Nedávná volatilita akciového trhu představuje první test robo-poradců v tomto typu prostředí. Růst robo-poradců za posledních několik let byl významný. Dokonce i během opravy v roce 2011 to nebylo tak převládající. Jedním z neznámých informací o robo-poradcech bylo, jak by se jejich portfolia dělaly na medvědím trhu a spíše by se s nimi jejich klienti drželi. Současné prostředí nepředstavuje konečný test a nebyly zaznamenány žádné významné odchylky klientů. V určitém okamžiku však budeme mít prodloužený medvědí trh a to nám poskytne mnohem lepší barometr o tom, jak jsou opravdu relativní vztahy mezi klienty a robo-poradci.

- <->

Komunikace

Wealthfront byla aktivní na Twitteru, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19, 66 + 1, 39% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 a další platformy sociálních médií v nejhorších dnech nedávného poklesu. Zabývala se klienty, kteří se vyjádřili obavy ohledně svých účtů v důsledku rychlého poklesu trhu. Zakladatel a generální ředitel společnosti Wealthfront Adam Nash uvedl, že v komunikaci s klienty prostřednictvím sociálních médií a elektronické pošty posilují, že trhy rostou a také klesnou. (Pro více informací viz: Wealthfront versus Betterment .)

FutureAdvisor, který nedávno souhlasil se společností BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc473. 37-0,47% Vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ). , posílat personalizované e-maily klientům a poradci zaměstnanců, kteří jsou připraveni přijímat telefonní hovory podle potřeby. -> ->

Mladší klienti

Mnoho klientů robo-poradce jsou tisíciletí, kteří vyrůstali během finanční krize a sledovali, jak jejich rodiče čelí nepokojům na trhu co nejlépe. Někteří viděli příklady panice, zatímco jiní viděli příklady klidného dlouhodobějšího přístupu. Bude velmi jasné, jak tyto mladší investoři reagují na prodloužený pokles na akciovém trhu. Tato generace se používá k podnikání online, ale přenese se k jejich investicím? Budou v pořádku s e-maily nebo sociálními médii kontakt jako prostředek komunikace se svým finančním poradcem? Budou držet kurz svým investičním plánem? Tento Baby Boomer se může jen spekulovat, ale doufám, že tyto robo-poradce firmy budou dělat lépe než komunikovat s klienty prostřednictvím sociálních médií a e-mailu během skutečné tržní nebo ekonomické krize. (

Nejčastější dotazy při výběru robo-poradce .) Důsledky pro tradiční poradce

Zatímco nejnovější pokles trhu nám neřekne moc, reakce robo - poradci klientů na události na trhu, jako je tento a následné poklesy budou říkat. Tradiční finanční poradci poskytují držení ruky od skutečné živé osoby během poklesu trhu.

"Robo-poradci jsou skvělí v tom, že investují prostřednictvím disciplinovaného procesu a používají přísný soubor pravidel. Problémy vznikají, když lidští zákazníci obejdou tato pravidla a odchýlí se od doporučení společnosti Robo ", říká Greg Curry, finanční poradce s poradenstvím Pillar Advisors v Louisville v Kentucky." Na dolním trhu potřebují mnoho klientů ruku a hodnota interakce s lidským finančním poradcem může být rozdílem mezi tím, že držíme dobře koncipovaný finanční plán a investiční strategii a děláme kroky, které jsou škodlivé pro jejich finanční budoucnost ze strachu, "dodal. (Více viz:

Jak mohou finanční poradci přizpůsobit se robo-poradcům. ) Pokud na rozdíl od toho, co někteří odborníci předpovídají, robo-poradci nevidí masový exodus klientů během příštího významného trh, pak by se tradiční finanční poradci mohli cítit ohroženi. Může existovat uvědomění, že mnoho investorů necítí potřebu lidského kontaktu nebo alespoň necítí nutnost platit další poplatky za to. Hodně bude také záviset na potřebách konkrétního investora, včetně typů poradenství a služeb, které vyžadují. Jakákoli úroveň složitosti v oblastech, jako je plánování daní a plánování důchodového zabezpečení, by bylo těžké obsluhovat prostřednictvím robo-poradce.

S nedávnou akvizicí společnosti Future Advisor společnosti BlackRock a akvizicí společnosti Learnvest společností Northwestern Mutual Life již v roce 2015 trend tradičních finančních společností, které kupují robo-poradce pro svou technologii a / nebo jejich znalosti tisíciletí a dalších vznikajících investorů se zdají být vyvíjeny. (Pro více informací viz:

Získání znalostí Northwestern

. Jednotka Vanguard Personal Financial Advisor poskytuje kombinaci robo-poradní technologie s přístupem k živému finančnímu poradci. Ukázalo se, že jejich žádosti o konzultace s poradcem se během nedávného poklesu zvýšily o 9%. Společnost Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp.44, 15-1, 12%

vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ) nabízí poradenskou verzi svého robo-poradce Inteligentní portfolia Schwab Institucionální jednotka. Finanční poradci, kteří jsou ve vazbě se společností Schwab Institutional, mohou platformu nabízet svým zákazníkům, pokud je to požadováno. Společnost Betterment a společnost Fidelity Investments uzavřely dohodu, která umožňuje poradcům, kteří se zabývají institucionální platformou společnosti Fidelity, přístup k technologii a nástrojům společnosti Betterment pro použití s ​​jejich klienty. (Pro více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? ) Otázka s poradenstvím jako Schwab a Fidelity je jaká úroveň držení rukou jsou tito nezávislí finanční poradci ochotní poskytnout klientům pracujícím pod těmito platformami? Cílem využití této technologie je umožnit poradci, aby obsluhoval investiční potřeby klientů, kteří z jakéhokoli důvodu chtějí "lite" verzi poradenských služeb.Budou odpovídat hovory od těch menších klientů, kteří chtějí nějakou ruku držet? Bude omezovat komunikaci na e-maily? Zdá se, že myšlenka nabízet nějakou verzi služby robo-poradce získá trakci jako způsob, jakým mohou tradiční poradci poskytovat drobnější dotykovou nabídku jako způsob, jak služby mladším a méně bohatým klientům pěstovat jako své cílové klienty budoucnosti ve svém postavení ve své kariéře a dědit bohatství od rodičů Baby Boomer. (

Bottom Line Jednou z neznámých informací ohledně robo-poradců je, jak jejich klienti budou reagovat během prodlouženého poklesu trhu. Viděli jsme ukázku komunikačního úsilí těchto firem během nedávného poklesu trhu. Pouze čas prozradí, jak dobře tyto firmy dělají na komunikační frontě a jak velký je problém z hlediska zadržování klientů. (Další informace najdete v části Co je nového pro prostor Robo-Advisor?

)