Nebylo by skvělé, kdybyste mohli koupit investice, která těží z růstu na finančních trzích, a má také záruku bez ztráty? Pokud jste kanadským občanem, můžete to udělat přesně investováním do segregovaného fondu.

Segregované fondy se skládají z profesionálně řízených investičních portfolií, které zaručují vrácení předem stanoveného procenta investice do splatnosti nebo při úmrtí investora. Tyto finanční prostředky odvozují své jméno od skutečnosti, že jejich majetek je vyčleněn na vyplácení pojistníků a nejsou součástí obecného aktiva vydávajícího pojišťovny.

Segregované fondy začínaly jako produkt penzijního plánu, ale časem začaly upoutávat pozornost investující veřejnosti. V pozdních devadesátých letech začaly společné fondy spolupracovat s pojišťovnami na vytváření segregovaných fondů, které odrážejí lidové podíly. (Více o podílových fondech v Analýza rizika podílového fondu .)

Investiční přínosy podílového fondu
Segregované fondy jsou často označovány jako "podílový fond se zárukou". Zatímco fungují jako vzájemné fondy, jedná se v podstatě o anuitní smlouvy s charakteristikami podílových fondů. Mezi tyto charakteristiky patří profesionální správa peněz, řada investičních portfolií (včetně, jak již bylo uvedeno, mnoha, které odrážejí oblíbené vzájemné fondy), diverzifikaci a zisky, které podléhají dani, pokud nejsou drženy v investičním nástroji s odloženým zdaněním. (Chcete-li se dozvědět více o segregovaných fondech a podílových fondech, podívejte se na odpověď na naši často kladenou otázku Jak se oddělují oddělené fondy od podílových fondů? )

-> ->

Ochrana anuity
Zatímco nabízejí investiční výhody jako investiční fondy, jsou oddělené fondy skutečně variabilní anuitní smlouvy. Vydávané životní pojišťovnami nabízejí zaručený výnos na počáteční investice nejméně 75%, pokud jsou drženy nejméně po dobu 10 let nebo po úmrtí majitele účtu. Některé segregované fondy nabízejí možnost vrácení 100% původní investice. Segregované fondy jsou chráněny společností Assuris, dříve Kanadskou společností pro výživu a zdravotní pojištění Comp Corp. Pokud pojistitel, který fond vydal, Assuris poskytuje ochranu na účet v hodnotě 60 000 dolarů (od roku 2009).

a ještě víc!
Kromě možnosti účasti na zisku z investice a zajištění minimální záruky návratnosti investice nabízí i samostatné fondy řadu dalších výhod.

Možnosti obnovení
Segregované fondy nabízejí řadu možností "resetování", čímž se zvyšuje částka peněz pokrytá zárukou. Například mnoho fondů nabízí tříletý reset.Pokud tedy účet v hodnotě 100 000 USD zvýší hodnotu na 125 000 USD během tří let, investor se 100% jistotou by viděl, že minimální částka jeho nebo její záruky se zvýší z původní investiční částky ve výši 100 000 USD zahrnout zisk 25 000 dolarů. Počet případů, kdy jsou tyto navýšení k dispozici, se mění podle smlouvy a přijetí zvýšení může prodloužit dobu splatnosti smlouvy. Další vklady na existující účet vedou k odlišnému datu splatnosti pro každý další vklad. V tomto příkladu, kdyby měl fond splatnost 10 let, byla by záruka respektována, pokud by byl fond držen na 10 let od data obnovení na 125 000 dolarů. (Další informace naleznete v části Jak vaše Anuitní společnost určí míru obnovení .)

Likvidita
Investoři mohou obecně odebrat 10% aktiv, které investovali do segregovaného fondu, bez jakéhokoli trestu. Tento údaj se na penzijních účtech zvýšil na 20%. Sankce existují ve formě odložených prodejních poplatků, které často začínají mnohem vyšší než pravidelné podíly. Tyto poplatky se každoročně každoročně snižují o stanovené částky, dokud nedosáhnou 0%.

Ochrana od věřitelů
Z právního hlediska práva oprávněných osob na životní pojištění ztěžují práva věřitelů. To znamená, že aktiva držená v segregovaných fondech jsou obecně chráněna, pokud majitel účtu podá návrh na úpadek, pokud nebyl majetek přesunut na účet výhradně za účelem vyloučení věřitelů. To chrání manželky, děti, vnoučata a další, pokud se majitel účtu setká s finančními potížemi. (Chcete-li zjistit další způsoby, jak ochránit rodinu před věřiteli, přečtěte si Chraňte své osobní majetek .)

Aby byl splněn požadavek na ochranu, musí být anuitní kontakt na místě nejméně po dobu dvou let. Daň z nemovitostí nesmí být dlužena ani na registrovaném penzijním spoření (RRSP) ani na registrovaném penzijním fondu (RRIF).

Plánování nemovitostí
Aktiva držená v segregovaných fondech nepodléhají prokázání. Příjmy směřují přímo na určeného příjemce po smrti držitele účtu. To urychluje proces a minimalizuje náklady spojené s převodem majetku. (Přečtěte Přeskočit na výdaje , abyste se dozvěděli, jak se vyhnout vysokým nákladům spojeným s převodem vašeho majetku.)

Segregované fondy nabízí řadu funkcí a výhod, ale tato zařízení nejsou zdarma. Náklady na investice do segregovaných fondů jsou často výrazně vyšší než náklady na investice do podobných podílových fondů. Zatímco jsou k dispozici částečné výběry, sankce za předčasné splacení částek, které překračují stanovené limity, jsou v prvním roce často až 6%, přičemž klesají o 1% ročně, dokud nedosáhnou 0%. Tato sankce může způsobit obtížný a nákladný přístup k aktivům před splatností. (Chcete-li se dozvědět více o poplatcích za financování a jak se jim vyhnout, ujistěte se, že si přečtete
Poplatek za zastavení platby vysokých poplatků za podílové fondy .) Pokud by investor chtěl převést finanční prostředky s cílem změnit podkladové investice, může být dodatečný poplatek.Mnoho segregovaných fondů také omezuje počet převodů, které lze provést.

Nejlepší ze všech světů

Segregované fondy nabízejí jedinečnou investiční možnost pro investory, kteří se chtějí podílet na finančních trzích. Poskytují příležitost těžit z potenciálu vzhůru, ale chrání před možností ztráty peněz. Prostor mysli poskytovaný pojistnou ochranou může stát za cenu vstupného.
Před investováním si přečtěte celou dokumentaci a pochopte různé poplatky a smluvní podmínky, neboť segregované fondy se významně liší od poskytovatele k poskytovateli. Podobně, nákup oddělených finančních prostředků od dobře zavedených vysoce kvalifikovaných pojišťoven minimalizuje riziko, že poskytovatel smlouvy zmizí.