Mnozí z nás slyšeli termín "svět je vaše ústřice. "Přesně tak, jak se pohybovat k IRA zaměřenému na sebe sama, mohou lidi vyvolat pocit - že jim otevřel svět investování kvůli mnohým investičním možnostem, které nyní mohou využít.

Investiční svět je plný příběhů investorů, kteří využili netradiční cestu self-directed IRA - a další příběhy lidí, kteří byli potrestáni kvůli tomu, že nedodrželi komplikovaná pravidla nebo byli scammed.

Chcete-li pochopit, zda je pro vás to pravé IRA, musíte nejprve přesně porozumět tomu, co je - a není - a jak se vyhnout nástrahám.

Co je self-directed IRA?

Samostatně řízená IRA (SDIRA) je účet pro odchod do důchodu, ve kterém individuální investor, nikoli depozitář, činí všechna investiční rozhodnutí. Umožňuje větší diverzifikaci aktiv mimo akcie, dluhopisy a vzájemné fondy, které jsou obecně dostupné investorům v tradičních a Roth IRAs (viz Jaké jsou rozdíly mezi IRA a tradiční IRA? ) investovat do nemovitostí, soukromých daňových zástavních práv, bankovek a dokonce i zlata. Všechny cenné papíry a investice jsou vedeny na účtu vedeném správcem nebo správcem.

Self-directed IRA může vypadat jako nový způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu, ale volba byla kolem od příchodu IRA v roce 1974. Mnoho lidí dosud neslyšela o SDIRA, protože účet vyžaduje správce a mnoho investičních firem povolí pouze tradiční investice.

Phillip Christenson, CFA a finanční poradce společnosti Phillip James Financial v Plymouthu, Minn., Vysvětluje IRA, který se řídí vlastními silami: "Ukažte své poslední prohlášení IRA a typy investic na vašem účtu. Mohou existovat určité jednotlivé akcie, možná některé dluhopisy a nejpravděpodobnější podíly a ETF. Akcie a dluhopisy jsou v pořádku a měly by být jádrem vašeho investičního portfolia, ale možná budete chtít riskovat nebo diverzifikovat do netradičních aktiv. Tam přijde SDIRA. "

Christenson vysvětluje, že pokud chcete investovat do pronájmu nemovitostí nebo flip domu (koupit si dům za nízkou cenu, která potřebuje opravit a prodávat), můžete to udělat s vlastním IRA . "Tento typ účtu IRA poskytuje flexibilitu investovat do alternativních aktiv, jako jsou fyzická nemovitost, zlato, hypotéky, franšízy a další aktiva.

"Důvod pro otevření vlastního IRA má co do činění s dostupností, kontrolou a potenciální návratností vašich investic," říká Christenson. "Když vaše peníze jsou drženy v IRA obecně nemůže získat přístup k tomu, dokud nedosáhnete věku 59 ½. Protože zatímco peníze jsou v tradiční nebo Roth IRA, můžete investovat pouze do věcí, jako jsou akcie, dluhopisy a podílový fond."

S SDIRA mají lidé přístup k jejich IRA penězům za netradiční investice, říká Christensen. Dalším hlavním přínosem je, že investoři se mohou domnívat, že mohou získat lepší výnosnost z těchto alternativních investic, než si mohou vydělat na akciovém nebo dluhopisovém trhu.

Jak nastavit SDIRA

Christenson říká, že první věc, kterou musíte udělat, je vyhodnotit, co se snažíte dosáhnout se SDIRA. "Pokoušíte se kupovat nemovitosti, přetvářet nemovitosti, investovat do zlata nebo financovat začínající společnost? Pomůže to při hledání správce, nastavení účtu a určení, zda sama-řízená IRA pomůže splnit tyto cíle. "Zde je co dělat.

Konzultujte s objektivními odborníky, jako je CPA, finanční poradce nebo advokát. Zjistěte, co chcete dosáhnout, zjistěte pravidla spojená se strategií SDIRA a zvažte rizika.

1. Najděte správce: Bude to společnost, která bude držet váš majetek a spravovat účet. Můžete nalézt společnost online, ale investoři musí provést náležitou péči tím, že zkontrolují recenze, požádá ostatní investory a porovnávají poplatky. Váš správce vám bude moci pomoci s dodržováním předpisů IRS, ale nebudete analyzovat a vybírat investice.
2. Vyplňte potřebné papíry poskytnuté správcem.
3. Vložit peníze nebo převést prostředky ze starého účtu IRA nebo 401 (k) do vaší nové IRA.
4. Profesionální výhody SDIRA

Umožňuje investorům využívat daňově zvýhodněných peněz držených v jejich IRA pro netradiční investice, jako je zlato a nemovitosti.

• Investoři získají větší flexibilitu a kontrolu nad svými penězi.
• Poskytuje větší diverzifikaci a snižuje riziko příliš úzkého portfolia důchodců.
• Vzhledem k zvýšeným investičním příležitostem má potenciál pro větší návratnost.
• Proti SDIRA

Další pravidla činí komplexní a nákladnější administraci.

• Alternativní aktiva mohou být obtížně ocenitelná a analyzována.
• Existuje riziko nesprávného dodržování předpisů IRS a ztráta statusu zvýhodněného daně na účtu, který může vést k daním a pokutám. Jedna z těchto pravidel zakazuje "self-dealing. "Jedná se o investice, ve kterých jste vy nebo vaši rodinní příslušníci přímého původu měli předchozí vlastnictví. Navíc některé druhy investic, jako je životní pojištění, nejsou v IRA povoleny. Je zcela na investorovi, aby se řídil všemi předpisy IRS, které se týkaly samoregulace IRA.
• Je zapotřebí většího času na to, aby byly investice vytvořeny a zaměřeny.
• V závislosti na výši investice a druhu investic byste mohli výrazně zvýšit celkovou finanční expozici vašeho penzijního portfolia.
• SDIRA mají větší riziko podvodu kvůli jejich složitosti a prevalenci na trhu SDIRA správců z malých operací, spíše než běžných firem.
• Spodní linie

Mnoho odborníků v oblasti investic se domnívá, že SDIRA typicky neposkytuje dostatek výhod nebo návratnosti investic na množství práce, kterou investoři potřebují k udržení.Navíc pouze důvtipný a sofistikovaný investor může mít větší svobodu, aniž by se dostal do mnoha pasti, které čekají na neopracované.

"Spodní čára je lehká," říká Greg Ostrowski, CFP a řídící partner ve společnosti Scarborough Capital Management v Annapolis, Maryland. "Pokud je investice příliš dobrá, aby to mohla být pravda, je to pravděpodobné. Proveďte komplexní due diligence a požádejte o radu důvěryhodného odborníka. "Více informací naleznete v dokumentu

House Your Downtrement With Self-Directed Real Estate IRA a Analýza: Měli byste získat zlatou IRA?