Automatizovaná investiční platforma osobního kapitálu je dnes jedním z nejkomplexnějších robo-poradců. Společnost byla založena Bill Harrisem, bývalým generálním ředitelem společnosti Intuit Inc. a PayPal Inc. Personal Capital je jako dva poradenské služby v jednom a nabízí následující služby:

• K dispozici je zcela zdarma systém správy peněz.
• Portál správy investic řízený počítačem, dostupný pro předplatitele, s přístupem k specializovanému finančnímu poradci, stejně jako investiční strategie založená na jedinečném odvětvovém váhovém přístupu. (Pro více informací viz: Jak se liší Robo-poradci? )

Dashboard zdarma

Kdokoliv se může přihlásit k bezplatnému účtu osobních financí. Po přihlášení a propojení několika bankovních a investičních účtů získává uživatel robustní finanční sledovací a analytický nástroj. Tato volná platforma daleko přesahuje volnou mincovnu. com a Quicken.

Dashboard pro osobní finance, přístupný z počítače nebo telefonu, poskytuje 360 ​​stupňový pohled na vaše finance: příjmy, výdaje, výdaje, spoření, investice, účty, dluhy a další. Pro uživatele, kteří se starají o odchod do důchodu, Personal Capital poskytuje bezplatné výpočty plánování odchodu do důchodu. K dalším bezplatným službám patří analyzátor, který určuje, zda přeplatíte investiční poplatky. Osobní kapitál také vysílá pravidelné výstrahy, pokud vaše výdaje vyčerpaly. (Více viz: Top 5 Robo-Advisors v roce 2017).

Obrazovka peněžního toku ukazuje srovnání mezi přijatými penězi a výdaji. Platforma prochází jednotlivými částkami výdajů a přiřazuje je k jejich kategoriím. Dashboard vám umožňuje srovnávat výdaje týdně na týden a porovnávat je s konkrétními metrikami.

Investoři mají přístup k grafům a údajům ukazujícím výnosy z minulých investic a způsob, jakým mohou v budoucnu fungovat. K dispozici je také šikovná "investiční kontrola", která určuje, zda jste na správné cestě do budoucna. K dispozici jsou grafy a grafy přidělování aktiv. Na obrazovce o čisté hodnotě můžete vidět, jak dobře vaše investice vystupují v porovnání s několika známými benchmarkymi, stejně jako součet vašich výherních a ztrátových podílů. Program také poskytuje jasný obrázek o alokaci aktiv.

Placené služby

Pokud investujete své investice do osobního kapitálu pro správu, obdržíte svého vlastního specializovaného finančního poradce. Investují vaše peníze podle sektorově orientovaného přístupu, přičemž vezmou v úvahu vaše osobní cíle a toleranci vůči riziku. Osobní kapitál se v případě potřeby vyrovnává a nabízí celou řadu dodatečných investičních řízení a bankovních služeb. (Pro více informací viz: Jaká je vaše tolerance rizika? )

Stejně jako v případě jakékoliv služby, existují výhody a nevýhody.

Výhody

Výhody ovládacího panelu osobního kapitálu jsou:

• Je velmi snadné nastavit a začít používat ovládací panel osobního kapitálu.
• Dashboard pro osobní kapitál zdarma je vynikající.
• Grafy a grafy jsou jasné a přímočaré
• Volné zprávy zahrnují příjmy, výdaje, výnosy z investic, alokace aktiv, plánované investiční poplatky a čistý majetek.
• Informace poskytované na palubní desce stejně jako pravidelné výstrahy jsou vynikajícími údaji pro všechny spotřebitele, kteří chtějí zůstat na vrcholu svých financí.
• Společnost vám pošle pravidelné e-maily, které vám pomohou zůstat na cestě finančně.
• YouIndex porovná vaši návratnost investic s váženými měřítky, aby dokázal, jak vaše aktiva působí proti trhům.
• Bezpečnost je srovnatelná s nejbezpečnějšími finančními institucemi.
• Aplikace a verze tabletu Personal Capital jsou robustní.

Nevýhody

Žádná kontrola není dokončena, aniž by byla upozorněna na případné nedostatky. Dopad ztrát osobního kapitálu může záviset na tom, jaké služby hledáte ve finančním a investičním manažerovi.

• Při vytváření účtu pro odchod do důchodu došlo k malému konfliktu. Volání zákaznického servisu zahájilo řešení problému. Tento typ problému je častý, když se jedná o většinu online finančních prostředků.
• Platená služba finančního poradenství vyžaduje minimální investice 25 000 dolarů. Ačkoli nižší než jejich počáteční částka 100 000 USD, může to být pro některé vysokou vstupní cenu.
• Rovnocenný sektorově vážený investiční přístup se liší od typických aktiv vázaných na tržní kapitalizaci, které používají řada dalších robo-poradních služeb a přístupů fondů s pasivním indexem. Je zapotřebí více času na porovnání metod osobního kapitálu s pasivním přístupem investujícího do indexu tržního indexu, který určuje, která metoda poskytuje lepší dlouhodobé výsledky.
• U placených služeb jsou poplatky mírně vyšší než někteří investoři nebo robo-poradci, protože začínají na úrovni 0. 89% ročně pro osoby s účty menším než 1 milion

Bottom Line

Osobní kapitál překonal svůj závodníků s volnými nástroji a palubní deskou. Platené služby mohou být vhodné pro určité investory. Stejně jako u všech investičních poradců pro a proti, musíte před investováním provést vlastní due diligence a určit, zda nabídka odpovídá vašim individuálním požadavkům.