Robo-poradci se v posledním desetiletí rozrostli v popularitě. Prostřednictvím algoritmického a metodologického přístupu k investicím pomohli snížit vstupní bariéru pro drobné investory. To bylo skvělé pro mladé tisíciletí, protože jim poskytuje cenově dostupný přístup ke službám, které se dříve nacházely pouze prostřednictvím finančního poradce.

Jak však tento neosobnější přístup pomáhá uspokojit potřeby klientů, kteří mají větší, složitější potřeby, jako jsou důchodci? To je problém, který stojí před novým robo-poradcem výklenkem, který se zabývá potřebami těch, kteří jsou v důchodu nebo v jeho blízkosti. Větší hráči ve vesmíru, Betterment a Wealthfront, jsou přesvědčeni, že dokážou zvládnout potřeby trhu s důchodci. Bližší pohled je však třeba zjistit, zda jsou elektronickí poradci vhodní pro důchodce. (Další informace naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího Robo-Advisor .

Použití Robo-Advisors

Existuje mnoho výhod, které lze investovat prostřednictvím robo-poradce. Klíčem je solidní investiční přístup, který přijmou. V mnoha případech se robo-poradci řídí dlouhodobým investičním přístupem, který často používá moderní teorii portfolia. Jejich zaměření na fondy s nižším nákladovým indexem, schopnost vyrovnat se s časem a vybírání daňových ztrát přináší další výhody pro každého investora, bez ohledu na věk nebo situaci.

Výhody, zejména pro důchodce, se tam nekončí. "[Robo-poradce má schopnost automaticky řídit cestu plynutí investora, když se dostane do důchodu," řekl Jason Hull, CFP, CTO MyFinancialAnswers. "Důchodci by se nemuseli starat o své peníze, zejména o jejich investice, pravidelně."

Betterment například viděl tuto potřebu a nabídl, , odkázat důchodce nebo odkázat ty, kteří mají více než 1 milion dolarů z investovatelných aktiv do vlastní CFP. Protože robo-poradní prostor i nadále roste, je pravděpodobné, že uvidíme další funkce, (viz další:

Top 5 mýtů Robo-Advisor )

Případ proti Robo-poradcům

Snad největším prodejním místem použití robo-poradce je nižší cena. S většinou tradičních finančních poradců účtovat 1%, pokud ne o něco více Směnky pod řízením, menší cena je velkým přínosem. Samozřejmě, že to nepřichází bez oběti: Zbavte osobního spojení lidského spojení. Lidský poradce může nabídnout robustnější přístup, který bere v úvahu větší finanční plánování klienta. To je klíčové pro důchodce, kteří se vkládají do vod, které řídí potřeby, které jim byly jedinečné.

Podle společnosti Jason Tate, ChFC a zakladatele společnosti Jason Tate Financial Consulting: "Kompletní služba zahrnuje výběry a změny příjemců, daňové zákony a jejich změny ve vztahu k účtu a optimální možnosti distribuce, které berou v úvahu plnou finanční situaci klienta . S ohledem na stárnoucí populaci a měnící se zákony zůstává potřeba lidské interakce v souvislosti s investováním konstantní a nadále bude. "

Důchodce čelí mnoha potřebám, které často vyžadují osobní kontakt s někým, kdo může zůstat na vrcholu všeho, aby pomohl vytvořit individuální plán pro ně a potřeby jejich rodiny. V mnoha případech budou přidané náklady tradičního finančního poradce hodně mít za to, co je zapotřebí, aby se důchodce dostal do klidu.

Hull říká, že existuje další nevýhoda pro použití robo-poradce jako důchodce. "Myslím, že největší problém, s nímž budou čelit, souvisí s lokalizací aktiv - převrácením, konverzí Roth a jejich vztahem k požadovaným minimálním rozdělením. Robo-investor nebude automaticky navrhnout, kdy by měl člověk provést konverzi Roth z jejich IRA nebo 401 (k) plánu, například. "(Více viz:

Robo-Advisors čelí prvnímu poklesu testu .) Tradiční hráči berou na vědomí

Robo-poradci spravují odhadované prostředky ve výši 20 miliard dolarů. Poměrně řečeno, to je docela malý kus koláče ve srovnání s hráči jako Vanguard, Fidelity a Charles Schwab. Možná si myslíte, že vzhledem k tomuto číslu by tradiční makléři neměli příliš velký ohled na prostor robo-poradce. Ale to tak není. Společnost Vanguard, která spravuje akcie ve výši 3 bilionů dolarů, nabízí hybridní robo-přístup. Je nadále vidět, jestli to - a ti, kteří se jí budou líbit - budou úspěšní. Soutěž je pro důchodce dobrá, protože umožňuje více možností.

Bottom Line

Důchodci čelí jedinečným okolnostem, které vyžadují individuální přístup ke správě celého bohatství. Zatímco robo-poradci čelí výzvě při poskytování humanizovaného přístupu, není nemožné, aby byli velkou součástí rovnice ve finančním plánování dříve, než si myslíme. Zda robo-poradce je vhodný pro důchodce, musí být určen případ od případu. (Pro více informací viz:

Podívejte se na Robo-Advisor firmy Vanguard.)