Projekce růstu robo-poradců jsou nejméně ambiciózní. To je však normální reakce na rostoucí trend. V mnoha případech se analytik nedívá na dlouhodobé vzorce, pokud předpokládá, že investiční prostředí zůstane po mnoho let stejné. To neznamená, že robo-poradci jsou špatnou možností. Záleží na vašich cílech. Kde se vejdeš?

Robo-Advisor Popularita

Některé z nejpopulárnějších robo-poradců dnes jsou Wealthfront, Betterment, Personal Capital a FutureAdvisor. Společnost Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp.44, 65-0. 38% vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ) nabízí službu Inteligentní portfolia. (Další informace naleznete v části: Vysvětlena nová služba Robo-Advisor společnosti Schwab .

Velkým důvodem popularity robo-poradce je cenová dostupnost. Například 90% 30 000 klientů společnosti Wealthfront má méně než 50 let a 60% těchto klientů je mladších 35 let. To ukazuje na Millennials, generaci, která je stále v počáteční fázi budování bohatství. Většina tisíciletníků si nemůže dovolit poplatky tradičního finančního poradce, který také obvykle vyžaduje minimální částku investic. (Pro seznam robo-poradců klikněte zde.)

Wealthfront má minimální investice ve výši 5 000 USD. Pokud je tento podíl nižší než 10 000 USD, je služba zdarma. Po 10 000 dolarů je pouze 0,25% poplatek. Betterment funguje trochu jinak, bez minimální investice a 0,35% poplatku, pokud je celková investice nižší než 10 000 000 dolarů. Pokud je investice mezi 10 000 a 100 000 dolary, platí poplatek 0,25%. Pokud je investice severně od 100 000 USD, je poplatek 0,15%. (Pro více informací viz: Wealthfront Versus Betterment .)

Ale pojďme přeskočit přímo na Schwab a jeho Inteligentní portfolia. Tato služba vyžaduje investice v hodnotě $ 5 000, ale není zde žádný poplatek. V takovém případě bude pro Wealthfront, Betterment a jeho vrstevníky těžké soutěžit po dlouhou trať. Jak všichni víme, nic nehrozí. A pokud se divíte, jak vám tato služba vydělává Charles Schwab (musíte číst pokutu), je to prostřednictvím vlastních fondů obchodovaných na burze (ETF) a ETF třetích stran. Ale to je stále nejvyšší možnost pro investora, který má zájem o robo-poradce. Inteligentní portfolia navíc diverzifikují váš účet napříč akciemi, pevnými výnosy, nemovitostmi, komoditami a dalšími.

Dalším důvodem pro popularitu robo-poradců je sběr daňových ztrát, který automaticky minimalizuje daňové závazky ve vašich ziskových obchodech a maximalizuje daňové úlevy na vašich ztrátových obchodech. A nejlépe je to všechno provedeno počítačem, což od vás vyžaduje nulovou námahu. (Více informací naleznete v: Dochází při odběru daňových ztrát? )

Robo-poradce riziko?

Tisíceletí zaznamenali během života nejhorší, včetně Dotcom Bubble a finanční krize v roce 2008. Mnoho z nich je riskantní a opatrní na akciovém trhu. Bohužel se pravděpodobně odehrává tentýž vzor, ​​který pomohl vytvořit poslední krizi (rekordní nízké úrokové sazby). Teprve tentokrát je problém globální. A místo toho, že podniky, které jsou nadměrně rozvinuté a nemohou platit své dluhy při růstu, nyní můžete přidávat země do tohoto seznamu.

Přichází medvědí trh? I když to není na obzoru, je to jen otázka času. Je důležité si uvědomit, že zatímco robo-poradci mohou vyvážit portfolia vše, co chtějí, budou tyto portfolia téměř 100% dlouhé (bez hotovostních pozic). Pro ty robo-poradce nebude možné poskytnout pozitivní výnos. Millenniálové uvidí, že jejich investice směřují na jih a robo-poradci se mohou stát populární. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Zaplacení dobrého finančního poradce by mohlo být dobrými penězi na medvědím trhu. Na rozdíl od robota, člověk může sledovat trendy, držet krok se všemi aktuálními titulky a dává jim smysl takovým způsobem, který dokáže pouze lidská mysl. Přinejmenším existuje potenciál procházet medvědí trh, když máte finanční poradce. Když používáte robo-poradce a trhy směřují na jih, vaše investice pravděpodobně směřují na jih také.

Spodní hranice

Vynaložení peněz na špičkového finančního poradce, který skutečně chápe ekonomiku a trhy, bude vaším nejlepším řešením. Používáte-li robo-poradce, sázíte na trh býků, což je nerealistické. Nicméně, pokud jste mladí a ochotni to po desetiletí vyčkat, abyste ušetřili na odchod do důchodu, pak robo-poradce může být životaschopným řešením. (Pro více informací viz: Co je nového pro prostor Robo-Advisor? )

Dan Moskowitz nemá žádné pozice v systému SCHW.