Často je jen jedna osoba v domácnosti zodpovědná za udržování rodinného rozpočtu a hospodaření s finančními prostředky domácnosti - a pokud čtete tento článek, je pravděpodobně vy.

Tutorial: Jak spravovat úvěr a dluh

Ale co kdybyste zemřeli nebo jste se stali neschopnými a nemohli byste spravovat rozpočet? Nebo co když jste jen unaveni zvládat všechno sami, nebo se partnera chce více zapojit do finančních prostředků vaší domácnosti? Jak naučíte partnerovi vše, co znáte?

V tomto článku jsou uvedeny oblasti, které byste měli určitě pokrýt, a kroky, které byste měli podniknout, abyste poskytli partnerovi jasný přehled o finanční situaci vaší domácnosti a důvěře, kterou převezmete. (Další informace o sdílení finančních prostředků domácnosti si přečtěte Proč byste neměli nechat svého partnera dělat knihy .)

1. Udělat seznam všechno a kde se nachází.
Zatímco byste mohli dokončit navzájem své věty, nepředpokládejte, že váš významný jiný má intuici, abyste věděli, kde uchováváte citlivé informace. Možná si myslíte, že váš systém podávání nemůže být více organizován a že vaše finanční záznamy jsou v docela zřejmém umístění, ale váš partner nemusí. Zatímco pravděpodobně máte tištěné dokumenty týkající se některých vašich finančních záležitostí, je tu velká šance, že některé vaše informace jsou uloženy výhradně ve vaší paměťové bance, protože pravděpodobně spravujete některé z vašich finančních prostředků online.

Bez přístupu k e-mailu k přijímání připomenutí měsíčních výpisů pravděpodobně váš partner neví, jak najít všechny vaše online účty a možná ani neví, které banky a makléřské společnosti, které používáte, ne zmínit všechny účty, které zaplatíte. Seznam všech účtů usnadňuje partnerovi vidět vše, co je třeba řešit. (

Zjistěte, že váš partner má přístup ke všemu. že tyto účty existují nestačí.Pokud chcete, aby váš partner mohl převzít odpovědnost, musíte mu poskytnout plný přístup.Zajměte partnerovi sadu klíčů do všech bezpečnostních schránek, odhalte kód do svého trezoru a ukázat, který strom na zahradě je vedle místa, kde jste pohřbili peníze. Ujistěte se, že váš partner je pojmenovaný majitel účtu nebo hlavní příjemce na všech hlavních účtech, životních pojištění a majetku, který vlastníte. (Změny v životě mohou znamenat, že je čas, abyste si aktualizovali plán nemovitostí.) Aktualizujte své příjemce

• Pokud jste obávám se, že si zapíšou citlivé informace kvůli možnosti, že by to mohl najít nesprávný člověk, nejsi sám.Zde jsou některé možnosti pro zpřístupnění vašich informací správné osobě, zatímco ji budete chránit před zločinci (nebo neplodnými příbuznými).
• Dejte svůj seznam do trezoru v bance. Ujistěte se, že vaše významná další má klíč a je uvedena u banky, která má přístup k této schránce. Zjevně je to nejlepší pro nouzové situace, ne pro každodenní použití.
• Vytvořte svůj seznam elektronickou a uložte jej jako šifrovaný soubor chráněný heslem. Ujistěte se, že váš partner ví, jak najít a získat přístup k souboru a že máte alespoň jednu záložní kopii v samostatném umístění v případě ztráty nebo poškození prvního souboru. Šifrování seznamu starým způsobem. Vytvořte přihlašovací údaje a hesla, která mají význam pouze pro vás a vašeho partnera. Tímto způsobem může váš písemný seznam obsahovat výzvy nebo upomínky na přihlašovací údaje a hesla namísto úplných kódů. Pokud bylo některým z hesel název restaurace, kde jste se vydali na první datum plus datum, kdy jste získali vašeho psa, výzva k zadání hesla, kterou jste napsali, by mohla být "marcos07xxxx" nebo "first date restaurant + dogbday". (Další informace naleznete v části Udržujte finanční údaje bezpečně online

