V dnešních dnech plánování odchodu do důchodu vyžaduje více než přispět k vašemu 401 (K), zejména proto, že se naděje na životnost v průběhu let zvýšila. Zvýšená složitost plánování odchodu do důchodu vyžaduje, aby si investoři věděli více o investování než kdykoli dříve. Pro některé je to snadný přechod, ale mnozí z nich jsou zaneprázdnění, aby přišli s důchodovým plánem. Všechno, co vyvolává otázku: potřebujete najmout poradce pro vytvoření penzijního plánu? Odpověď: záleží.

Finanční poradci jsou v podnikání, aby vydělali peníze a nebudou vám pomoci zdarma. Ale jejich rady mohou být neocenitelné. To, zda jste nebo nebyli kandidátem na odbornou pomoc, závisí na vaší aktuální finanční situaci, na cílech v oblasti úspor a na předpokládaném datu odchodu do důchodu.

Jste neustále odchodu do důchodu a nemáte plán

Odchod do důchodu není něco, co můžete nastavit, když se připojíte ke společnosti, pak jen zapomenout. Chcete-li zachovat svůj současný životní styl v důchodu, budete potřebovat asi 70% svého příjmu, když nebudete pracovat, což znamená, že peníze, které jste ponořili, musí růst. Pokud neposkytnete své investice příliš mnoho myšlenek nebo se snažíte identifikovat způsoby diverzifikace, pak může být čas zavolat pro. Koneckonců, čím bližší jste do důchodu, tím důležitější je zachování kapitálu. Dobrý finanční poradce převezme všechny vaše současné investice, zjistí vaši toleranci vůči riziku a rovnováhu s vašimi cíli na odchod do důchodu, zvláště když přijde spíše dříve než později. (Přečtěte si více zde: Analýza nejlepších plánů odchodu do důchodu a investičních možností .)

-> ->

Sociální zabezpečení je cizí slovo

Každý ví, že když přestanou pracovat, mohou začít sbírat dávky sociálního zabezpečení. Ale to, co si mnozí lidé neuvědomují, existuje mnoho strategií, které maximalizují tento užitek. Dokonce i věk, kdy začnete sbírat dávky sociálního zabezpečení, bude mít velký vliv na to, kolik dostanete každý měsíc. Pokud jste mezi mnoha, kteří nemají ponětí o sociálním zabezpečení nad rámec základů, možná budete potřebovat pomoc poradce. Finanční poradce může navrhnout strategii, jak získat co nejvíce z vašich výhod, ať už to znamená odložení výběru nebo podání výhod a pozastavení, nebo jednu z nespočetných dalších strategií. (Přečtěte si více zde: 4 neobvyklé způsoby, jak zvýšit výhody sociálního zabezpečení .)

Pravidla emocí Vaše rozhodnutí o investicích

Investování je pro mnoho lidí velmi emocionální věc, a proto nesčetní investoři nakonec nakupují vysoko a prodávají nízkou cenu. Emoce je nepřítelem jakéhokoli dobrého plánu odchodu do důchodu, a pokud nemůžete udržet vaši kontrolu, může to být čas najímat někoho, kdo by to pro vás mohl udělat. (Přečtěte si více zde: Finanční trhy: Když strach a nenávist převezme .) Finanční poradci budou dělat studená a vypočtená rozhodnutí a nebude vám jedno, jestli XYZ je první akcie, kterou jste kdy zakoupili, nebo pokud váš bratranec pracuje v tak a tak společnosti. Dále, během bouřlivých dnů na akciovém trhu, kdy je vše tankování, a na konci není žádný konec, dobrý panuje v panice a dobrá finanční rozhodnutí, která není poháněna panikou nebo chamtivostí.

Kognitivní pokles je skutečný zájem

Mysl je zvláštní věc. Můžete být investorem rockové hvězdy jeden den a jen pár měsíců později si ani nezapomenete na své příjmení. Zatímco kognitivní pokles je často pomalý proces, pokud máte obavy, mohlo by se vám stát, pak finanční poradce může stát za příplatek. Pokud jsou všechny vaše investice v jedné firmě a vaše mysl začíná trpět, váš manžel, děti nebo jiné blízké budou přesně vědět, kde jsou všechny investice. Je to také ochrana proti nerozvážným rozhodnutím nebo k pádu pro podvody a finanční podvody. Dokonce i když jste v pořádku, když máte finanční poradce, který odrazíte investiční nápady, může dojít k dlouhé cestě k ochraně a růstu peněz. (Přečtěte si více, zde: Poradci by měli uvažovat o "Protokolu o demenci." )

Existuje příliš mnoho pohyblivých částí

Plánování odchodu do důchodu se může zkomplikovat zejména proto, že musíte přemýšlet o mnoha věcech. Jsou vaše investice, dávky sociálního zabezpečení, plánování majetku a veškeré daňové důsledky různých kroků. Složitost všech to může vyžadovat hodně plánování, které může být časově náročné a komplikované. Nejste si jisti, zda daně nebo plánování nemovitostí nebo jakýkoli jiný aspekt penzijního plánu? To je znamení, které byste mohli pomoci. Dokonce i když máte know-how, nemusíte mít dostatek času na to, abyste se věnovali vašemu plánovanému odchodu do důchodu, což je další důvod, proč jste se obrátili na odborníky.

Bottom Line

Najímání poradce k vytvoření penzijního plánu vás bude stát peněz, ale v závislosti na vaší situaci mohou být dobře vynaložené peníze. Plánování odchodu do důchodu má spoustu pohyblivých částí, zejména proto, že je to něco, co může trvat dvacet plus let. Pokud si nejste jisti, co je nejlepší pro vaši jedinečnou situaci, než by mohla být užitečná pomoc odborníka.