Pro mnoho lidí spadá plánování majetku do stejné kategorie, jako je tomu u stomatologa: jedná se s ním co nejvíce nebo jen v absolutní míře. Kromě toho mají lidé s nízkými příjmy a nízkou čistou hodnotou často pocit, že plánování nemovitostí je zbytečné a je pro bohaté osoby vyhrazené. Nicméně, to, co většina lidí neví, je, že správné plánování nemovitostí přesahuje přidělování peněz nebo jiných aktiv. Existuje celá řada běžných chyb plánování majetku, kterým lze zabránit tím, že se vyzbrojíte dostatečnými znalostmi o plánování majetku. V tomto článku se budeme zabývat sedmi nejčastějšími chybami plánování majetku.

SEE: Plánování nemovitostí: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete

Žádný majetek
Mnoho jednotlivců neuvědomuje, že plánování nemovitostí zahrnuje přípravu dokumentů, jako jsou živé vůle ustanovení o citlivých situacích, jako je to, kdy by člověk měl být odkázán na podporu života, a také tradiční vůle, která upravuje disponování majetku a poručníctví nezletilých dětí. Příprava těchto dokumentů pomáhá zajistit jasné zdokumentování přání osoby. Bez ohledu na velikost panství může příprava vůle pomáhat předcházet hádkování a horkosti mezi příjemci, kteří by jinak mohli mít pocit, že jsou oprávněnými dobrodinci majetku.

V prosinci roku 2010 Kongres hlasoval pro prodloužení většiny daňových úlev v Bushově, ale daň z nemovitostí je nyní v platnosti pro daňové poplatníky s pozemky nad 5 000 dolarů, 000 milionů bude čelit majetku.

Neznalost daňového dopadu na společné vlastnictví
Jedna metoda, kterou mnoho jednotlivců používá, aby se vyhnula probatem, je vlastnit jmění ve společných jménech s přítelem, příbuzným nebo jiným člověkem. Nicméně, pokud se nevztahuje výjimka, jako je tomu v případě, kdy je spoluvlastník manželkou vlastníka, může to v daném roce vytvořit zdanitelný dar, jestliže hodnota aktiva je vyšší než roční částka vyloučení daně z darování. Každoroční vyloučení daně z daně je v letech 2011 a 2012 13 000 dolarů. To znamená, že každý rok můžete vyplácet peníze nebo majetek této nebo nižší částky jiné osobě bez placení darovací daně.

SEE: Pokročilé plánování v oblasti nemovitostí: Přezkoumání životních záležitostí a plánování

Nepoužití sjednoceného úvěru

Nepoužívání jednotného úvěru je nákladná chyba způsobená ohromujícím podílem bohatých domácností. Když první manželka odcestuje, obecně veškeré jeho majetek přechází na pozůstalého manžela. Jestliže však zemřelý manžel měl majetek oceněný nad jednotným úvěrovým limitem (5 milionů dolarů v roce 2011 a 5, 120 000 dolarů v roce 2012), pak bude vyloučení těchto aktiv ztraceno, pokud budou převedeny přímo na manžela, který pak pouze jeho vyloučení se počítá s majetkem vypláceným dědicům při jeho smrti.Jako takový by měl být založen důvěrný úkryt, který by chránil majetek prvního manžela a umožnil jeho jednotný úvěrový limit.

Nedostatek dary před smrtí
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak snížit zdanitelný majetek, je darování majetku kamarádům nebo příbuzným každý rok v rámci limitu vyloučení daně. To je pohodlný způsob, jak nejen snížit daně, které vaše nemovitost pravděpodobně zaplatí po odchodu, ale také, zda jsou vaši příjemci schopni rozumně využívat vaše jmění. Pokud ztratí dary, které jim dáváte během svého života, možná budete chtít zvážit opuštění svého majetku v podnětné důvěře, která je odměňuje za daňově odpovědné chování.

POZNÁMKA: Plánování nemovitostí musí: Aktualizovat příjemci
Neprovedení důchodových plánů Nechte správné označení příjemce

Příjemci důchodových účtů se někdy změní, zejména pokud primární příjemce předchází majiteli účtu. Vlastník účtu však obvykle musí vyplnit nový formulář určení příjemce, který uvede nového příjemce. V opačném případě by příjemce mohl být určen podle výchozích podmínek smlouvy o účtu. Zvažte také, že možnosti vyplácení ve většině penzijních plánů často závisí na tom, zda je příjemce manželkou vlastníka. Dále mohou být tyto volby neodvolatelné po volbách původního výplaty příjemcem. Mohou existovat škaredé daňové dopady pro ty, kteří v této záležitosti nejsou opatrní, a příjemci by měli být informováni o tom, jak by jejich volby mohly mít dopad na daně z jejich zděděných částek.

Ujistěte se, že jste pokrytí
Bez ohledu na výši příjmů je ve většině případů životně důležité pojištění životních pojištění. Domácnosti s nízkými příjmy mohou využívat termínové pojistné krytí, které nahradí ztracené příjmy v důsledku úmrtí primárního živitele rodiny, zatímco bohaté rodiny mohou potřebovat výnos z pojištění za účelem poskytnutí likvidity po smrti pojištěného. Může však být důležité, aby osoby ve druhé kategorii převedly vlastnictví těchto smluv na neodvolatelnou důvěru, aby se zabránilo zdanění majetku z úmrtí.

VÍCE: Kolik životních pojištění byste měli vykonávat?
Závěr

Toto jsou jen některé chyby, které jednotlivci často dělají se svými statky. Dobrou zprávou je, že mnoho z nich může být snadno a rychle odstraněno, pokud jsou provedeny nápravné kroky před smrtí. Konzultovat s odborníky, kteří vám pomohou zajistit, že vaše plánování nemovitostí je na cestě. Tito jednotlivci mohou zahrnovat vašeho finančního nebo majetkového plánovače a vašeho daňového zástupce.