Robo-poradci se dostali do popularity, protože lidé hledají levné a automatizované investiční příležitosti. Během několika minut vám robo-poradci umožňují nastavit si přizpůsobené a různorodé portfolio a mohou vám poskytnout přístup k službám správy majetku, které byly dříve vyhrazeny pro velmi bohaté zákazníky, jako je sklizeň daňových ztrát a přístup k certifikovanému finančnímu plánovateli. Z těchto důvodů a více, robo-poradci stále více přitahují pozornost od investorů. Ve skutečnosti podle poradenské firmy A. T. Kearneyho podléhají aktiva spravovaná robo-poradci o 68% ročně na obrovské 2 dolary. 2 biliony v příštích pěti letech.

Vstoupí se na trh roboti poradci, když na trh vstupují nové firmy a veteráni robo-poradci zvyšují své nabídky. Jak tedy procházíte všemi makléři, abyste našli nejlepší robo-poradce? Ve skutečnosti se ten nejlepší robo-poradce bude lišit od investora k investorovi, v závislosti na jejich finanční situaci a potřebách. Robo-poradci s nejvyšším ratingem však sdílejí společné rysy: nízkou počáteční investici, nízké poplatky a komplexní funkce správy portfolia. Pro tento seznam získali robo-poradci špičkové body za nízké poplatky, nízké minimální zůstatky na účtu a silné funkce správy portfolia. Poznámka: tento seznam je v abecedním pořadí. Všechna data jsou k říjnu roku 2017.

1. Betterment

Betterment LLC je jeden z robo-poradců behemoths. S více než 10 miliardami dolarů spravovaných aktiv (AUM) je největším robo-poradcem a v červenci 2016 se stal prvním robo-poradcem, který předal značku AUM ve výši 5 miliard dolarů. Společnost Betterment podniká pasivní přístup k investování a obchodování prostřednictvím společnosti Apex Clearing Corporation, stejně jako její hlavní konkurent Wealthfront.

Tak proč si tak mnoho investorů zvolilo Betterment? Služba může být zvláště atraktivní pro nové investory, neboť nemá žádný minimální zůstatek na účtu pro svůj digitální nebo standardní plán. Nabízí také špičkové služby správy portfolia prostřednictvím plánů Premium a Plus. Společnost Betterment využívá automatizované vybírání daňových ztrát a společnost uvádí, že "můžete potenciálně udržet další 2,9% výnosů z vašeho investora každý rok pomocí Bettermentu", protože se blíží a vyrovnává a daňově efektivní techniky makléřského pasivního investování.

Betterment nabízí kombinaci low-fee akcií a dluhopisových indexových fondů. Na základě dotazníku o rizicích vám společnost Betterment poskytne přizpůsobené a rozmanité portfolio.

Betterment účtuje za svůj digitální plán roční poplatek 0,25%, který zahrnuje přístup k automatizovanému řízení portfolia, zákaznickému servisu a všem jeho webovým nástrojům. Tato úroveň plánu rovněž poskytuje zákazníkům přístup k jedné telefonické konzultaci ročně s odborníky společnosti Betterment. Pokud má zákazník s Bettermentem více než 2 miliony dolarů, zákazník neplatí poplatek ve výši nad 2 miliony dolarů.Plány prémií společnosti Betterment jsou dražší a mají minimální účty, ale nabízejí klientům neomezené volání s týmem finančních projektantů společnosti Betterment. Minimální zůstatek účtu na plánech pojistného je 100 000 USD a roční poplatek za prémie je 0,40%. Neexistují žádné dodatečné poplatky za transakce se společností Betterment, s výjimkou poplatků za nízké náklady účtovaných společností fondů. Poplatky za správu ETF se pohybují od 0,9% do 0,17%. Prémiový plán je určen lidem, kteří mají složitější finanční situaci a chtějí diskutovat o své strategii s CFP namísto zasílání zpráv.

Kromě volání s finančními poradci vám společnost Betterment nabízí plánování odchodu do důchodu a řadu typů účtů, jako jsou IRA, 401 (k) a svěřenecké účty. (Více informací o struktuře poplatků Betterment klikněte zde),

2. Osobní kapitál

Osobní kapitál je online finanční platforma typu "vše v jednom", která nabízí kromě bezplatného přístupu k finančnímu poradci lidem také soubor bezplatných nástrojů finančního plánování. V říjnu 2017 má společnost AUM 5 miliónů dolarů. Robo-poradce umožňuje klientům propojit své stávající bankovní účty s platformou, aby sledovali své úspory výdajů a důchodů a výkonnost svého portfolia. Robo-poradce sleduje přístup moderního portfolia teorie investování, který určuje optimální kombinaci tříd majetku a maximalizuje návratnost vašeho portfolia. Jeho portfolia mají vážený průměr výnosových nákladů 0,9%. Zprostředkování také využívá sklizeň a vyvažování daňových ztrát.

