Mnoho společností nabízí zaměstnancům předčasné odchod do důchodu, aby je povzbudili k odchodu. To se obecně provádí s cílem podpořit dobrovolné odchody, když organizace usiluje o snížení počtu zaměstnanců. V průběhu let mě klienti a přátelé zeptali, zda by měli přijmout takovou nabídku od své firmy. Téměř bez výjimky jsem tyto lidi povzbudil, aby nabídku přijali a nehleděli. Podle mých zkušeností, když je někdo na "seznamu", se jejich zaměstnavatel rozhodl, že by měli jít a zda nyní nebo po cestě to obvykle dojde.

Vlastnosti běžných balíčků předčasného odchodu do důchodu

Výplata odstupného často vychází z let služeb ve společnosti. Někdy zaměstnavatel přidá další roky, aby oslabil dohodu a stal se atraktivnějším. Mohou dokonce přidat několik let služeb, aby se zaměstnanec dostal na vyšší platbu, pokud se jedná o penzijní plán. Výplata odstupného by měla zahrnovat i všechny příjmy z příjmů a odměny za nemocenské. (Další informace naleznete v části: Výplata výplaty: balíček odstupňování .)

Lékařské krytí, pokud je k dispozici, je výhodou, která zahrnuje zaměstnance, dokud nejsou způsobilí pro Medicare a mohou poskytnout dodatečné krytí po dosažení věku 65 let. Počet společností nabízejících tuto výhodu se po celou dobu snižuje je to velmi nákladné.

Překlenování znamená penzijní požitky, které mohou některé společnosti nabídnout starším důchodcům. Jedná se o příjmový doplněk, jehož cílem je překlenout propast mezi předčasným odchodem do důchodu a způsobilostí pro sociální zabezpečení. Výše dávky je často ekvivalentní tomu, co by zaměstnanec získal od sociálního zabezpečení ve věku 62 let. (Více viz: 4 neobvyklé způsoby, jak zvýšit výhody sociálního zabezpečení .)

První nabídka Obvykle nejlepší

Každá situace je odlišná, ale počáteční balíček předčasného odchodu do důchodu, který nabízí společnost, může zahrnovat "sladidla", jako je rozšířené zdravotní pojištění, výpočtu a dodatečné odstupné nad rámec toho, na co by zaměstnanec měl obvykle nárok založen pouze na základě počtu odpracovaných let a náhrad. Další pobídky mohou zahrnovat školení a pomoc při přeřazení do zaměstnání. V mnoha případech se tyto balíčky předčasného odchodu do důchodu a pobídky zaměřují na oblasti, jako je schopnost pobírat předčasné důchodové platby.

Před mnoha lety mi přítel volal, abych projednal nabídku na předčasný odchod do důchodu, kterou obdržel od svého zaměstnavatele, významné místní společnosti. Vzhledem k jeho stáří a podmínkám kupní nabídky jsem ho důrazně povzbudil k přijetí balíčku. Nakonec odmítl nabídku a zůstal u společnosti. O rok později byl propuštěn a finanční podmínky jeho odloučení nebyly tak příznivé jako počáteční balíček předčasného odchodu do důchodu.Téměř bez výjimky, podle mých zkušeností, je počáteční balíček předčasného odchodu do důchodu, který nabízí společnost, nejvíce lukrativní. { Odmítnutí nabídky Ztráta zaměstnání nemusí vypadat jako skvělá příležitost, ale velkorysý balíček předčasného odchodu do důchodu může být skutečně skvělá příležitost pro vás. Pokud budete i nadále pracovat a budete schopni rychle najít novou práci, výkup by mohl sloužit jako pěkný finanční bonus. Zrušení nabídky předčasného odchodu do důchodu může znamenat, že vy, že jste "na seznamu", se nakonec pusti a podmínky v tomto bodě obecně nebudou v budoucnu tak lukrativní. Pokud odmítnete balíček, měli byste mít na mysli plán B, jako je hledání jiného zaměstnání nebo zahájení podnikání, nebo byste měli mít nějaký důvod věřit, že se nebudete nechat jít dolů po silnici. Co uvažovat, pokud přijmete

Tato situace může sloužit jako odrazový můstek k zahájení vlastního podnikání. Kdybyste chtěli v blízké budoucnosti odejít do důchodu, mohlo by to být jen příležitost, kterou jste hledali. Klient mi před několika lety řekl, že jeho zaměstnavatel, hlavní společnost, požádal o dobrovolníky, aby přijali oslavený balíček předčasného odchodu do důchodu. Mezi těmito pobídkami a pečlivým plánováním a investováním, který učinil za ta léta, se ukázalo, že je to fantastická příležitost k tomu, aby se dostal k odchodu do důchodu. (Viz další:

Sedm úvah při vyjednávání odstupu

.)

Při analýze toho, zda chcete přijmout balíček předčasného odchodu do důchodu, měli byste vzít v úvahu následující faktory: Jaký dopad to bude mít na vaše celkový finanční plán a cíle, jako je odchod do důchodu a posílání vašich dětí na vysokou školu? Co byste mohli udělat dále? Odchod do důchodu? Samozaměstnanost? Hledejte jinou práci?

Pokud zůstanete na pracovní síle, jaké jsou vaše vyhlídky na zaměstnání?

• Jaká jsou vaše možnosti zdravotního pojištění?
• Jak dobré jsou nabízené pobídky? Můžete nebo byste se měli pokusit sjednat lepší balíček?
• Existují možnosti konzultování se svým brzy bývalým zaměstnavatelem?
• Úloha finančního poradce
• Pokud vám bude předložen balíček předčasného odchodu do důchodu, bylo by rozumné konzultovat s vědomým finančním poradcem. On nebo ona vám může poradit, pokud jde o finanční důsledky balíčku. To může zahrnovat dopad na Vaši schopnost odchodu do důchodu
• .

Zatímco balíček může obsahovat některé nebo všechny výše popsané pobídky, poradce vám může pomoci zhodnotit vaši celkovou připravenost na odchod do důchodu. Už jste ušetřili dostatečně ve vašem 401 (k) nebo jiném důchodovém plánu? Na jaké další penzijní zdroje se můžete spolehnout? Pension? Manželský plán pro odchod do důchodu? Jiné daňově odložené a zdanitelné zdroje? (

6 tipů k zastavení obtěžování ohledně odchodu do důchodu. ) Finanční poradce může sestavit finanční plán zahrnující projekce odchodu do důchodu založené na různých scénářích a předpokladech, které ovlivňují dopad jakékoliv pobídky.Plánování je důležité, protože všechny věci se rovnají, předčasný odchod do důchodu zvyšuje důraz na vaše penzijní zdroje. Je třeba vzít v úvahu také daňový dopad nabídky. V závislosti na vašem věku může být stáhnutí z vašeho penzijního plánu předmětem 10% pokuty nad rámec pravidelných daní z příjmů, pokud máte méně než 59 ½. Existují potenciální výjimky, pokud jde o plány 401 (k) a poradce vám pomůže určit, zda se to týká vaší situace. (Více viz:

Jak minimalizovat daně na odstupné odměny

.) Bottom Line Balíčky předčasného odchodu do důchodu byly dlouhodobě nabízeny skupinám zaměstnanců ve společnostech, aby jim poskytly pobídku opustit společnost, protože se snaží snížit počet zaměstnanců. Pokud vám bude nabídnut balíček, měli byste ho důkladně zvážit a zapojit se do služby finančního poradce, který vám pomůže vyhodnotit podmínky balíčku a dopad na vaše odchod do důchodu. (Pro více informací viz:

Vypnuto můžete stále odejít do důchodu

.)