Ať už jste veterán finančního plánovače, který se chce dostat ven pod tyranický šéf, nebo nováčkem právě z vysoké školy, sen o založení vlastní finanční služby je pravděpodobně touhou, vy jste z postele dokonce i v nejodlehlejších dnech. Peníze, autonomie, pohodlná pracovní doba a uznání uvnitř komunity jsou součástí balíčku, přinejmenším v našich snech. Ve skutečnosti začíná firma poskytující finanční služby je spousta tvrdé práce. Ti, kdo selhávají, jsou často ti, kteří plánují. Přečtěte si, jak prozkoumáme tipy, které potřebujete znát, aby se váš sen stala prosperující obchodní realitou.

Rostoucí poptávka Zatímco finanční krize v roce 2008 učinila trh práce stále více konkurenčním místem, jednou z mála kariér, která odhaduje růst a význam, je finanční poradce. Věk vašeho průměrného finančního plánovače / poradce se zvyšuje spolu s věkem jeho nebo její klientské základny. S tím více projektantů opouští svou praxi, zatímco více potenciálních klientů vstupuje do svých důchodových let. Navíc tato změna demografie v americké populaci rychle otvírá nové oblasti specializace, jako je dlouhodobá péče a alternativní investice. Nejnovější generace finančních produktů a služeb také umožňuje poradcům uspokojovat potřeby klientů způsoby, které nemohly být předvídány ani před několika lety. S těmito faktory na současném trhu práce existuje dostatek prostoru pro vstup nové krve.

Veteráni a nováčci

Pokud jste veterán v tomto obchodě, který se snaží jít nezávisle, jste pravděpodobně unaveni neustálým tlakem na prodej, kancelářskou politikou a dalšími omezeními společnosti . V tomto okamžiku ve vaší kariéře jste pravděpodobně vyvinuli vlastní osobní investiční filozofii, která se může lišit od metod, které podporuje váš současný zaměstnavatel. Můžete se také obávat, že budete spravovat svou knihu podnikání a máte pocit, že vaši klienti budou lépe sloužit v nezávislejším prostředí. Zatímco má zavedená klientská základna velkou výhodou pro každého, kdo si zahajuje svoji finanční plánovací praxi, vytváří také vlastní řadu otázek, jako je zadržování a servis klíčových zákazníků při přesunu těchto účtů z jedné společnosti do druhé.

Noví příznivci podnikání budou čelit mnohem větším překážkám na cestě k úspěchu. Kromě běžných problémů při startu, které musí být řešeny, nováčci musí také sestavit seznam klientů od začátku a také se seznámit s mechanikou podnikání (což může být značné.) Ale stejně jako mnoho účastníků v této oblasti , můžete vidět finanční plánování jako způsob, jak skutečně ovlivnit životy ostatních lidí. Nebo, pokud jste podnikatelský duch, můžete být lákáni možnou prestiží, svobodou a vysokou kompenzací, kterou mají mnozí finanční plánovači.Ale bez ohledu na vaše zázemí nebo motivy, založení vlastní finanční plánovací firmy bude pravděpodobně jednou z nejtěžších - a uspokojujících - věcí, které jste kdy udělali.

Problémy

1. Náklady Spuštění firmy finančního plánování zahrnuje mnoho stejných startovacích nákladů jako každá jiná podnikatelská činnost. Patří mezi ně nábytek, nájem, reklama, technologie, pomůcky a možná i seriózní vklad u nového makléře (pokud má být použit). Náklady na poskytování licencí a školení musí být započítány pro ty, kteří je potřebují také. Veteráni s knihou podnikání budou také muset zohlednit případnou ztrátu příjmů vyplývající z přechodu na novou společnost.
2. Licencování / Školení

Vedle získání potřebných licencí by nováčci měli zvážit získání profesionálního označení nebo dva, například Certified Financial Planner® nebo Chartered Life Underwriter. Taková pověření mohou přispět k poskytnutí velmi potřebné důvěryhodnosti a akademického školení pro ty, kteří jsou noví v podnikání nebo hledají rozšíření svého repertoáru. Pokud jste veterán v oboru, licencování a školení však nemusí být kritickým problémem, pokud se nedostanete do nové řady prací. Například pokud máte pojišťovací činnost a plánujete přidávat investice nebo komplexní finanční plánování do své praxe, pak budete muset být licencován (a možná certifikován).

