Mnoho finančních plánovačů povzbuzuje klienty k tomu, aby vytvořili odvolatelné životní důvěry, aby zajistily, že jejich majetek bude distribuován přesně tak, jak si přeje, aniž by to musel obtěžovat a vynaložit. Tyto důvěry mohou také poskytnout klientům míru ochrany od věřitelů a soudních sporů a poskytovat další podpůrné výhody, které se liší podle stavu a okolností.

Ale svěřenectví mohou být komplikovanými nástroji a poskytovatelé a správci musí pochopit pravidla, která je řídí, aby fungovaly efektivně.

Zde jsou některé z komplikovanějších otázek, které musí poskytovatelé a správci řešit při využívání důvěry. (Pro související čtení viz: Co je to důvěra? a Vyhýbejte se 4 běžným příčinám rodinných bojů

dalším krokem je zpravidla financování důvěry. To se provádí tím, že se znovu převede všechna jmění, která si zadavatel přeje umístit do důvěry ve jménu svěřenectví. U některých aktiv, jako jsou finanční účty, může být jednoduchá záležitost vyplnění nové účetní dokumentace a odeslání spolu s kopií důvěry (nebo alespoň její stránky s prohlášeními) správci společně s formulářem pro převod.

Opětovné zařazování hmotného majetku, jako je dům nebo vozidlo, může být více zapojeno a může vést k daňovému převodu, který může být v některých případech podstatný. Existují také některá jmění, jako jsou IRA a kvalifikované plány, které nemohou být pojmenovány jako jménem důvěry. Důvěru lze jmenovat jako příjemce těchto účtů, ale poskytovatel by měl důkladně prozkoumat daňové a právní důsledky, které přicházejí s těmito volbami.

Ochrana rozvodů

Vlastnost, která byla získána během manželství, je obecně považována za běžný nebo komunitní majetek při rozvodu. Vlastnictví, které zdědil jeden z manželů a které bylo umístěno do odvolatelného živého fondu, bude zpravidla osvobozeno od této divize za předpokladu, že se aktiva ve fondu nezměnila s jiným manželským majetkem.

To může být cenným nástrojem pro manželky, kteří si nepřejí podepsat smlouvu o předčasném manželství, nebo se očekává, že zdědí podstatnou majetek. Většina soudů bude považovat majetek, který se odděluje v revokabilním živém důvěře jako součást výhradně poskytovatele nebo správce. (999)

Ochrana proti krádeži identity Krádež identity se stala rostoucím problémem v Americe a jinde, protože kyberní zloději shromažďují informace online od potenciálních obětí a pokoušejí se aby tyto údaje z nich ukradly. Jednalo se o účinnou formu trestné činnosti, protože čísla sociálního pojištění se dnes používají pro tolik věcí, od finančních účtů po kreditní karty a další položky. Zrušitelné životní pojištění mohou poskytnout určitou ochranu v této oblasti, protože obvykle mají své vlastní daňové identifikační čísla, a to iv případě, že důvěra je navržena tak, aby fungovala jako propustná entita. Toto číslo se obecně používá mnohem méně často a příjemci, kteří se stali oběťmi krádeže totožnosti, mohou být schopni čerpat z majetku v důvěře, zatímco vyřeší své další problémy.

Zvláštní potřeby

Toto je oblast, ve které důvěry mohou poskytnout velmi cenné výhody, neboť mohou poskytnout ochranu a příjmy příjemcům, kteří nejsou schopni se o sebe postarat. Jednou z největších výhod při využívání tohoto druhu důvěry je to, že příjemce bude i nadále moci získat nárok na vládní výhody nebo pomoc bez ohledu na výši peněz nebo aktiv, které drží. (Další informace naleznete na adrese:

Zvláštní důvěry pro zvláštní potřeby.

)

Tyto důvěry mohou také zajistit náhradní pečovatele, pokud nebude primární strana schopna nadále poskytovat péči. Ve skutečnosti tyto důvěry mohou provést potřebná opatření, aby se starali jak o příjemce, tak i o primární pečovatele, pokud se druhá strana také stane neschopnou. Mobilita Zákony, které upravují vůli a důvěryhodnost, jsou vždy založeny na právních předpisech lokality, kde mají tyto dokumenty bydliště. To může vést k tomu, že daně jsou hodnoceny na důvěře nebo nemovitosti v daném prostředí nebo potíže s přesunem důvěry nebo majetku do jiné jurisdikce. Tyto problémy se však mohou snadno vyhnout zrušením živé důvěry, protože místní soudy se na jejich existenci nezapojují. To může mnohem usnadnit plánování a osídlení majetku dědicům a exekutorům, kteří se musí pohybovat, aby fungovali. (999)

Pomoc starším klientům

Poskytovatelé podpory, kteří jsou léta vyspělý a potřebují začít delegovat své povinnosti na své dětem nebo dědicům může být moudré jmenovat jednoho nebo více z nich za spoluřešitele, aby mohli pomoci s technickými aspekty správy důvěry a stále plnit přání poskytovatele. Může být také jmenován důvěrník, známý jako důvěrník, který bude dohlížet na jednání všech správců, aby se ujistil, že sledují přání poskytovatele.

Spodní linie Odvolatelné životní důvěry mají mnoho využití a mohou být použity k dosažení cílů plánování majetku, které nejsou vůbec možné. Výše uvedené případy jsou jen některé z případů, kdy může být použití těchto nástrojů prospěšné a poskytnout poskytovatelům všech tříd příjmů. (Pro související čtení viz: Plánování nemovitostí: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete

)