Ze zhruba 7 bilionů dolarů, které Američané dokázali ušetřit ve svých individuálních důchodových účtech (IRA), zhruba polovina je ve vzájemných fondech. Zatímco to může být pro většinu z nás nejsnadnějším a nejvhodnějším místem k udržení našich IRA peněz, vzájemné fondy jsou daleko od vaší možnosti. Zde jsou některé další možnosti.

Dluhopisy

Kromě dluhopisových podílových fondů můžete v IRA držet i jednotlivé dluhopisy. Ve skutečnosti může být vaši IRA vhodným místem pro zdanitelné dluhopisy, protože jejich úroky se budou hromadit odložené daně, dokud ji později neodvoláte. Naproti tomu, pokud držíte zdanitelné dluhopisy mimo IRA, úroky z nich budou obecně zdaněny každý rok jako běžný příjem - což je obvykle vyšší, než byste platili za dividendy akcií nebo kapitálové zisky.

Přestože byste mohli ve svých IRA držet také dluhopisy bez daně, je to obvykle špatný nápad. Jejich zájem již není zdaněn, takže mít je v IRA nenabízí žádný užitek. A co víc, vaše výběry z IRA budou nakonec zdaněny, čímž se obrátí to, co by jinak byly nezplacené peníze na zdanitelný příjem. Více informací o dluhopisech naleznete v návodu Základy dluhopisů .

Vkladové certifikáty (CD)

Dostupné prostřednictvím bank, makléřů a družstevních záložen, CD obvykle platí pevnou úrokovou sazbu na pevně stanovené období. Jejich návratnost může být mizivá v době nízkých úrokových sazeb, ale mají výhodu předvídatelnosti a bezpečnosti. Například CD vydávané bankami jsou pravděpodobně pojištěny Federální pojišťovnou pojištění vkladů až do určitých mezí. Úvěrové sdružení CD mají podobné pokrytí prostřednictvím National Credit Union Administration. Ale nezapomeňte se zeptat, než si je koupíte.

Fondy obchodované na burze (ETF)

Podobně jako u podílových fondů, ale nakupovaných a prodávaných na burzách jako jsou akcie, jsou ETF stále více populární investice IRA. Jejich hlavní výhodou je, že jejich poplatky jsou obvykle nižší než poplatky srovnatelných podílových fondů. Další informace o tomto produktu si přečtěte návod na výměnu obchodovaných zdrojů.

Drahé kovy

Zatímco zákony, kterými se řídí IRA obecně zakazují investovat do "sběratelských předmětů", včetně mincí a kovů, udělají některé výjimky. Patří mezi ně specifické zlaté a stříbrné mince, které pokládala americká státní pokladna; některé platinové mince; a zlato, stříbro, paladium a platinové suroviny o určité jemnosti. Klikněte zde pro užitečné a varovné informace Federální obchodní komise o investování drahých kovů. Další informace naleznete v části Analýza: Měli byste získat zlatou IRA? a Gold IRA Rollover .

Nemovitosti

Můžete investovat do komerčních nebo obytných nemovitostí prostřednictvím IRA, i když ne pro vaše osobní použití nebo pro jiné členy rodiny. Pravidla jsou komplikovaná, takže je chytré hledat radu znalého právníka nebo daňového profesionála.V opačném případě můžete riskovat, že se dostanete do pasti IRS "zakázaných transakcí", což by mohlo zrušit vaši IRA a požadovat, aby jste platili daň z příjmů z celé hodnoty.

Pokud uvažujete o tom, že investujete do nemovitostí primárně k diverzifikaci IRA, existují jednodušší způsoby, včetně realitního investičního fondu (REIT), podílových fondů a ETF.

Akcie

Stejně jako u jednotlivých dluhopisů, můžete v IRA držet jednotlivé akcie. Nicméně neexistuje taková daňová výhoda, neboť dividendy a zisky jsou zdaněny v souladu se stávajícími právními předpisy s nižší sazbou.

Bottom Line

Mějte na paměti, že finanční instituce, které slouží jako správci IRA nebo správci fondu pro vaše vzájemné fondy a jiné cenné papíry, nemusí zvládnout alternativní investice, jako jsou drahé kovy nebo nemovitosti. V takovém případě možná budete muset založit self-directed IRA s jiným správcem. Ale opatrně jeďte. Jak Komise pro cenné papíry a Burza cenných papírů a Severoamerická asociace správců cenných papírů uvedly ve společném varování investorů, samo-řízené IRA jsou často součástí prodejního hřiště používaného investory podvodníky. Další informace naleznete v části Alternativní investice ve vašem IRA a samo-řízené IRA: správné přesunutí pro vás?

Pokud se divíte, co ještě nemůžete investovat do vašeho IRA, obsahuje seznam životních pojištění, uměleckých děl, starožitností, drahokamů, známek a bohužel alkoholických nápojů. Budete muset hromadit svůj vinný sklípek bez pomoci strýčka Sama. Pro podrobnosti přečtěte 5 investic, které nelze zadržovat v IRA / kvalifikovaném plánu .