3. Podnikatelský záměr

Stejně jako u jiných podniků je důležité, aby nezávislí finanční plánovači začali s dobrým písemným obchodním plánem. Tento plán by měl obsahovat: Cíle podniku.

• Specifické strategie pro dosažení těchto cílů.
• Současný stav finančních trhů.
• Demografie klientů a vyhlídek.
• Jak odlišit firmu od konkurence.
• Flexibilní marketingový plán.
• Všechny pravděpodobné náklady - ty by měly být jasně definovány.
• Reálný odhad doby, kterou bude potřebovat k dosažení cílů plánu.
• 4. Podnikový model a nabízené služby

Určitým rozhodnutím o tom, jaký druh finančního plánování budete dělat, je důležité. Tato volba zahrnuje jak typy služeb, které poskytnete svým klientům, tak i způsob kompenzace. Finanční plánovači, kteří pracují na provizi, mají tendenci vydělat mnohem více (v průměru) než plánovači na základě poplatků. Zákazníci, kteří si přejí nezaujaté rady, však obvykle vyhledávají plánovače založené na poplatcích. Váš typ osobnosti může hrát tuto roli při výběru; pokud máte analytickou mysl a nemáte rádi vysokotlaké prodeje, můžete se cítit více jako doma právě s čísly a vydáváním doporučení. Na druhou stranu, pokud jste osobností typu A, která má ráda práci s lidmi, pak můžete mít větší úspěch s využitím přístupu založeného na prodeji. Typ podnikatelského modelu, který se rozhodnete použít, může také určit, které licence budete potřebovat k získání. 5. Partneři / Mentori / Zaměstnanci

Vytváření profesionálních vztahů je zásadní pro každého začínajícího finančního plánovače, zejména jednoho, který nemá zavedenou knihu podnikání.Hledání právníka nebo CPA, která je ochotna spolupracovat s vámi, může být tou nejlepší věcí, kterou byste mohli podniknout. Mentor může být stejně důležitý, zejména pro začínající podnikatele. Mít někoho, kdo by vás požádal o radu, kdo vás může v těžkých počátečních stádiích vést, je neocenitelnou pomocí pro ty, kteří se stále učí podnikání.
Pokud potřebujete a můžete si to dovolit, budete muset najít a vybudovat účinný podpůrný tým kolem vás, ať už je to jediný asistent nebo skutečný tým lidí. Ujistěte se, že všechny tyto součásti správně zapadají, bude trvat nějaký čas a přizpůsobení, ale konečným výsledkem by měl být efektivní a efektivní personál, který by umožnil podnikům plynout hladce a ziskově.

6. Rizika / závazky

Zahájení podnikání zahrnuje určité riziko. Existuje riziko, že podnik bude vytvářet nedostatečné výnosy, aby přežil, stejně jako riziko odpovědnosti a jiných svěřeneckých odpovědností. Všichni finanční plánovači potřebují pojištění odškodnění. Chyby a opomenutí (E & O) pojištění se budou chránit proti nezákonným praktikám, ale nezapomeňte, že zajištění souladu s předpisy ve vaší firmě bude nakonec vaší odpovědností. Všechny stížnosti a problémy klientů musí být řešeny profesionálním způsobem, aby byla zajištěna stabilita podniku.
SEE: Účinně se zabývejte s obtížnými klienty

7. Odměny

Úspěšní plánovači mají vysokou (někdy velmi vysokou) kompenzaci, virtuální autonomii a pohodlnou pracovní dobu, stejně jako uznání v rámci komunity. Nejlepší odměnou však může být smysl pro úspěch, který přichází z pomoci klientovi dosáhnout klidného stavu tím, že vyřeší komplexní finanční problém. Bez ohledu na to, který typ odměny si přejete, profese finančního plánování může nabízet to, co hledáte.
Začátečnická linie

Zatímco začíná soukromý finanční plánovací proces bezpochyby znamená značnou část práce a rizika, ti, kteří touží dělat, by neměli nechat strach, aby jim zabránili v realizaci svého snu. Mnoho soukromých a dokonce i firemních odborníků vám snadno řekne, že finanční plánování je nejlepší podnik na světě.