Se stále větším počtem finančních poradců, kteří začínají své vlastní nezávislé registrované investiční poradce (RIA), začnete se zajímat, jestli je to ta správná cesta pro vaše podnikání. Stojí za to zvážit, zvláště pokud se vaše současná praxe týká výhradně investičních produktů a prodejů. Průmysl se mění - a musí pokračovat v tom, aby uspokojil potřeby další generace klientů finančního plánování: Gen X a Gen Y.

Podívejme se na to, co jsou hybridní poradci, co dělají, a klady a zápory vytváření RIA, která má jednu stopu ve starším známém světě průmyslu, kde poplatky a provize založené prodeje jsou stále normou a druhá v novějším, stále se vyvíjejícím segmentu, který prosazuje praktiky výlučného poplatku kompenzované především komplexními plánovacími vztahy. (Další informace naleznete v části Klíče k nezávislému použití pro RIA .

Co je to Hybrid Advisor?

Předtím, než zvážíte, zda funguje nebo nefunguje jako hybrid, má smysl pro vaši kariéru nebo podnikání, je důležité jasně definovat, co máme na mysli, když používáme termín. Přestože alespoň 19% poradců se považuje za hybridy, stále existuje zmatek kolem termínu. Společnost Charles Schwab Corp. definuje hybridního poradce, jehož firma "zahrnuje jak investiční poradenství poskytnuté jako investiční poradce zástupce registrované investiční poradenské firmy, tak i zprostředkovatelské služby, které mohou zahrnovat poradenství jako registrovaný zástupce nezávislého makléře- prodejce. "

Klady a zápory

Podle společnosti Cerulli Associates generují hybridní RIA více příjmů a přitahují více zákazníků s vysokou čistotou (kteří mají větší pravděpodobnost, že zůstanou u firmy). Jako hybrid můžete nabídnout cenné finanční poradenství a přístup k komplexnímu plánování a můžete nastavit strukturu poplatků za tuto službu. Vzhledem k tomu, že nejste omezeni pouze na to, abyste se drželi pouze s poplatky, můžete rozšířit nabídku služeb i nad rámec plánování a účtování poplatku na základě aktiv. Můžete se také rozhodnout pracovat s ostatními v průmyslu kvůli jejich kvalitě a nákladům, místo aby se omezili na to, co jsou dodavatelé a značky k dispozici v rámci těsněji regulovaných obchodních modelů. (Další informace naleznete: Populární technologie pro RIA ).

Někteří klienti budou mít nad rámec správy majetku. Hybridi mohou nabídnout klientům i další řešení, včetně anuit a pojištění. Pokud se vám tento typ požadavků shoduje s tím, co chcete dělat, a co si myslíte, že vaše firma by měla nabídnout, nastavení smíšené RIA může mít smysl. Než vyjedete o změně obchodní struktury nebo o založení vlastní firmy od začátku, uvědomte si, že spuštění vašeho vlastního hybridního RIA znamená mít mnohem větší pracovní zátěž.Potřebujete způsob, jak spravovat více úkolů v oblasti back-office, zpracovávat soulad (při registraci a každoroční aktualizaci) a vytvářet strategie a plány pro marketing a růst podniků.

Přemýšlejte o svých klientech

Všechno je dobré a dobré, ale nezohledňuje rozhodující faktor: vaši klienti. Toto rozhodnutí byste neměli vycházet výhradně z toho, zda je dobré pro vaše spodní linie. Jako finanční odborník, který funguje jako jakýkoli druh nezávislé RIA, jste drženi fiduciárního standardu. To znamená, že vždy jednat podle nejlepších zájmů klienta a před všemi ostatními zájmy, včetně vašeho. (Více viz: Fiduciární označení pro finanční poradce .)

Zde je to, kde se vody trochu zpackou. Hybridní poradci jsou oba zprostředkovatelé RIA a a jako zprostředkovatelé jsou drženi pouze podle standardů vhodnosti. To znamená, že pro klienta doporučujete pouze "vhodnou" investici, která může nebo nemusí být tou nejlepší volbou. To by mohlo být problémem vpřed, protože existuje větší tlak na to, aby fiduciární standard byl pravidlem pro všechny finanční odborníky. (Více viz: Nejlepší růstové strategie pro malé RIA .)

A to dává smysl: neměla by být otázka, zda poradce jedná v nejlepším zájmu svých klientů . Pokud jste plně připraveni provést doporučení ohledně investice, která peníze vrátí do kapsy pouze , když je to skutečně v zájmu vašeho klienta, hybridní model by mohl fungovat. To ale představuje velký konflikt zájmů, který není vždy snadné vyřešit. ( poradci: vyvarujte se těchto běžných chyb )

Vzhledem k tomu, že průmysl se stále vyvíjí a mění tak, aby lépe vyhovoval potřebám spotřebitelů, hybridní model může pomalu zmizet, pokoj "v obou táborech prodávat výrobky a poskytovat poradenství.

Spodní linie

Jako hybridní poradce můžete nabízet finanční plánování pouze za úplatu a stále máte přístup k investičním možnostem a produktům, které plati provize. To otevírá dveře za výhodnější podnikání spolu s dalšími službami, které nabízí. Před provedením jakéhokoli přepínání je však důležité zvážit důsledky pro vaše klienty a pochopit, co všechno je - mimo získávání klientů a řízení vztahů - fungovat jako nezávislá RIA jakéhokoli druhu. (Další informace naleznete v části Tipy pro management od nejlepších finančních poradců .