Nedávná studie uváděla, že nejvyšší očekávaná délka života většiny lidí je nyní kolem 115 let a že tato hodnota je většinou plošná. Studie přinesla smíšené a protichůdné reakce od některých ve vědecké komunitě. Podle Centra pro kontrolu onemocnění, která byla uvedena v čísle InvesticeNews , bylo od roku 2014 ve Spojených státech 72, 197 Američanů ve věku 100 let nebo starších. Od roku 2000 to je 44%.

Bez ohledu na to, co je číslo na špičkové úrovni, je bezpečné předpokládat, že žijeme v průměru déle. Ale kvůli diskusi, jaké jsou finanční důsledky života až do věku 115 let? (999) Úspory na odchod do důchodu Někdo, kdo odešel do důchodu ve věku 65 let a žije do věku 115 let, stráví 50 let v důchodu. A pokud začnou pracovat ve věku 22 let po absolvování vysoké školy, znamenalo by to, že jejich pracovní kariéra trvala 43 let. Pokud tato osoba začala šetřit na odchod do důchodu v 401 (k) nebo podobném plánu od prvního dne, to stále znamená, že šetřili 43 let, aby podpořili 50letý odchod do důchodu.

Často opakované pravidlo o 4%, které stanoví, že důchodce by měl být schopen stáhnout 4% svého počátečního zůstatku a nevyčerpat peníze za 30letý odchod do důchodu za předpokladu vyváženého portfolia, by se jistě prodloužil o 50 let nebo více časového horizontu. Zpustošení inflace se časem zvětšuje. Použitím pravidla 72 by 3% míra inflace znamenala snížení kupní síly důchodce o polovinu v průběhu 24 let. To, aby se škrt dvakrát stala během 50 let odchodu do důchodu. Taková dlouhá délka života má důsledky pro strategie odchodu z důchodových účtů, strategie investování a celou řadu dalších otázek.

Přinejmenším řídí strategie odchodu do důchodu. A životní příjmy ze sociálního zabezpečení, důchodů a důchodů budou stále více cenné.

Revidované předpoklady

InvesticeNews

zkoumaly 348 finančních poradců, aby zjistily, jak se jejich firmy přizpůsobují delší životnosti, pokud jde o jejich finanční plánování pro klienty a související poradenství. Jejich průzkum ukázal, že v průměru tito poradci používali očekávanou délku života pro muže ve věku 91 let a 94 pro ženy. To se porovná se současnou délkou života 84 let pro muže a 87 pro ženy, které dosáhly věku 65 let podle CDC. Pro ty, kteří dosáhnou věku 75 let, prodlouží se očekávaná délka života na 86 žen a 88 žen.

Tato průměrná očekávaná délka života by se v průběhu příštího desetiletí mohla značně zvýšit s pokroky v odhalování a léčbě nemocí, jako je rakovina.Značný nárůst očekávané délky života by mohl změnit plánovací období pro odchod do důchodu. (Pro související čtení viz:

Proč byste se neměli starat o sociální zabezpečení. )

Sociální zabezpečení Woes Čekat nárok na dávky sociálního zabezpečení až do věku 70 let, přibližně o 76%. Různé studie v průběhu let přinesly zlomový bod ve prospěch zpoždění nároku na dávky ve věku 70 let někde v 80. letech žadatele. Vzhledem k tomu, že se jedná o současnou průměrnou délku života, lze prozkoumat výhody čekání do věku 70 let ve srovnání s nárokem na věk 62 let nebo plný věk pro odchod do důchodu 66 nebo 67 osob. Ale s rozumným očekáváním, že žiji kolem 100 let nebo dokonce až do věku 115 let, myslím, že je snazší ospravedlnit čekání do věku 70 let - získané celoživotní výhody budou výrazně vyšší. Kromě toho budou veškeré náklady na životní náklady v budoucnu vycházet z vyšší základny a toto se může časem přidat. Další otázka se týká budoucí životaschopnosti sociálního zabezpečení. V závislosti na tom, co čtete nebo na které studii věříte, je sociální zabezpečení buď marně životaschopné, nebo bude mít vážné problémy již 20 let. Rychle zvyšující se očekávaná délka života jistě nepomůže této situaci a mohla by skutečně zatěžovat jak sociální rezervy, tak rezervy Medicare, pokud jde o jejich schopnost platit výhody budoucím důchodcům. Tento kmen by se mohl projevit ve snížených dávkách, pozdějším věku na odchod do důchodu nebo zvýšeným daním ze mzdy mladších pracovníků na podporu dávek pro starší pracovníky. Žádná z těchto možností není zvláště žádoucí.

