Zatímco většina lidí vynaložila značné množství času, úsilí a peněz na vytvoření a péči o portfolio, které by umožnilo odchod do důchodu, jen málo se zamýšlí nad tím, jak se po jejich odchodu do důchodu dostanou do svých investic. Je to problém, který stojí za zvážení, protože právě když jste připraveni se zbavit každodenního rozmazání a relaxace, vaše portfolio musí jít do práce. Zde vám dáváme několik tipů, jak můžete během tohoto důležitého času ve vašem životě vytvářet peněžní toky a připravit se na pohodlný odchod do důchodu.

Identifikace vašich potřeb
Než začnete užívat distribuci a představujete si život na pláži, musíte se ujistit, že máte pevný přehled o výši peněz, které váš životní styl v důchodu bude vyžadovat a jaké procento z částky, kterou může vaše portfolio poskytnout. Příliš mnoho investorů si vybírá náhodné číslo, například 1 milion dolarů, a předpokládá, že dosažení tohoto čísla je klíčem k šťastnému odchodu do důchodu.

Zatímco chladný milion může vypadat jako spousta peněz, velkorysé výdaje na výdaje mohou rychle zmizet, jak ukazuje níže uvedený graf - a nezapomínejte na dopad inflace.

Stažení $ 25 000 / rok	Stažení $ 50,000 / rok	Stažení $ 100,000 / rok
Rok	1 000 000	000	Rok	1 000 000	Rok 1
975 000	1	950 000 < 950 000	2	900 000	2
800 000	3 roky 999 000 999 3 999 850 000	700, 000	Rok 4	900 000	4
800 000	4	600 000	Rok 999 875 000 > 5	750 000	5
500 000		V prvním scénáři bude 1 milion dolarů trvat 40 let; v druhém scénáři bude trvat 20; a ve třetím scénáři bude trvat pouze 10 let. Takže než začnete utrácet, trvat několik minut, abyste zjistili přesné množství peněz, které budete potřebovat k podpoře svého životního stylu, a potom odečtete částku poskytovanou ze sociálního zabezpečení, důchodových plateb a dalších zdrojů příjmu. Částka, kterou máte, je to, co vaše portfolio potřebuje.	Je-li vaše hnízdo vejce významné, postačuje růst portfolia, který udržuje krok s inflací. Pokud vaše potřeby v důchodu jsou skvělé a vaše hnízdo vejce není, vaše portfolio může být požadováno, aby přineslo podstatný růst kromě stabilního toku příjmů. Některé běžné portfolia navržené speciálně pro potřeby důchodců jsou založeny na následujících modelech přidělování aktiv:	Cíl	Akcie
Dluhopisy	Produkce příjmů (konzervativní)	0%	Produkce příjmů	20%	80%

