Má sběratel dluhů kontaktovat vás o zaplacení dluhu, o kterém si nemyslíte, že dlužíte? Možná jste si jisti, že to není vaše, protože víte, že jste splatil každý penny, který jste si kdy půjčil. Možná jste byl hluboce zadlužen, ale vyhlásil bankrot a dostal nový začátek. Možná jste kdysi dlužil společnosti o kreditní kartě $ 10,000, že nemáte naději na splacení, a souhlasila s vypořádáním dluhů, které jste již zaplatili. Nebo možná jste ukradli vaši totožnost a někdo vybral dluh pod svým jménem - ale dostal jste věřitele, abyste souhlasili s tím, že vám dlužíte peníze a přesvědčíte úřady, aby odstranili vadu z vaší kreditní historie.

Všechny tyto scénáře a spíše v kombinaci s lidskou chybou a rozšířenou praxí věřitelů v prodeji delikventního dluhu mohou přinést dluh, který by měl být zpět do života. Pokud se po vašem tahu trápí tzv. Zombie dluh, tady je to, co potřebujete vědět.

Jaké jsou dluhové sběratele zombie?

Sběratelé dluhů zombie se snaží vybírat staré dluhy, za které spotřebitelé nezodpovídají. Jeden z běžných důvodů, proč nemusí být za dluh zodpovědný, je, že uplynula doba platnosti omezení. Někteří sbírající dluhy zombie se také snaží vybírat dluhy, které spotřebitel vypustil nebo splatil v konkurzu, které byly propuštěny, protože byly vyloupeny zlodějem, který patří někomu jinému s podobným jménem nebo dříve usazen.

Statut omezení je jedním z nejsilnějších spojenců v boji proti zombie. Nemůžete být žalován za deliktní dluh po uplynutí této lhůty. Každý stát určuje, jak dlouhý je stav omezení. Pokud jde o dluhy z kreditních karet, je v některých státech stanoveno omezení počtu až sedm let a v ostatních případech tři roky. Některé typy dluhů mají 10letý statut omezení.

Které zákony se vztahují k vašemu dluhu měly být uvedeny v podmínkách vašeho kreditní nebo úvěrové doklady, ale soudce může také rozhodnout, které zákony státu platí. V Delaware, kde sídlí několik společností s velkými kreditními kartami, je limit tří let, zatímco v Jižní Dakotě, kde sídlí Citi a Wells Fargo, je to šest let. V některých státech začíná stav omezení, když jste naposledy provedli platbu. v jiných případech začíná několik měsíců po vaší poslední platbě. Také vidět Jaké dluhy nemají pro ně stanovenou omezení?

Jsou-li dluhy zombie tak staré, že jsou mimo rámec omezení, proč se někdo ještě obtěžuje sbírat je? Existuje celá oblast nákupu dluhů tam, kde věřitelé balíčkování delikventních dluhů s podobnými charakteristikami a prodávají je sběrateli dluhů za penny za dolar.Nejstarší a nejtěžší inkasní dluhy jsou nejlevnější k nákupu: Staré dluhy z kreditních karet mohou stát jen 2 centy za dolar.

Dlužníci, kteří si koupili tento starý dluh, si zachovávají, co shromažďují. Co nemohou sbírat, mohou se obrátit a prodávat jinému sběrateli dluhů. Proces může trvat neomezeně a záznamy spotřebitelů, které jsou vyměňovány, jsou často neúplné. Pro sběratele je snadné dostat mylnou představu, že dlužíte dluh, za který nejste zodpovědní.

Taktika zločineckých sběratelů

Přestože federální zákon o vybírání dluhů (FDCPA) zakazuje sběratelům, aby zkreslili částku, kterou dlužíte, je pravděpodobné, že se neobtěžují kontrolovat, jak přesně jsou zakoupené záznamy . I kdyby to chtěli, pravděpodobně nemají dostatek informací, aby se dostali k zdroji, aby vám poskytli úplné informace o původním dluhu.

Kvůli způsobu, jakým jsou staré dluhy zabaleny a dále prodány, sběratelé dluhů zombie také nemusí nutně vědět, zda uplynula lhůta pro omezení dluhu. To, co vědí, je, že i kdyby to mohlo, mohou snadno spotřebitelům učinit chybu, která znovu spustí hodiny.

