Přechod Bipartisan Budget Bill z 2015 účinně ukončil populární páry Sociální zabezpečení nárok strategie souboru a pozastavit s omezenou žádostí. To bylo trochu náhlé a poněkud neočekávané, a hodil ty ve světě plánování odchodu do důchodu na trochu smyčky, který by mohl stát důchodci v sousedství 60 000 dolarů důchodového důchodu.

File a Suspend to End: Impact

Tento populární pár, který uplatňuje strategii, bude pryč šest měsíců poté, co se rozpočet stává zákonem. 29. dubna 2016 je lhůta pro podání.

Podle této strategie jeden z manželů při dosažení plného věku odchodu do důchodu (FRA) podá ve svůj prospěch a pozastavit ji. Získaly by další kredity ve výši 8% ročně až do věku 70 let, kdy by se znovu vrátily.

Jakmile druhý manžel dosáhne FRA, pak podá žádost o dávky s omezeným přístupem k získání manželského příjmu na základě výkazu příjmů druhého manžela. Jejich prospěch by se nadále vyvíjel až do věku 70 let, kdy by přešli na svůj vlastní prospěch, kdyby byl vyšší než manželský prospěch, nebo by i nadále požíval manželské výhody, kdyby byl větší. (Další informace naleznete v části Strategie žádosti o sociální zabezpečení a pozastavení žádosti končí: nyní co? )

Páry, které již tuto trasu odjedou, jsou vyhlášeny a nejsou potřebné žádné změny. Oprávněné páry mohou tuto strategii provést až do konce šestiměsíčního období a budou také v pořádku.

S touto strategií odešel, jaké strategie sociálního zabezpečení jsou pro páry k dispozici, když vstoupí do důchodu? Ti, kteří se blíží odchodu do důchodu, a finanční poradci, kteří pracují s těmito klienty, potřebují přehodnotit nejen sociální zabezpečení, ale i jejich celkové plánování v oblasti odchodu do důchodu. Zde je několik myšlenek:

Zpoždění podání

Zvláště pro manžela s vyšším primárním pojištěním (PIA) bude mít obvykle smysl zpoždění podání dávky do věku 70 let nebo alespoň co nejdéle. Za každý rok, kdy dosáhli své FRA až do věku 70 let, se jejich přínos zvyšuje o 8% ročně.

To má dopad na základ pro zvýšení budoucích životních nákladů a také zvyšuje pozůstalostní dávku, kterou by jejich manžel / manželka obdržela, pokud by to bylo možné.

Pro ty, kteří nikdy nebyli ženatí, má také smysl zpoždění nároku na dávky co nejdéle.

Oba scénáře předpokládají normální očekávanou délku života. (Více viz: 10 běžných otázek týkajících se sociálního zabezpečení .)

Co se týče manžela s nižší úrovní dávek, může nebo nemusí být výhodnější počkat,Každá situace je odlišná a správná odpověď se bude lišit případ od případu.

Vliv na rozvodkyne

Podle současných pravidel může rozvodové, kteří nemusí mít sám o sobě silný výdělek (a kteří byli ženatí nejméně po dobu deseti let a kteří se znovu nevzdal), mohli podat žádost o obdržení manželských dávek na základě výkazů příjmů ex a nadále narůstá zpožděné úvěry až do věku 70 let, aby nechali růst své vlastní dávky. Tuto příležitost ztratí podle nových pravomocí, s výjimkou těch, kteří se narodili před 2. lednem 1954, kteří to ještě mohou dosáhnout, jakmile dosáhnou plného důchodového věku. Krátkodobé akce Finanční poradci, kteří jsou obeznámeni se strategií sociálního zabezpečení a tvrzením, mohou svým klientům přinést větší hodnotu, zvláště v této době přechodem, přezkoumáním situací svých klientů a zajištěním, že budou kontaktovat všechny klienty, kteří budou moci využít tuto strategii v příštích šesti měsících. Je důležité se ujistit, že tuto příležitost nezmeškáte. (999)>

