Ve většině sňatků a partnerství, pokud jde o vyvážení šekové knížky a investování penzijních fondů, se obvykle na sebe podílí jeden partner. Většina párů a / nebo partnerů však neuvědomuje, že tento typ uspořádání může být z mnoha důvodů špatný. Například, co se stane, když se osoba, která se "stará o knihy", stane neschopná nebo - v nejhorším případě - náhle přechází? Byl by zbývající partner vědět, co má dělat nebo kam se obrátit? Z tohoto důvodu je důležité, aby byli oba partneři zodpovědní za to, že vědí vše o své finanční a právní situaci.

Podívejme se na seznam položek a otázek, které by měli oba partneři / partneři důvěrně seznámit, aby méně finančně zdatný partner mohl v případě potřeby vyzdvihnout tam, kde se ostatní přestaly.

Umístění / Znalost obsahu Věřte tomu nebo nemnoho manželů nemá tušení, co je v jejich partnerské vůli. Jako takoví si nejsou vědomi preferovaných dohod o pohřebišti, příjemci a / nebo rozdělení majetku. To dělá jednání s majetkem této osoby mnohem tvrdší, jakmile jedinec zemře.

Samozřejmě, oba partneři by měli společně sedět, uzavřít své vůle a mluvit o pohřebním uspořádání a preferovaném rozdělení aktiv. Tímto způsobem zajistíte, že jsou obě na stejné stránce a jsou připraveny, kdyby se náhle objevila vážná nemoc nebo smrt. Ve skutečnosti by měli oba partneři alespoň jednou ročně sedět, aby diskutovali o všech změnách v preferencích nebo o změnách okolností, které by mohly vzniknout od posledního rozhovoru.

Kromě znalosti a pochopení obsahu vůle je také důležité si uvědomit její fyzickou polohu. Pokud dojde k úmrtí, bude zapotřebí originální kopie dokladu, aby bylo možné vyplatit majetek a / nebo provést sčítání majetku.

Jako tip, kdy jsou vůle navrženy, jsou obvykle tři nebo čtyři originály. Dobrým způsobem, jak tyto originály podat, je držet jeden doma, jeden v bezpečnostní schránce, jeden s důvěryhodným příbuzným a jeden v advokátní kanceláři. Tímto způsobem budete mít k tomuto dokumentu rychlý přístup bez ohledu na to, co je v nouzi. (Pro související čtení o závětí a plánech majetku , viz Proč byste měli navrhnout vůli , Začínáme na vašem plánu nemovitosti a

Dluhy Každý den za čas budete číst o manžela, který má prodat svůj domov, aby vyplatil dluhy mrtvého partnera, sankce IRS a více. Obě partneři by si měli být plně vědomi jakýchkoli nesplacených dluhů, jakož i možných řešení pro jejich uspokojení, pokud dlužní partneři zemřou. Mezi tato řešení patří životní pojištění, prodej osobních předmětů a další.Pokud je to možné, zvážit zahrnutí daňového zástupce, účetního a / nebo dalších odborníků do těchto diskusí. (Pro související čtení viz Vykopávat osobní dluh .)

Přístup k účtu Není neobvyklé slyšet o rodinném příslušníkovi, který nečekaně zemřel a zanechal pozůstalého manžela s bankovním účtem to je pouze v názvu zemřelého. V tomto případě mohou být peníze drženy až do vypořádání majetku. Ruce banky jsou v těchto situacích vázány a může to trvat několik měsíců, než se rozmrazí tento zmrazený účet. Přeživší partner nebude mít přístup ke svým penězům a může se spoléhat na dobrou vůli nebo majetek jiných osob, dokud nebude majetek vypořádán. Chcete-li se vyhnout tomuto scénáři, ujistěte se, že všechny účty jsou pojmenovány v obou jménech partnerů a drženy ve společném nájemném. Další možností je ujistit se, že účet je označen jako "splatný po smrti" (nebo zkráceně POD). To umožní přežívajícímu partnerovi přístup k fondům. Před otevřením a zadáním účtu kontaktujte bankovní či úvěrovou instituci. (Pokud se chcete dozvědět více, přečtěte si Výhody a úskalí společného nájemného .)

Opusťte písmena Ačkoli to v žádném případě není zákonem povinné, měli by oba manželé opustit dopisy nebo dokumentaci další podrobnosti o tom, co dělat, jestliže ostatní zemřou. Písmena by měla obsahovat všechny příslušné finanční informace (kreditní karty, bankovní a makléřské číslo atd.). Měla by také obsahovat hesla a návrhy pro řešení problémů, stejně jako seznam důvěryhodných poradců, kteří by mohli pomoci v těžkých časech. Konečně by měla být také uvedena upřednostňovaná pohřební úprava. (Více o tom, jak to udělat, přečtěte Letter of Instruction - Nenechávejte život bez něj. )

Stručně řečeno, snažte se podrobně vysvětlit všechny vaše preference v podrobných detailech, aby vaše rozrušená manželka je schopna učinit racionální rozhodnutí o vaší smrti. On nebo ona bude mít lepší postavení kvůli tomu, což dovolí manželovi čas truchlit místo použití času najít staré daňové soubory nebo jména právníků.

Vytvořit nouzový fond Pokud je pozůstalým manželem finančně nejistý manžel, nemusí vědět, které majetek by měl být prodán, nebo které účty by měly být použity k pokrytí nákladů na pohřeb, advokátních poplatků nebo jiných účtů. Z tohoto důvodu je vhodné dát některé peníze stranou (nejlépe několik měsíců životních nákladů - aby manželka mohla přežít a platit za vedlejší náklady). Vezměte si tyto peníze s přítelem nebo v protipožárním trezoru ve vašem domě, nebo dokonce na společném účtu (opět označený jako "POD") v místní bance.

Pokud nic jiného, ​​tento krok pomůže snížit obavu, odkud pocházejí finanční prostředky v matoucí dny a týdny po smrti manžela. (Další informace o nouzových fondech naleznete na adrese: Vytvořte si nouzový fond )

Nevypouštějte učení Zatímco méně finančně zdatný partner ve vztahu se nikdy nedokáže vyrovnat schopností svého manžela, každý může (a měl by) naučit se vyvážit šekovou knížku, platit účty, číst účetní závěrky a investovat.Za tímto účelem by měli oba partneři společně sedět a sdílet své znalosti, pokud jsou naživu a dobře. Páry by také měly zvážit vylepšení své finanční důvěry s knihami, vysokoškolskými kurzy a přednáškami o obecném investování.

Cílem této práce je ujistit se, že oba manželé jsou finančně gramotní. Pokud nic jiného, ​​to pomůže zajistit správné zacházení s panstvím poté, co první manželka projde.

Bottom line Chcete-li se ujistit, že váš manžel a / nebo partner je schopen pokračovat po vaší smrti, musíte plánovat, zatímco jste naživu. To znamená, že musíte vzdělavat svého manžela o povaze všech svých aktiv a dluhů. Kromě toho je třeba, abyste si je více uvědomili o svých preferencích pro pohřbu, a také jim poskytnout návrhy, aby mohly pokrýt výdaje v případě nouze.

Opět si uvědomte čas. Vy a váš partner budete rádi, že jste to udělali.