Pokud jsou peníze strnulé a ztratíte přehled o zůstatku bankovního účtu, poplatky za kontokorent se mohou stát rychlou zastávkou do velké bolesti hlavy. Banky účtují poplatky za kontokorent, pokud uživatel stáhne více peněz, než je k dispozici na svém běžném účtu. Zákazníci mohou účtovat paušální poplatek, například pokud použijí debetní karty k zaplacení za $ 5 latte a ve svých účtech je pouze 2 dolary. Střední poplatek za kontokorentní úhradu činí 35 dolarů, podle zprávy, kterou v loňském roce zveřejnila společnost Pew Charitable Trusts, a všechny tyto 40 šálků kávy připadají na velké banky. Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů zjistil, že každý Američan zaplatí průměrně 260 dolarů ročně v poplatcích za kontokorent. Tisíceletí (ve věku 18-25 let) jsou obzvláště těžce postiženi, přičemž jeden z 10 má více než 10 kontokorentních úvěrů za rok.

Spotřebitelé se dostali do určité míry v roce 2010, kdy Federální rezervní banka bránila bankám v automatickém zapisování zákazníků do kontokorentní ochrany. Nyní se musíte rozhodnout, že vaše nákupy budou pokryty v případě kontokorentu; v opačném případě bude platba odmítnuta. Pravidla se však nevztahují na šeky nebo opakované automatizované platby: Pro ty, můžete být stále na háku za 35 dolarů.

Přesto existují způsoby, jak porazit systém. K dispozici je spousta kontrolních účtů, které zcela odstraní možnost přečerpání z rovnice. Níže uvádíme několik našich nabídek pro nejlepší kontrolní účty bez kontokorentních poplatků.

1. Moven

2. Jednoduché

Moven a Simple jsou dvě aplikace pro mobilní bankovnictví bez kontokorentních poplatků (debetní karty uživatelů budou odmítnuty), minimální zůstatek na účtu a přístup k tisíce bankomatů prostřednictvím celonárodní sítě STAR ATM. Každá služba také nabízí nástroje pro vytváření rozpočtu: společnost Moven poskytuje zpětnou vazbu v oblasti výdajů uživatelů v reálném čase a funkce Simple Safe-to-Spend zobrazuje skutečné aktuální zůstatek minus nadcházející platby, nevyřízené transakce a položky, které ukládáte. Každý z nich má několik nevýhod, jako je denní limit pro výběr z bankomatu ve výši 500 USD, a někteří uživatelé nebudou mít rád myšlenku bankovnictví především na svých telefonech nebo na internetu - zejména vzhledem k příležitostné chybě, kterou někteří uživatelé mobilních telefonů zažili během aktualizace aplikací. (Více viz Online banky: Nižší náklady a malá oběti .)

3. Capital One 360 ​​

Chcete-li pohodlí online a mobilního bankovnictví s důvěrou na jméno velké banky, kapitál One 360 ​​(dříve ING Direct) by mohl udělat trik. Stejně jako běžný účet staré školy, získává zájem a dává uživatelům možnost použít papírové šeky, pokud se rozhodnou. Neexistuje ani minimální zůstatek na účtu ani žádný platný kontokorentní poplatek. Platíte úroky z částky, kterou přečerpáte, dokud jej nezaplatíte zpět (100 dolarů kontokorent na 10 dní by například stálo 31 centů).A je zde nedostatek finančních poplatků ve výši 9 dolarů za odmítnutí papírového šeku - ale je to ještě mnohem nižší než celostátní průměrný poplatek za odmítnutí ve výši 30 dolarů. Zatímco nemůžete získat službu přes přepážku na pobočkách společnosti Capital One, mají zákazníci přístup prostřednictvím 2 000 bankomatů Capital One plus 38 000 bankomatů prostřednictvím sítě Allpoint ATM.

4. Schwab Bank Investor s vysokou výnosností Kontrolní účet

Schwab Bank, který je jediným online a mobilním serverem, je skvělou volbou, pokud chcete, aby vaše peníze prováděly dvojí povinnost. Zákazníci jsou povinni mít propojený konsolidační účet Schwab One, který bude zahrnovat jakýkoli kontokorent z běžného účtu a umožní vám obchodovat s akciemi, dluhopisy, podílovými fondy a dalšími. Oba účty jsou zdarma k otevření a udržování - jediná cena, kterou narazíte, je poplatek ve výši 25 USD za odmítnutou šeku a poplatek ve výši 5 USD za vrácenou šeku. Jedná se o kravatu pro nejlepší bankovní účet: Nabízí slevy na všech poplatcích ATM na celém světě, a se úročí s proměnlivou sazbou 0,10% ročně.

5. Bankovní banka SafeBalance Bank of America

Kontrolní účet SafeBalance Bank of America nabízí tradiční bankovní zkušenost bez kontokorentního poplatku. Neexistuje ochrana proti přečerpání, takže debetní karty uživatelů budou odmítnuty, pokud nemají na svých účtech dostatek peněz. Zákazníci mohou provádět vklady nebo výběry na kterékoli pobočce společnosti BofA, ačkoli nemohou psát papírové šeky. Ostatní nevýhody zahrnují $ 4. 95 měsíční poplatek za údržbu, minimální zahajovací zůstatek 25 USD a bez účtování úroků na účet. Zákazníci mají přístup k rozsáhlé síti bankomatů Bank of America, ale zaplatí 2 dolary. 50 za transakci ATM bez BofA (a 5 USD v zahraničí, pokud nepoužíváte jednu z partnerských bank BofA).

Bottom Line

Zatímco tam je spousta kontrolních účtů tam bez kontokorentních poplatků, každý má kompromisy. Většina účtů nenasbírá zájem a obvykle existuje minimální přístup k platebním prostředkům staré školy, jako jsou papírové šeky a obchody na volném trhu. Ale pokud jste ochotni skočit do on-line nebo mobilního bankovnictví, vyberte jeden z těchto účtů a dejte si úlevu, že 40 dolarů lattes je věcí minulosti.

(Více o bankovních poplatcích viz 5 bankovních poplatků, které možná nevíte o .)