Jednotlivci, kteří vynaložili nadměrný dluh, někdy nechávají uvažovat o tom, zda má smysl podat návrh na konkurz. Existuje několik důvodů, proč by bylo smysluplné, kdybychom se vrhli na úpadek a předložili jsme úpadek kapitoly 7 nebo konkurzu v kapitole 13, ale toto rozhodnutí není bez důsledků.

Přemýšlíte o podepisování svých dluhů? Přečtěte si informace o negativních důsledcích tohoto kroku. (Chcete-li se dozvědět, jak se dostat z dluhu, přečtěte si Vykopávat osobní dluh .)

Při podání podání
Existuje několik okolností, za kterých může být podání bankrotu užitečné: >

Už jste se již snažili vyjednávat

Předpokládejme, že jste se pokoušeli vyjednávat nebo pracovat na plánu splácení s jedním nebo více věřiteli, ale nezapadli. Chtějí plnou platbu a nejsou ochotni být vypláceni v průběhu času - a nemáte prostředky k této platbě. To může dlužníkovi ponechat s několika málo možností než podat návrh na konkurz. Váš závazek překročí váš majetek

Dalším hlavním důvodem, proč někteří jednotlivci tvrdí, že prostě nemohou platit své dluhy, a jen splácení dluhu převyšuje měsíční příjem, který generují. Zvažte například osobu, která dluží 500 000 dolarů bankám a jejichž měsíční dluhová služba činí 4 000 dolarů. Pokud má tato osoba pouze 100 000 dolarů aktiv a příjmy ve výši 2 000 dolarů měsíčně, může existovat jen několik dalších možností než podat návrh na konkurz.

Chcete mít IRA

Někteří lidé se obávají, že peníze, které vybudovali ve svých IRA, by mohly být likvidovány, pokud podají bankrot. Nicméně v roce 2005 Nejvyšší soud uvedl, že federální zákon o konkursu chrání individuální důchodové účty od věřitelů, což by vám mělo umožnit, abyste se drželi vašeho IRA, a to i přes podání konkurzu. (Další informace naleznete v části
Konkurzní ochrana pro vaše účty .

Negativní podání k podání

Podání k úpadku je někdy správná (nebo pouze) volba, ale jsou to důsledky. Patří mezi ně:
Může to být osobní / duševní dopady

Někdy jednotlivci, kteří podají bankrot, mají pocit, že se nějak ztratí, neuspějí nebo že nemají naději, že někdy přeměňují své finance. Stručně řečeno, jednotlivci by měli zvážit své pocity týkající se podání v předstihu, protože by to mohlo mít dopad na jejich osobní životy a důležité vztahy.
Nebudete moci požádat o půjčku

Dalším velkým důvodem, proč někteří jednotlivci nechtějí podat návrh na konkurz, je to, že může způsobit, že získání úvěrových linek (LOC) je velmi obtížné, ne-li nemožné, až do několika roky. Vzhledem k tomu, do jaké míry se lidé v těchto dnech spoléhají na "plast", aby si v dnešní době nakupovali, není těžké si představit, jak by to mohlo mít vliv na výdaje a schopnost žít v životě, na který jste zvyklí.
Váš úvěr bude snížen

Zájemci o bankrot by měli také mít na paměti, že jejich kreditní zprávy mohou být ovlivněny podáním. Podle zákona o spravedlivém vykazování úvěrů mohou úvěrové agentury hlásit úpadek po dobu až 10 let. To může ovlivnit vaši schopnost získat půjčku a může mít dokonce dopad na vaši kariéru, protože zaměstnavatelé mohou provádět kontrolu stavu během zaměstnání. (Chcete-li získat více informací, přečtěte si
Význam Vašeho úvěrového hodnocení .) Co čekáte během a po podání konkurzu

Pokud podáte žádost o úpadek, určitě požádáte o kopii úvěrové zprávy velkých agentur, jako jsou společnosti Equifax, Experian nebo TransUnion před a po úpadku, aby se ujistil, že informace, které jsou v nich obsaženy, jsou přesné. Pokud ne, požádejte o změnu, aby se zohlednilo, co skutečně došlo. (Další informace naleznete v článku
Jak na chybu sporu na kreditní zprávu .) Úpadek je také záležitostí veřejného záznamu. Jinými slovy, doslova mohl někdo požádat o zobrazení kopie podání. To by také mělo být zváženo zejména těmi, kteří se zajímají o to, aby jejich finanční a osobní záležitosti byly soukromé a mimo veřejnou sféru.
Dalším problémem je, že banky mohou být více ochotné poskytovat nezajištěné úvěry na věci, jako je auto, dům nebo jiné významné aktivum, například investice nebo podnikání. Za účelem kompenzace úvěrových institucí za to, co považují za zvýšené riziko, mohou zvýšit úrokovou sazbu z úvěru, požádat o větší zálohu nebo obojí. Během trvání úvěru se tyto dodatečné náklady mohou skutečně přidat.

Žádné volné obědy

Konečně, náklady na podání konkurzu stojí. Podání obvykle stojí pár set dolarů, ale najatý advokát, který vás zastupuje a ochrání vaše práva, může stát mnohem víc než to. Ačkoli jednotlivci mohou jednat na vlastní účet a advokát nemusí být potřebován, tím, že jedete sám, riskujete ztrátu určitých práv a / nebo majetku. Obecně řečeno, advokát, protože má své znalosti o právech a zkušenostech, stojí za peníze.
Slovo moudrým

Před rozhodnutím o úpadku by si dlužníci mohli chtít poradit s úvěrovým poradcem a / nebo se snažit s věřiteli jednat, aby zjistili, zda mohou vypracovat plán plateb. Mluvit s právním poradcem může mít také smysl. Koneckonců, situace každého člověka je jedinečná a to, co může být správné pro jednu osobu, nemusí být správné pro druhého. Důsledkem je toto: rozhodnutí o podání konkurzu není snadné, a proto pečlivě zvážíte výhody a nevýhody před podepsáním tečkované čáry.