Růst a příjem

30%

70%

usilovat o příjmy a investice určené k hledání růstu jistiny.Jelikož existuje několik způsobů, jak řešit každý z těchto cílů, budeme o nich diskutovat zvlášť, počínaje generováním příjmů.	Vytváření příjmů	Pro vytváření peněžních toků během odchodu do důchodu se většina investorů spoléhá na platby z dividend, úroků, rent, systematické výběry z akciového portfolia nebo kombinace těchto opcí. Výběr konkrétních investic produkujících příjmy začíná přezkoumáním vaší daňové situace, neboť daně hrají roli při rozhodování o tom, kdy a kolik příjmů by mělo být přijato ve formě rozdělení z plánů 401 (k) a dalších investic s odloženým zdaněním. Pokud v budoucnu očekáváte nižší daňovou sazbu, možná budete chtít odložit vaše investice s odloženou daňovou sazbou, dokud nebude platit výhodnější daňová sazba. Pokud se rozhodnete mít své hlavní bydliště také hraje roli, takže pokud se stěhujete do státu, který neúčtuje daně z příjmů fyzických osob, možná budete chtít zdržet i poklepání na vaše investice s odloženou daňovou sazbou, dokud nebudete po přestěhování.
Jsou-li daně hlavním faktorem, jsou obecní dluhopisy atraktivní, protože platí úroky, které jsou osvobozeny od federálních - a někdy státních a místních - daní. Pokud je pro vás nejdůležitější dosažení nejvyšší úrokové sazby, než minimalizace daní, mohou být státní dluhopisy lepší volbou. Obě státní i obecní dluhopisy jsou obecně považovány za relativně bezpečné investice vzhledem k jejich nízkému riziku selhání. Mějte však na paměti, že úrokové sazby, které platí, jsou obecně nižší než úrokové sazby platené podnikovými dluhopisy.	Bez ohledu na to, jakou dluhopisovou variantu si zvolíte, pomůže minimalizovat některá rizika. Kromě přímo zakoupených dluhopisů nabízí dluhopisové podílové fondy také řadu investičních možností od konzervativních až po agresivní a výběr aktivní nebo pasivní správy.	Generování růstu
Investoři, kteří usilují o získání lepších výnosů než ti, které poskytují dluhopisy, obecně hledají akciový trh. Zahrnutí akcií do portfolia nabízí příležitost vygenerovat nejen výnos z dividend (v případě dividendových akcií), ale také růst portfolia prostřednictvím zhodnocení cen v hodnotě akcií. Tento růstový potenciál může pomáhat portfoliu udržet krok s inflací nebo pomoci malému hnízdímu vejci růst.	Zásoby a zásoby blue-chip jsou často zahrnuty do portfolií určených k vytváření příjmů. Tyto akcie mohou zaplatit nadprůměrnou dividendu, zatímco vykazují podprůměrnou volatilitu. Stejně jako dluhopisy lze akcie nakupovat různými způsoby, včetně přímého nákupu cenných papírů nebo prostřednictvím vzájemných fondů, které nabízejí možnost aktivní nebo pasivní správy.	Peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty
Jako doplněk k dluhopisům nebo jako alternativa k nim někteří investoři vybírají depozitní certifikáty nebo fondy peněžního trhu. Tyto investice jsou často označovány jako "peněžní ekvivalenty" kvůli vysoké likviditě. Dobrým pravidlem je udržet si dostatek hotovosti na nákup nového vozu, protože to bývá největším výdajem, s nímž budete pravděpodobně čelit při odchodu do důchodu, pokud máte plné zdravotní pojištění.	Uvedení všech dohromady	Portfolio, které vám pomohlo dosáhnout odchodu do důchodu, nemusí být ten, který potřebujete k odchodu do důchodu, a určení přesného podílu akcií a dluhopisů, které je vhodné pro vaše portfolio odchodu do důchodu, .

Další nástroje

Pokud máte obavy o schopnost vašeho portfolia udržet vaše příjmové potřeby, můžete vždy považovat práci na částečný úvazek. Pokud to není přitažlivé pro vás, nebo není možnost, reverzní hypotéka poskytuje další cestu prozkoumat. Klepnutím na kapitál ve svém domě můžete přidávat pevný a předvídatelný zdroj finančních prostředků do jakéhokoli portfolia.
Bottom line

Lidé, kteří dnes odcházejí do důchodu dříve a žijí déle než jakákoli předchozí generace, je pečlivé vyhodnocení vaší finanční situace kritickou součástí plánů na odchod do důchodu. Předpokládaná délka vašeho odchodu do důchodu, potřeba růstu aktiv, požadavky na příjem požadovaného životního stylu a dopad daní na všechny musí být zkoumány. Pokud si nejste jisti svou schopností nalézt správnou kombinaci investic, abyste dosáhli dokonalé rovnováhy mezi rizikovou tolerancí a vašimi příjmovými potřebami, zvažte konzultaci s profesionálním finančním poradcem. V této fázi investičního života je pozornost detailu a pečlivé plánování klíčem k dlouhému a šťastnému odchodu do důchodu.