Pracuje déle

Podle studie AARP 18% pracovníků starších 50 let uvedlo, že nikdy neplánují odchod do důchodu. Přesto je skutečnost, že i když mnozí dělníci plánují dobře pracovat do důchodu, mnozí to považují za těžké dělat kvůli propouštění nebo nemoci, které je vyhnaly z pracovní síly dřív, než bylo plánováno. Někteří zaměstnavatelé však mohou zvážit návrat svých navrhovaných firemních věkových skupin do důchodu, protože jejich pracovní síla žije celkově déle, s nadějí, že zajistí větší produktivitu od každého pracovníka v jejich životě.

Náklady na zdravotní péči

Nejnovější studie společnosti Fidelity uvádí náklady na zdravotní péči při odchodu do důchodu na 260 000 dolarů pro manželské páry ve věku 65 let. To je od 245 000 dolarů ve studii 2015 a z 220 000 dolarů v jejich Studie na rok 2014. Implicitně tato cena převzala horizont odchodu do důchodu v rozmezí od 25 do 30 let pro většinu lidí s ohledem na současnou délku života. Je zřejmé, že náklady na důchodovou zdravotní péči by mohly snadno překročit tento počet pro někoho, kdo žije až do věku 115 let. Pro mnohé z nás má více problémů se zdravotním problémem, jak stárnou. Náklady na zdravotní péči by mohly poškodit vaše hnízdo vejce, pokud nebude plánováno s tímto druhem očekávané délky života.

Zatímco Medicare pomáhá, stále existují nadpřirozené náklady, včetně prémií za některé služby, odpočitatelné, kopající, spoluúčasti a další služby, které nejsou pokryty politikami. Pro klienty, kteří stále pracují, je spouštění hypotečního spořicího účtu (HSA), který ušetří náklady na zdravotní péči pro důchodce.(Pro související čtení viz:

Jak připravit finance pro velké změny v životě.

)

Jak poradci pomáhají klientům se vyrovnat Podle průzkumu InvestmentNews

poradci doporučují klientům následující kroky, aby jim pomohli vyrovnat se s prodlužující se životností:

Odmítnutí dávky sociálního zabezpečení bylo doporučeno 65% dotázaných poradců. Plánování zvýšených výdajů na zdravotní péči při odchodu do důchodu: 59%. Navrhování nižších míra stažení z hnízda vejce: 54%.

• Nabízí více výrobků zaměřených na odchod do důchodu: 45%.
• Navrhování klientů snižuje investiční riziko: 44%.
• Umístit klienty na omezený rozpočet: 22%.
• Podporujte méně investičního rizika: 9%.
• Žádná změna v jejich odchodu do důchodu: 9% poradců.
• Spodní linie
• My žijeme v průměru déle. Bude více lidí, kteří žijeme za posledních 100 let a možná až 115 let nebo dokonce déle. To nám přináší námahu na plánování odchodu do důchodu a na úspory, které jsme vyčlenili na důchodové náklady, jako je zdravotní péče. Tradiční pravidla pro odchod do důchodu budou muset být znovu změřeny. Jednotlivci a finanční poradci budou muset přizpůsobit své předpoklady, aby pomohly dělat vejce hnízdí pro odchod do důchodu. (Pro související čtení viz:
• Kdo bude žít nejdelší období

)