Upozornění: Když spotřebitel uznává zaniklý dluh nebo dokonce i malou platbu, tato akce restartuje hodiny a spotřebitel se stává odpovědným za dluh, který by jinak nemusel platit.

Jak se ochraňovat od sběratelů dluhů zombie

Časový úsek nezbavuje spotřebitele morální povinnosti splácet své dluhy, ale zbavuje se zákonné povinnosti. Pokud vám agentura pro inkaso kontaktovala o dluhu, o němž si nemyslíte, že byste se museli splácet, měl byste mít první krok, abyste požádali o písemné ověření dluhu nebo o sporu, že dluh dlužíte. Účetní stránka Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů obsahuje vzorové dopisy pro sběratele dluhů, které můžete k tomuto účelu použít.

Chcete-li zachovat vaše práva, musíte před tím, než ověříte, že dluh je legitimní, ne :

- Diskutujte o dluhu v telefonu. Písemná komunikace vám umožňuje pečlivě vybírat slova a vytvářet záznamy o výměně informací.

- Poskytněte nebo potvrďte osobní informace. Někdo, kdo se představuje jako sběratel dluhů, se možná pokusí ukrást vaši identitu.

- Potvrďte, že dlužíte dluh.

- Proveďte platbu.

Jakmile obdržíte více písemných informací o vašem dluhu (tzv. Validační list), můžete se rozhodnout, jak postupovat.

Pokud víte, že dluh je legitimní a máte prostředky k jeho splacení, můžete se rozhodnout splatit celý dluh, nastavit platební plán s inkasem nebo vyjednat dohodu. Pokud sběratel chce od vás $ 10 000 a víte, že jste zaplatili asi 2 centy za každý dolar tohoto dluhu nebo 200 dolarů, mohli by se rádi usadit za 2 000 dolarů. Nebuďte překvapeni, Souhlasíte s okamžitou dohodou. Budete je muset nosit. Čím více se shromažďují, tím víc.

Nikdy nezaplatíte úhradu nebo platbu na platebním plánu, dokud nebude písemně uzavřena smlouva, a nikdy nebudete dlužníkovi mít přístup ke svému běžnému účtu. Měli byste také vědět, že jen proto, že platnost limitu uplynula na dluh, neznamená, že ještě nemůžete poškodit vaše kreditní skóre.

Nesprávné dluhy zůstanou ve vaší kreditní zprávě - obecně po dobu sedmi let (v New Yorku to může být pět let pro dlužníky, kteří splňují určitá kritéria). Oživení zombie dluhu také znamená, že se může znovu objevit ve vaší kreditní zprávě.

Pokud sběratel trvá na tom, že dlužíte dlužení a víte, že ne, posílejte jiný dopis potvrzenou poštou s potvrzením o vrácení, v němž uvedete, že dlužíte peníze.

Nakonec může být otázka vyřešena u soudu. Pokud sběratel žaluje vás, měli byste vyhrát, pokud dokážete, že platnost promlčení vypršela, nebo pokud sběratel dluhů zombie nemůže dokázat, že jste právně povinni platit dluh - a často to nemohou. Můžete také podat žalobu na sběratele dluhů, který poruší vaše práva. Další informace naleznete v části Jaké právní kroky mohu podniknout vůči zadavateli?

Bottom Line

Sběratelé dluhů zombie nemají v srdci vaše nejlepší zájmy. Jejich cílem je shromažďovat peníze od jakéhokoli údajného dlužníka, o kterém mohou mluvit o placení. Pokud zjistíte, že jste byli pronásledováni za dluhy zombie, dbejte svého strážce a ujistěte se, že budete mít veškerá bezpečnostní opatření, abyste se ochránili před resetováním omezení.

Nemusíte platit cokoli, za které nedlužíte. Odměňování bezohledných sběratelů dluhů tím, že je zaplatí, jen zhorší tento průmysl.

Chcete-li se dozvědět více o vymáhání dluhů a vašich právech, přečtěte si Jak funguje Agentura pro výběr dluhů a funguje a 5 věcí.