Poplatky za tohoto robo-poradce jsou vyšší než ostatní uvedené v tomto seznamu, v rozmezí od 0,49-0. 89% ročně. Většina lidí zaplatí nejvyšší poplatek ve výši 0,89%, jelikož se jedná o podíl až do výše 1 milionu. Čím více peněz investujeme, tím nižší je poplatek. Zatímco poplatky společnosti jsou poměrně vysoké, Personal Capital získává body díky bohatým nástrojům finančního plánování a specializovanému týmu finančních poradců. Osobní kapitál nabízí tři různé účty: jeho "investiční službu" pro ty, kteří mají až do výše 200 000 dolarů v investičním majetku a dvě prémiové služby: plán "Wealth Management" pro osoby s investičním majetkem ve výši 200 000 - 1 000 000 a "soukromý klient" pro osoby s více než 1 000 000 USD v investičním majetku. Zatímco všechny plány umožňují klientům přístup k lidskému poradci, prémiové plány poskytují přístup k specializovaným finančním poradcům a dalším funkcím správy majetku, jako je sklizeň daňových ztrát a soubor dalších služeb, jako jsou služby v oblasti plánování majetku a daňového plánování.

3. Inteligentní portfolia Schwab

Inteligentní portfolia společnosti Schwab "nulový poplatek" přilákala velkou pozornost. Společnost Schwab neúčtuje žádné poplatky ani provize. Spíše Intelligent Portfolios získává peníze z poplatků za řízení z ETF Schwab a vybírá ETF od třetích stran. Zatímco účty společnosti Schwab jsou "zdarma", pro otevření účtu je vyžadován minimální zůstatek 5000 USD. Stojí za zmínku, že je to nejvyšší minimální požadavek pro všechny robo-poradce zahrnuté v tomto seznamu.

Schwab nabízí IRAs, 401k, 401 (k) rollover, důchodové a důvěryhodné účty.Stejně jako u programu Betterment vyplníte dotazník s tolerancí rizika, když spustíte svůj účet. Platforma je založená na cílech a vytvoří vlastní portfolio založené na vašich reakcích na dotazníky. Jejich portfólio ETF nabízí širokou škálu tříd aktiv a rozdělení aktiv je základem investiční filozofie společnosti Schwab. Stejně jako Betterment a většina top-tier robo-poradců, využívá automatické rebalancing a automatické vybírání daňových ztrát (pro účty v hodnotě vyšší než $ 50, 000).

Podle webové stránky společnosti Schwab "Provozní náklady, které zaplatíte na ETF ve vašem portfoliu, jsou stejné jako ty, které byste zaplatili, pokud jste do nich investovali sami. "Poměr nákladů na ETF společnosti Schwab se pohybuje v rozmezí od 0,3% do 0,40% na základě údajů ze strategického Insight Simfund. Provozní náklady, které zaplatíte, se budou lišit v závislosti na složení vašeho portfolia, zejména proto, že fundamentálně vážené ETF nesou vyšší provozní poměr (OER).

Poznámka: Pokud máte zájem o účet "bez poplatku", stojí za to také prozkoumat konkurenta WiseBanyanu.

4. SigFig

SigFig stojí za zvážení, pokud již používáte online zprostředkování, protože spravuje vaše stávající investice. Se společností SigFig si udržujete stávající investice, pokud vlastníte holdingy společnosti TD Ameritrade Holding Corp., společnosti Charles Schwab Corp. nebo Fidelity Investments a robo-poradce vytváří "inteligentní, daňově efektivní a diverzifikované portfolio. "

Stejně jako ostatní robo-poradci, SigFig vyžaduje, abyste vyplnili dotazník pro vyhodnocení rizik, abyste přizpůsobili své portfolio. Minimální zůstatek účtu se společností SigFig je $ 2000 a účty pod 10 000 USD jsou spravovány zdarma. Účty vyšší než $ 10 000 zaplatí poplatek 0,25%. Účtuje se vám ale pouze částka ve vašem účtu, která přesahuje 10 000 Kč.

SigFig nabízí dva typy účtů: jeho spravovaný účet a jeho účet zdarma pro sledování portfolia. Pokud spravujete svůj účet sami, pak můžete využít platformu SigFig, abyste zjednodušili sledování výkonu vašeho portfolia pomocí jeho praktických přístrojových přístrojů.