Nežádoucí důsledky

Kongres a prezident se zdál, že chtějí zaměřit bohaté důchodce, kteří se domnívají, že dostávali neúmyslné z této náročné strategie. Ve skutečnosti se zdá, že mnozí finanční poradci mají pocit, že těmi, kteří budou těmito novými pravidly ublížit, budou důchodci se středním příjmem s hnízdí vejcemi mezi 100 000 a 1 milionem dolarů. Ztráta dodatečného příjmu za čtyři roky od získání manželského příjmu ze strany jednoho manžela způsobí bolest mnoha lidem se středním příjmem. Plánování v tomto novém prostředí Tito lidé, například v deseti letech odchodu do důchodu, kteří pravděpodobně spoléhali na používání souboru a pozastavili s omezenou aplikační strategií, nyní nemají štěstí a budou muset přehodnotit své plány.

Zpoždění předkládání výnosů co nejdéle zůstane solidní strategií pro většinu důchodců. Snížení hodnoty z FRA na 62 let, kdy je většina nejprve způsobilá k plnému věku odchodu do důchodu, je významná. Pokud se můžete od FRA odložit až do věku 70 let, rozdíl je 8% ročně pro každý z těchto čtyř let u osob narozených v roce 1943 nebo později.

Pro osoby blížící se odchodu do důchodu, kteří mají možnost tak učinit, by nějaký postupný odchod do důchodu mohl být přínosný finančně. Tento trend se stává stále častější u rostoucího počtu zaměstnavatelů, kteří nechtějí ztrácet znalosti a zkušenosti starších pracovníků. Postupné odchodné do důchodu není standardizováno a bude se lišit podle organizace, pokud jde o odměny a přínosy ve srovnání s vašou bývalou pozicí na plný úvazek. Dodatečné roky kompenzace by mohly stačit k vyrovnání ztráty dodatečných $ 10,000 - 15,000 dolarů ročně, které by páry mohly učinit z toho, že mají jednoho manžela uzavřenou žádost o manželské dávky ve své FRA. (Další informace naleznete v části:

Soubor a Suspend: Stále možnost, ale rychlá akce

.)

Je ještě důležitější, aby ti, kteří se blížili k odchodu do důchodu, maximalizovali své možnosti odchodu do důchodu, i když stále pracují, a finanční poradci jistě budou tomuto zákazníkům zdůrazňovat.

Může se jednat o financování zdravotního spořitelního účtu, pokud má k dispozici úspora nákladů na zdravotní péči pro důchodce a zároveň kryje mimořádné zdravotní výdaje vzniklé během pracovních let z jiných zdrojů. Přispívání maximálního počtu plánů na odchod do důchodu, jako je například 401 (k), se stává ještě důležitější během těchto špičkových výdělečných letů pro mnohé předškolní. Pro osoby, které tak mohou učinit, jako jsou vysoce kvalifikovaní odborníci a vlastníci podnikatelů, kteří jsou samostatně výdělečně činní, může začít s penzijním plánem v peněžní rovnováze pomoci v posledních letech před odchodem do důchodu. (Více viz:

Plánování nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu

.)

Plánování sociálního zabezpečení se vyvíjí

Tento rozpočtový účet a přidružené změny pravidel zaujaly mnoho lidí překvapením. Ti, kteří radí klientům a dalším finančním poradcům ohledně strategií sociálního zabezpečení, jistě přijdou s novými strategiemi, aby co nejlépe využili těchto změn v pravidlech. Kromě toho budou stránky s důvěryhodnými kalkulačky sociálního zabezpečení brzy aktualizovány, aby odrážely dopad těchto změn. Bottom Line Nedávná průchod rozpočtového zákona z roku 2015 změnila krajinu pro páry, pokud jde o strategii sociálního zabezpečení, která vylučuje populární soubor a pozastavuje nebo omezuje aplikační taktiku. Důchodci, blízcí důchodci a jejich finanční poradci budou muset přehodnotit své strategie v budoucnu. (Pro více informací viz:

Proč odchod do důchodu Boomeru bude značně odlišný od toho, co plánuje pro