Výběr krátkodobých finančních prostředků a pevných vkladů je záležitostí investovat konzervativně versus ultra-konzervativně. Krátkodobé fondy nabízejí vyšší úroky než pevné vklady, správní poplatky jsou téměř vždy pod 1% ročně a nejsou příliš citlivé na pohyby úrokových sazeb. Existuje však ještě určité riziko a tato úroveň rizika obvykle závisí na fondu.

S pevnými vklady získáte více úroků než u spořícího účtu, ale ne tak, jak byste s krátkodobým fondem. Největší prodejní místo s pevnými vklady je bezpečnost a nejlépe se hodí pro lidi, kteří nehledají kapitálové zhodnocení, ale má malý zájem o jejich ředitele s mimořádně nízkým rizikem. Pokud se úrokové sazby posunou výše, pak fixní vklady budou vypadat atraktivní pro mnohem širší publikum. (Pro více informací viz: Jaká je vaše tolerance rizika )

Úrokové sazby

Otázka se stane: Budou úrokové sazby vyšší? Předseda Federální rezervy Janet Yellen stále naznačuje, že odpověď je ano. Na druhou stranu Federální rezervní banka posílá tento typ tajemného vzkazu už léta, pak na poslední chvíli, v níž uvedla, že udržuje úrokovou sazbu federálních fondů v důsledku určitých rizik, která se objevila v posledních měsících. V případě možného budoucího příkladu se v době, kdy se bude konat schůzka zasedání Federálního výboru pro otevřený trh (FOMC) v září, je možné, že vyprávění bude něco podobného následujícím: "Trhy práce a nemovitostí ve Spojených státech nadále ukazují známky ale vnější faktory mimo naši kontrolu (Čína) nás vedly k udržení sazeb na jejich současné úrovni. "(Více viz: Janet Yellen: Pozadí a filozofie .)

Dobrou zprávou je, že volba mezi krátkodobými finančními prostředky a pevnými vklady není nic jiného než snaha dostat se do akcie, komodity nebo měny před velkým tahem. Jinými slovy, pokud Federální rezerva dělá opak toho, co očekáváte, nezáleží na tom hodně. Můžete jednoduše zvolit investiční nástroj, který má na základě tohoto rozhodnutí největší smysl.

Pokud se rozhodnete investovat do krátkodobých dluhopisů a finančních prostředků, zvažte nejlepší dostupné. Je důležité si uvědomit, že níže uvedené krátkodobé dluhopisy mají různé minimální počáteční investice. Obecně platí, že čím vyšší je minimální počáteční investice, tím vyšší je kvalita. (Další informace viz: Přehrávání stoupajících kurzů s krátkodobými dluhopisy .)

Baird Short-Term Bond

Krátkodobý dluhopis Baird (BSBIX) usiluje o roční míru celkových výnosů vyšší než roční míra Barclays 1-3 Year US Government / Credit Bond Index investováním do dluhových cenných papírů denominovaných v amerických dolarech.

Čistá aktiva: $ 2.85 miliard

Výtěžnost z dividend: 1. 61%

Počáteční datum: 31. srpna 2004

Expense Ratio: 0. 30%

51%

Minimální počáteční investice: 25 000 USD

Krátkodobá rozšířená kvalita DFA I

Krátkodobá rozšířená kvalita DFA (DFEQX) usiluje o maximalizaci celkových výnosů z vesmíru dluhových cenných papírů prostřednictvím 80% čistá aktiva investující do investičních cenných papírů a zbytek v amerických státních dluhopisů, směnky a směnky a závazky federálních agentur. (Pro více informací viz: Jak jsou určeny úrokové sazby pokladničních poukázek? )

Čistá aktiva: 4 USD. 36 miliard

Výnosnost dividend: 1. 55%

Počáteční datum: 4. března 2009

Expense Ratio: 0. 22%

Vanguard Krátkodobý investiční stupeň

Vanguard Krátkodobý investiční stupeň (VFSTX) investuje především do cenných papírů s ratingem A3 nebo vyšší, ale také k cenným papírům ohodnoceným podle ekvivalentu Baa1, Baa2 nebo Baa3.