.)
3. Vysvětlete, co je všechno a proč je to důležité. Lidé mají tendenci dokončovat úkoly úspěšněji, když chápou účel toho, co dělají. Stačí říct svému partnerovi, že "tento účet je místo, kde jsme naši úsporu", není tak dobré, jak vysvětlit proč se rozhodnete uložit své úspory tam ("získáváme nejlepší úrokovou sazbu v této bance") . Stejně tak, říkat "musíme platit x dolarů měsíčně za y," není tak užitečné, jak vysvětlit proč provedete platbu. Například pokud váš partner neví, jaké pojištění dlouhodobé péče je a proč platíte za pojistku v zastoupení vaší matky, může tuto politiku zrušit. (Další informace viz Nový přístup k dlouhodobé péči

.)
4. Zachovat rozpočet domácnosti. Možná nejste typ, který potřebuje zapsat vše pro úspěšné spravování svých peněz, ale rozpočet je vynikající způsob, jak dát vašemu partnerovi představu o všech penězích ve hře - příjmy, dluhy , opakující se výdaje, investice a tak dále. Může také pomoci vašemu partnerovi vyzdvihnout tam, kde jste přestali hospodařit s finančními prostředky domácnosti, pokud zemřete nebo ztrácíte zdravotní postižení. (Další informace o rozpočtování domácností v našich souvisejících článcích: Šest měsíců na lepší rozpočet a Krása rozpočtování

.) 5. Nechte svého partnera sledovat, jak budete hospodařit s finančními prostředky.

Vysvětlení věcí je užitečné a písemné pokyny / kontrolní seznamy / tabulky jsou dokonce ještě lepší, ale nic se nepokouší sedět se svým partnerem a mluvit prostřednictvím skutečné správy financí. Nechte svého partnera sledovat proces, jak to vysvětlujete, a pak ho nechte praktikovat s vaší pomocí a návodem. 6. Postupně poskytněte partnerovi určitou finanční odpovědnost.

Pokud váš partner momentálně nerobí peníze vůbec, začněte s malou, zvládnutelnou úlohou - nejlépe s nízkými sázkami.Například, aby váš partner byl zodpovědný za zaplacení jednoho malého účtu každý měsíc - něco s velkou dobou odkladu ve splatnosti, jako je účet za elektřinu. Jakmile se on nebo ona stane více adept, dát další úkoly spravovat. Nakonec, aby váš partner zvládl všechny finanční prostředky po dobu jednoho měsíce (samozřejmě s vaším dohledem). Pak zkuste vypnout měsíce, přičemž váš partner zachází s finančními prostředky každý druhý měsíc, dokud se oba necítíte úplně pohodlně. 7. Diskutujte pohotovostní plány. Ujistěte se, že váš partner ví, co byste udělali v případě nouze nebo neplánované finanční události. Nebuďte jen koncepční - diskutujte o skutečných a konkrétních strategiích při řešení neplánovaných událostí. Pokud jste dostali neočekávaný zájem, jaké dluhy byste chtěli splatit? Jaké jsou vaše priority úspor? Existuje nějaká charita, na kterou byste daroval významnou částku? Na druhém konci spektra, kdyby došlo k náhlé ztrátě příjmů, které účty by měly být upřednostňovány a jaké výdaje by mohly být zcela sníženy nebo sníženy? (Chcete-li se dozvědět více o řešení osobních finančních změn, přečtěte si Konkurenční priority: Příliš mnoho možností, příliš málo dolarů

.) 8. Podporujte průběžné vzdělávání vašeho partnera.

Váš partner může být v sobotu odpoledne nucen vyzdvihnout osobní finanční knihu, ale čtení příležitostného článku přinese partnerovi učení se o penězích za zvládnutelné tempo. Závěr Učte svého partnera, jak zvládnout finanční prostředky domácnosti, věnujte mu čas, abyste mu poskytli úplný obraz o finanční situaci vaší domácnosti a poskytli přístup ke všem důležitým účtům. Pak postupně učíte svého partnera natolik, abyste ulehčili vaši finanční zátěž nebo jste v nouzi. Ty nemusí být nejobtížnější činností, ale jsou klíčem k tomu, abyste mohli co nejlépe postarat o jednoho z nejdůležitějších lidí ve vašem životě. (Pro více informací o správě vašich osobních financí, podívejte se na Spusťte osobní finance jako firmu

.