Ať už se právě začínáte, nebo se snažíte investovat více do důchodu, pravděpodobně budete investovat do vzájemných fondů. Koneckonců s podílovým fondem se dostanete do různých průmyslových odvětví, aniž byste se museli stát individuálním skladovatelem. Ale pokud jde o vzájemné fondy, ne všechny jsou vytvořeny stejně. Vyberte špatnou a můžete čelit přehnaným poplatkům nebo horším investičním oblastem, které erodují návratnost investic. S touto myšlenkou se zde podíváme na čtyři chyby, které je třeba vyhnout, když vybíráme investiční fond.

Splácejte příliš mnoho poplatků

Pokud jde o podílové fondy, investoři budou platit různé poplatky v závislosti na fondu. Aktivně spravované podílových fondů nebo fondy, které mají správce fondu, který vybírá akcie, které budou zahrnovat, budou účtovat poplatky více než pasivní, například indexový podílový fond. Ale to není jediný rozdíl, pokud jde o poplatky. Některé vzájemné fondy zprostředkovávají makléřům provizi za prodej svého produktu investorům. Tato provize, známá jako front-end zatížení, může činit až 5% investice a je účtováno předem.

Podfondový fond typu back-end load je poplatek, který zaplatíte při prodeji fondu. Čím déle budete držet, tím méně bude. Fond bez zátěže nemá provizi spojenou s nákupem nebo prodejem fondu a je často dobrou volbou pro investory podílových fondů, kteří chtějí minimalizovat poplatky, které musí platit. Investoři, kteří nevěnují pozornost poplatkům, mohou vidět, že jejich výnosy se snížily, a to i s podílovým fondem. (Pro související čtení viz: Přehled výdajů na podílové fondy .)

Chasing Past Performance

Pro lidi, kteří se právě dostanou do investic, budou vzájemné fondy dobrým způsobem, jak budovat bohatství, ale často investoři budou honit minulé výkony v naději, že budou vidět stejné výnosy. Výkony z minulosti však neznamenají budoucí výkon, a zatímco fond fungoval dobře jeden rok nebo dokonce pět let, to neznamená, že to bude pokračovat. Velmi často investoři vybírají své vzájemné fondy na základě výkonnosti, aniž by přemýšleli o tom, do čeho fond investuje a zda se expozice shoduje s rizikovou tolerancí a časovým horizontem pro investování. Zatímco minulé výkony mohou pomoci zúžit hrací pole, nemělo by být jediným důvodem pro výběr konkrétního podílových fondů. ( > Nejsou to nejoblíbenější podílové fondy Vaše nejlepší sázka? )

Zatímco mnoho investorů použije vzájemné fondy se svými firemními sponzorovanými důchodovými účty , budou také investovat do vzájemných fondů mimo účty bez penzijního připojištění, které by mohly vytvořit daňovou událost, pokud nejsou opatrní.K těmto daňovým událostem dochází, protože pokud investor zvolí aktivně spravovaný podíl, který má vysokou obratovou míru, mohl by investovat na nějaké zisky. Obvykle budou podíly s vyššími obratovými mírami generovat více daňových událostí, které si investoři musí být vědomi. (Více informací:

Kdy prodat podílový fond .) Nevědomí překrývajících se nebo nadbytečných investic

Mnoho lidí si myslí, že si mohou vybrat vzájemný fond, investovat do něj a pak zapomenout o tom, aniž by se přemýšlel o základních investicích do fondu. Pokud vlastníte pouze jeden podílový fond, může to být přijatelné, ale pokud máte své investice rozložené do různých fondů, abyste získali diverzifikaci, pak budete muset udělat nějaké domácí úkoly.

Koneckonců nechcete mít stejné investice do více vzájemných fondů. Celá myšlenka je diverzifikována v různých třídách aktiv a průmyslových odvětvích a pokud vaše podílové fondy drží všechny stejné akcie a / nebo dluhopisy, pak nejste diverzifikováni. Možným výsledkem je, že pokud budou tržní nádrže umístěny na větší ránu, aniž by se vaše investice rozšířily.

Spodní hranice

Podílové fondy jsou dobrým prostředkem pro pravidelné investory k budování bohatství, ale nejsou zcela bez rizika. Abyste zajistili, že vybíráte správný podílový fond, investoři musí věnovat pozornost poplatkům, obratu, investičním podílům a výkonům.