Čistá aktiva: 52 USD. 99 miliard

Výtěžnost z dividend: 1. 83%

Počáteční datum: 29. října 1982

Expense Ratio: 0. 20%

1-letý výkon: -0. 75%

Minimální počáteční investice: 3 000 dolarů

GuideStone Funds Low-Duration Bond

GuideStone Funds Minimální trvání dluhopisu (GLDYX) má za cíl zachovat kapitál investováním do 80% investicních cenných papírů s pevným výnosem. (Další informace viz:

Doba krátkodobých dluhopisů je nyní

.) Čistá aktiva: 871 dolarů. 85 milionů Výtěžnost z dividend: 2. 40%

Počáteční datum: 27.8.2001

Expense Ratio: 0. 36%

059

Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) se snaží získat příjmy a v menší míře zhodnocení kapitálu investováním v dluhových závazcích, které jsou hodnoceny v rámci tří nejvyšších kategorií ratingů.

Čistá aktiva: 165 USD. 12 milionů

Výtěžnost z dividend: 0. 90%

Počáteční datum: 19. října 1994

Expense Ratio: 0. 67%

21%

Minimální počáteční investice: 1 000 USD

Frost Total Return Return Investor

Cílem FASTRX je maximalizovat celkovou návratnost investováním především do investičních cenných papírů prostřednictvím aktivního řízení. (Další informace viz:

Pasivní vs. aktivní správa

.)

Čistá aktiva: $ 1. 81 miliard

Výnosnost z dividend: 3. 35% Počáteční datum: 1. července 2008 Expense Ratio: 0. 75%

1-letý výkon: -3. 29%

Minimální počáteční investice: $ 2, 500

Placený fond s nízkou dobou splatnosti

Fond Payday Low Duration Fund (PYSBX) má za cíl generovat vysoký celkový výnos hlavně prostřednictvím investičních cenných papírů. (To představuje zvýšené riziko v současném ekonomickém prostředí, neboť 60% junk dluhopisů je v energetickém sektoru.) (Více viz:

Fondy Ultrashort Dond: More Risk than Reward?

)

Net Aktiva: 813 USD. 48 milionů

Výnosnost dividend: 1. 13% Počáteční datum: 31. prosince 1993 Expense Ratio: 0. 48%

59%

Minimální počáteční investice: 5 000 USD

Krátkodobý dluh Homestead

Krátkodobý dluh Homestead (HOSBX) vytváří běžný příjem kombinovaný s nízkou volatilitou investováním 80% cenné papíry, které jsou ve třech nejvyšších kategoriích úvěrů.(Více viz:

Pochopení úrokových sazeb, inflace a dluhopisového trhu

.)

Čistá aktiva: 560 USD. 80 milionů

Výtěžnost z dividend: 1. 38% Počáteční datum: 5. listopadu 1991 Expense Ratio: 0. 73%

76%

Minimální počáteční investice: 500 dolarů

Metropolitan West Low Bond M

Metropolitan West Low Bond M (MWLDX) má za cíl maximalizovat běžný příjem investováním především do dluhopisů s investiční úrovní. Avšak až 20% čistých aktiv může být kdykoli investováno do dluhopisů nižší než investiční.

Čistá aktiva: $ 3. 48 miliard

Výtěžnost dividend: 1. 16%

Počáteční datum: 31. března 1997

Expense Ratio: 0. 61%

1-letý výkon: -0. 57%

Minimální počáteční investice: 5 000 dolarů

Spodní linie

Pokud jde o krátkodobé finanční prostředky versus fixní vklady, nemusíte předjímat další pohyb Federálního rezervního systému. Můžete se snadno přizpůsobit. Pokud se úrokové sazby výrazně zvýší během příštích 1-3 let (to není pravděpodobné), pak by stálo za to, že by stálo za vklady. Pokud zůstanou úrokové sazby nízké, zvažte investování do krátkodobých finančních prostředků, které nabízejí nízkou volatilitu a spolehlivé výnosy. (Pro více informací viz:

Federal Reserve: Úvod

.)

Dan Moskowitz nemá žádné pozice v žádné z výše uvedených investic.