Každý snít o tom, že se už dříve odebral a byl schopen žít déle, než si to užil. No, už to nemusíš snít. Uzavřená věková hranice 65 let se nemusí vztahovat podle studie Bureau of Labor Statistics, nazvané "Trends In Age by Age, podle pohlaví, 1950-2005" (2006). Studie zjistila, že věk konečného odchodu do důchodu klesá od poloviny století kolem šesti let u mužů i žen - a tento trend by měl pokračovat. Dávky sociálního zabezpečení však plně nezaplatí při stejné klesající věkové hranici. Ve skutečnosti zvyšují věkovou hranici, aby získali plné výhody. V tomto článku vám ukážeme, jak využít co nejvíce vašich pracovních let a jak se ujistit, že vaše dávky sociálního zabezpečení se s vámi setkávají při odchodu do důchodu.
Dlouhá délka života Podle odhadů Centra pro kontrolu nemocí byla od roku 2007 průměrná průměrná délka života Američanů 77. 9 let. Toto číslo roste každý rok od roku 1900 a od roku 1969 se zvýšilo o sedm let. Zaměstnavatelé vzali na vědomí výše uvedené statistiky a odhady, které částečně představují prudký pokles plánů definovaných požitků a nárůst definovaných - plány rozdělování, jak je uvedeno v následujícím Úřadu pro statistiku práce.
To znamená, že mnoho pracovníků nemusí mít zaručený příjem příjmů, který měli předchozí důchodci. (Pro další čtení viz Stanovení vašeho příjmu z pracovních příležitostí a Zrušení plánu definovaných benefitů .)
Reaguje na sociální zabezpečení
1935 stanovil minimální věk pro získání plných důchodových dávek na 65 let. Kongres však změnil toto po objevení zlepšení ve zdraví starších lidí a zvýšení průměrné délky života.
Rok narození > Úplný věk odchodu do důchodu
Měsíce snížení počtu věku | Celkem snížení% | 1937 nebo dřívější | 65 |
36 | 20. 00 | 1938 | 65 a 2 měsíce |
38 | 20. 83 | 1939 | 65 a 4 měsíce |
40 | 21. 67 | 1940 | 65 a 6 měsíců |
42 | 22. 50 | 1941 | 65 a 8 měsíců |
44 | 23. 33 | 1942 | 65 a 10 měsíců |
46 | 24. 17 | 1943-1954 | 66 |
48 | 25. 00 | 1955 | 66 a 2 měsíce |
50 | 25. 84 | 1956 | 66 a 4 měsíce |
52 | 26. 66 | 1957 | 66 a 6 měsíců |
54 | 27. 50 | 1958 | 66 a 8 měsíců |
56 | 28. 33 | 1959 | 66 a 10 měsíců |
58 | 29. 17 | 1960 a později | 67 |
60 | 60. 00 | Obr. 3: Postupné zvyšování věku pro sběr dávek sociálního zabezpečení | Zdroj: // www.ssa. gov / pressoffice / IncRetAge. html |
Vaše volby Můžete začít s čerpáním snížených dávek sociálního zabezpečení po dosažení věku 62 let. Pokud počkáte na plný věk odchodu do důchodu, máte nárok na více peněz každý měsíc. A když odložíte platby až do věku 70 let, vaše šeky budou ještě tlustší. (Chcete-li vypočítat své odhady přínosů, přejděte na rychlou kalkulačku systému sociálního zabezpečení.) |
Tak kde je místo, kde se nacházíte? A jak dlouho byste musel žít, aby se zpozdily výhody užitečné? Jako hypotetický příklad předpokládejme, že projednáváte, zda budete mít ve věku 62 nebo 66 let výhody s výše uvedenými možnostmi příjmu. Podle správy Správy sociálního zabezpečení, pokud očekáváte, že budete žít nejméně ve věku 78 let a jednoho měsíce, budete lépe čekat, než začnete užívat výhody. Pokud budete držet až do věku 70 let, abyste dosáhli maximálního přínosu, museli byste žít až do věku 79 let plus devět měsíců.