Spravovaný účet poskytuje sadu funkcí, jako je například přístup k telefonním hovorům se svými finančními poradci, modely přidělování aktiv, sklizeň daňových ztrát, automatické vyvažování a automatické reinvestování.

Robo-brokerage neustále rozšiřuje své funkce a partnerství. V březnu 2017 společnost Wells Fargo oznámila podrobnosti o svém novém partnerství se společností SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront je další robo-poradce behemoth s více než 7 dolarů. 5 miliard dolarů spravovaných aktiv od října 2017. Robo-poradce vám na základě vašich odpovědí na dotazník o riziku vybudí individuální a různorodé portfolio. Váš účet Wealthfront se koná v Apex Clearing Corporation (APEX) a společnost Wealthfront investuje ve vašem zastoupení.

Společnost Wealthfront nedávno snížila minimální investiční částku na cenově dostupný $ 500. Navíc neexistují žádné poplatky za správu pro účty oceněné na méně než 10 000 USD.Jakmile dosáhnete $ 10,000, poplatky platformy Wealthfront jsou 0,25% AUM. Stejně jako SigFig, první $ 10, 000 je vždy spravováno zdarma. V současné době nabízí společnost Wealthfront referovací program, který vám a vašemu rozhodčímu poskytne další $ 5 000, které budou spravovány bez poplatků za správu. Neexistují žádné obchodní poplatky a podkladové poplatky za podílové fondy jsou v průměru nízké 0,12%.

Wealthfront nabízí sadu služeb správy portfolia a různých typů účtů (tj. Individuální účty, svěřenecké účty, IRA, 529 College Savings Plans). Firma využívá daňově optimalizovanou strategii přímého investování pro sklizeň daňových ztrát a minimalizaci investičních nákladů. V rámci této strategie jsou namísto skutečného indexu ETF zakoupeny jednotlivé akcie představující index, takže některé zásoby mohou být prodávány za účelem vyřazení daní z daní. Firma také provádí "každodenní sklizeň daní. "Nakonec společnost Wealthfront nabízí periodické vyvažování. Stojí za zmínku, že společnost Wealthfront je jediným zprostředkovatelem nabízejícím přímé indexování. V současné době je tato služba k dispozici těm, kteří investovali více než 100 000 USD do Wealthfront. Zprostředkovatel nabízí další doplňkové funkce pro investory, kteří investují více než 100 000 dolarů do individuálního nebo společného investičního účtu, jako je jeho nový portfoliový program úvěrového programu (zavedený v dubnu 2017). Stručně řečeno, klienti, kteří splňují výše uvedený limit, se automaticky kvalifikují na půjčku v hodnotě až 30% zůstatku na účtu. Společnost Wealthfront nabízí tyto půjčky za relativně atraktivní úrokové sazby ve výši 3 25% -4. 5% a nabízí flexibilní splátkový program. Hotovost uložená na investičním účtu spojená s půjčkou se nejdříve uplatní na zůstatek úvěru před reinvesticí, ale pro úvěr není stanoven žádný pevný termín.

Kromě funkcí uvedených výše nabízí Wealthfront několik funkcí pro přidávání hodnot pro účty všech velikostí. Například jeho finanční plánovací zkušenost s názvem Path. Tato funkce finančního plánování je přístupná z vašeho řídicího panelu. Analyzuje vaše vzorce výdajů a úspor a poskytuje doporučení založená na vašich návycích.

Bottom Line

Existuje spousta robo-poradců a několik veteránů diskontních makléřů nedávno představilo nové automatizované investiční možnosti jako TD Ameritrade. Ostatní známí robo-poradci procházejí transformacemi, jako je TradeKing Advisors, kteří skončili loňský seznam a nyní byli znovu propuštěni jako Ally Invest, po akvizici společnosti TradeKing Group, Inc. Ally Financial Inc. v roce 2016.

Nejlepší robo-poradce se skutečně liší od investora k investorovi. Ti, kdo mají navíc k automatizovanému investování přístup k živému člověku, mohou nejlépe sloužit společnosti Vanguard nebo Personal Capital. Mladý nebo skromný investor, který hledá nízké poplatky, nejlépe podává Wisebanyan a Schwabs robo-světa. Existuje několik solidních robo-poradců a tento seznam poskytuje náhled na některé z nejlépe hodnocených makléřů. (Přečtěte si další informace o hloubkovém přehledu Betterment a Wealthfront).