterment využívá svého správce služeb, ale také má vztah s Fidelity Investments, kde finanční poradci, kteří je využívají jako správce, mohou využívat robotické technologie společnosti Betterment pro své klienty.LearnVest jen poskytuje rady. Klient je zodpovědný za výběr správce a provádění všech doporučení.

V této souvislosti byste měli pochopit, kdo je zodpovědný za provádění doporučení a případných změn portfolia. Má robo-poradce diskreční pravomoc nad vaším účtem? Stejně jako u každého vztahu finančního poradce je třeba tyto údaje a podrobnosti porozumět. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Začátečníci

Robo-poradci v posledních letech udělali velké kroky a předpokládá se, že budou pokračovat. Pokud si myslíte, že robo-poradce může být tou správnou volbou, nezapomeňte se zeptat na mnoho otázek a vhodně je prozkoumat, jako byste měli nějakého finančního poradce, který byste mohli zvážit. Nejvíce se ujistěte, že jste nejprve přemýšleli o potřebách finančního poradenství. (Další informace najdete v části Co je nového pro prostor Robo-Advisor? )