Důvody, proč se stará o sociální zabezpečení
Nejčastější důvody, proč se lidé rozhodnou vzít dávky sociálního zabezpečení brzy, jsou:
Je to jediný způsob, jak si mohou dovolit odejít do důchodu. Oni mají krátkou délku života.
- Mohou získat lepší návratnost peněz investováním sami.
- Chtějí něco ze systému předtím, než dojde k bankrotu.
- Důvody ke zpoždění vašich výhod
- Kromě skutečnosti, že obdržíte vyšší příjem tím, že čekáte do plného věku odchodu do důchodu nebo později, existují další dva body, které je třeba zvážit.
Potřeby přeživších Příspěvky po pozůstalosti jsou založeny na původním přínosu příjemce sociálního zabezpečení. V důsledku toho, pokud se očekává, že váš manžel žije dlouhou dobu, získání snížených dávek by mohlo ovlivnit jeho příjmy dlouho poté, co zemřete.
Daň z příjmů Daňové plánování je důležitým úsekem plánování penzijního připojištění, ale někteří lidé si možná neuvědomují, že příjem ze sociálního zabezpečení by mohl být zdaněn.
Chcete-li zjistit, zda některá z vašich výhod bude zdanitelná, vezměte polovinu předpokládaného sociálního zabezpečení a všechny své příjmy z jiných zdrojů, včetně úroků osvobozených od daně. Pokud jste ženatí a podáte společný výkaz, musíte kombinovat své příjmy a vaše sociální zabezpečení. (Pro související čtení viz Výhody manželského partnera
.) Stále se nemůže rozhodnout? Předpokládejme, že víte, že byste měli trvat na sociálním zabezpečení, ale stále máte ráda myšlenku stálého měsíčního příjmu. Jednou ze strategií by mohlo být zpoždění výhod a koupit termín - určitá, pevná okamžitá anuita. Získáte příjem, který je vystavující pojišťovnou zaručena, aby vydělal zmeškané kontroly sociálního zabezpečení. Poté, když obrátíte 70, anuitní platby se zastaví a platby sociálního zabezpečení začnou.
Nicméně, protože sociální zabezpečení může mít životní náklady (COLA), možná budete chtít zahrnout inflačního jezdce do anuity. Tímto způsobem obdržíte každoroční nárůst vašich anuitních plateb. (Další informace naleznete v části Anuity chráněné proti inflaci: součást solidního finančního plánu
a Cenné papíry chráněné proti inflaci - chybějící odkaz .) Všechny věci, které jste zvažovali Předtím, než rozhodnete o tom, kdy začít s důchodem ze sociálního zabezpečení, je málo věcí, které byste měli zvážit. Patří sem vaše:
Zdraví
Daňový status
- Potřeby pozůstalých
- Potřebné příjmy
- Potřebné příjmy
- příjem, může hrát důležitou roli ve vašem plánování odchodu do důchodu a měli byste se ho snažit využít v plné míře, ať už jste předčasně odchodem do důchodu nebo ne.
- Pro více informací si přečtěte naše
Úvod do sociálního zabezpečení
.
Jak dlouho byste měli držet krátké?
Prozkoumejte příčiny krátkého prodeje a různé faktory, které ovlivňují, jak dlouho může investor chtít udržet krátkou pozici.
Jsem odešel do důchodu a převedl část mého rozdělení důchodů na Roth IRA. Je-li mi více než 55 let, mohu ještě získat nárok na osvobození od věku 55 let?
Výjimka ve věku 55 se vztahuje pouze na výplaty z kvalifikovaných plánů a účtů 403 (b). Jakmile jsou prostředky připsány na IRA, tato dávka se na tyto aktiva již nepoužije. Zmínil jste se, že jste vložil část svého důchodu do Rothu.
Jak dlouho byste měli mít bankovní výpisy?
Bankovní výpisy by měly být uchovávány po dobu nejméně jednoho roku, aby byly poskytnuty podpůrné doklady pro daňové přiznání, provozní výdaje a další činnosti.