Je to zásadní americká noční můra. Můžete mít zdravotní pojištění, nebo nemusíte. Ale miliony Američanů každoročně skončí pohřbený v lékařských účtech, nuceni je někdo vyhlásit bankrot. Ve skutečnosti je zdravotní dluh hlavním důvodem úpadku v USA. Studie prováděná společností NerdWallet uvedla, že jedna z pěti Američanů byla v roce 2014 kontaktována agenturou pro výběr dluhů o zdravotnických fakturách. Odhaduje se, že téměř 17 milionů dospělých (19 let) až 64) získal nižší rating kvůli účtům za zdravotní péči v roce 2013. A zatímco zákon o cenově výhodné péči poskytoval pojištění mnohem více Američanům, mnozí jiní si nemohou dovolit nové vyšší odpočty a mohou již mít předem zdravotní dluhy, adresa.

Nedávný průzkum o 1 006 Američanech Bankrate. com zjistila, že jeden ze čtyř lidí říká, že jejich zdravotní dluh převyšuje jejich nouzové úspory. Problém je ještě zoufalější u lidí s nízkými příjmy; téměř polovina (44%) těch, kteří vydělávají za méně než 30 000 dolarů za rok, mají zdravotní dluh, který zatmění jejich nouzové úspory, podle průzkumu Bankrate.

Co byste měli dělat, pokud se obáváte, že účty za zdravotní péči by mohly ohromit vaši schopnost držet krok s nimi? Zde jsou tři důležité místa, která mají začít.

Pokud si někteří lidé myslí, že jejich jediná nebo nejlepší volba je okamžitý podání bankrotu, první krok, říká Adria Goldman Gross z Monroe, NY, generální ředitel a zakladatel společnosti MedWise Insurance Advocacy a MedWise Billing, Inc., je "vidět, proč vaše nároky nejsou zaplaceny." Získáváte takové vysoké účty, protože něco nebylo provedeno? "Musíte zjistit, proč tvrzení není zpracovává, "říká." Bylo to popřeno? Nemáte povolení? Je to poskytovatel mimo síť? Byl jste nesprávně účtován? Můžete také mít špatný diagnostický kód a / nebo procedurální kód, "vysvětluje.

Jako většina takových obhájců účtuje Gross hodinový poplatek za přezkoumání účtů za lékařskou péči, obvykle 75 až 150 dolarů za hodinu, plus jednu třetinu úspor, kterou může získat v důsledku jejího přezkumu. "Dokážu to rychle řešit, pokud se mi to podaří vyřešit," říká.

Nejběžnější krok, říká Gross, je nejběžnější: "Lidé ignorují účty - ignorují, ignorují, ignorují - a když jde do sbírek, opravdu se svrbíš. Je snadnější vyjednávat s poskytovatelem než s agenturou pro sběr. "Návrhy účtů, které se zdají být nesprávné, ale nezapomeňte na ně odpovědět. Pokud jsou správné, zkuste nastavit plán platby, takže nejste v záznamu jako delikventní.

Gross varuje každého, kdo si koupil zdravotní pojištění, aby si byl jistý, že jeho pojistné jsou zcela aktuální. "Pojišťovny stanovují platební plány, ale nemohou požadovat peníze a platby nejsou vybírány, zatímco spotřebitel předpokládá, že jsou.Ujistěte se, že vaše prémie jsou placeny! Musím dostat pět hovorů o tomto problému týdně. Přečtěte si svůj plán velmi pečlivě. "

Pochopte svůj plán

" Potřebujete pochopit svůj plán, "souhlasí Kevin Lucia, vedoucí výzkumný pracovník Centra pro reformy zdravotního pojištění na Georgetownské univerzitě. "Existuje nízká úroveň gramotnosti v oblasti zdravotního pojištění a tyto smlouvy jsou komplikovanými právními zařízeními, která nejsou snadná k navigaci. Musíte vědět, jaké jsou vaše finanční rizika. Mnoho lidí jednoduše předpokládá, že jejich zdravotní pojištění bude platit za své lékařské potřeby. "

Ochrana před možným ochromením zdravotního dluhu znamená být chytrý a zvědavý spotřebitel, říká Lucia. "Pochopte produkt, který kupujete, a ujistěte se, že to, co kupujete, odpovídá vašim potřebám. "

Zákon o cenově dostupné péči, dodává, nenabízí zaručenou ochranu před zdravotním dluhem, protože sdílení nákladů - i. E. nutí pacienty platit za služby, které si nevybraly nebo dokonce nechtějí, jako je lékař mimo síť - zůstává problémem pro každého, kdo má pojištění. Spolupráce a vysoké odpočty mohou stát tisíce neočekávaných dolarů, takže udržení fondu pro nouzové splácení je moudré, říká.

Kontrola předem

Jedna trasa, je-li to možné - váš postup není nouzová situace - je v nejlepším případě předem zkontrolovat, zda jsou všichni účastníci v nadcházejícím postupu zahrnuty do vaší sítě. Například byste mohl být v nemocnici v síti pomocí chirurga, který je ve vaší síti, ale zjistíte, že anesteziolog, kterému byla operace přiřazena, není.

Také se ujistěte, že znáte všechny, kteří budou v operaci. Existuje schéma s názvem "doktorské řízení", v němž byste mohli zjistit, že jste účtována "pomocným chirurgem", o kterém jste nevěděli, že by byl součástí postupu. Dalším názvem této praxe je "fakturační bilance". Stát New York prošel zákonem Surprise Bill, který vstoupil v platnost dne 31. března 2015, aby se zabýval takovými zneužitím.

"Je to velmi obtížné, jakmile účty začnou zastavovat proces," varuje Lucia. Poskytovatelé mohou být při shromažďování poměrně agresivní a lidé, kteří jsou nemocní, nejsou schopni se vrátit zpět. Je opravdu obtížné vyjít z dluhů nebo se z toho vyhnout z právního hlediska. "

Bottom Line

Smlouvy o zdravotním pojištění jsou komplikované a právně závazné dokumenty. Přečtěte si pečlivě malý tisk a udržujte nouzový fond v případě co-placení a setkáte se s vysokými odpočitatelnými částmi.

Chcete-li se dozvědět více o úpadku a jeho důsledcích, přečtěte si

Kdy prohlásit konkurz

,

Soubor Kapitola 7 Úpadek

a Další možnosti osobního bankrotu: Kapitola 13 .