Osobní bankéři pracují v pobočkách retailového bankovnictví a pomáhají zákazníkům s různými potřebami, jako je otevírání kontrolních a spořicích účtů; získání hypoték a půjček na auto; investice do vkladových certifikátů (CD), peněžních trhů a jiných komerčních bankovních produktů; a plánování pro odchod do důchodu nebo vysokou školu. Zatímco investiční bankéři pracují převážně s institucionálními investory, osobní bankéři pracují především s běžnými lidmi. Většina jejich zákazníků jsou soukromými občany komunit, ve kterých pracují bankéři. Osobní bankovnictví obvykle nezaplatí ani investiční bankovnictví a další kariéry na Wall Street, ale nabízí podstatně lepší rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem a hodiny jsou mnohem rozumnější. Ve skutečnosti byl termín "hodiny bankéřů" vytvořen tak, aby popsal omezené hodiny, které místní bankéři považují za zaměstnance.

Typická investiční banka nabízí desítky absolventů Ivy League, kteří se nacházejí za svými terminály Bloomberg, a agresivně mluví o nejnovějších nabídkách do svých náhlavních souprav. Stereotyp investičního bankéře je agresivní, dobře vzdělaná a peněz hladná mládež. Většina osobních bankéřů je odřezána z jiné látky. Zatímco obchodní poměr pomáhá a MBA vypadá ještě lépe na osobním bankéřově životopisu, mnoho poboček místních bank se stará méně o pověření o vzdělání než pověst komunit, schopnost vytvářet sítě a přitažlivost. Tyto banky jsou hrdí na službu rodného města a dávají přednost tomu, aby se setkali bankéři z rodného města a pozdravili nové zákazníky.

Osobní bankovnictví je ideální kariérou pro někoho, kdo miluje budování vztahů ve své místní komunitě, má lásku k tržním podmínkám a touží po pevném příjmu, ale nezajímá se o získávání bohatství.

Otevírací účty

Možná nejobvyklejší každodenní povinnost osobního bankéře pomáhá zákazníkům banky otevřít nové kontrolní a spořicí účty. Osobní bankéř zpracovává nové zákazníky i stávající zákazníky, kteří chtějí otevřít nový účet. Tito bankéři sedí u těch velkých stolů ve tvaru písmene L, které vedou podél loby u většiny poboček malých bank. Je to osobní bankovní úloha přizpůsobit účet tak, aby vyhovoval potřebám zákazníka.

Osobní bankéř také nabízí doplňkové produkty, jako je ochrana před kontokorem a možnost zaokrouhlování, funkci běžného účtu, kde je nákup každé debetní karty zaokrouhlen na další dolar, spořící účet.

Prodej investičních produktů

Zatímco maloobchodní banky zřídka nabízejí agresivní investiční nástroje, které najdete na Wall Street, poskytují řadu konzervativních produktů, které zaručují návratnost a často jsou pojištěny Federální pojišťovnou pojišťovny (FDIC).Mezi tyto produkty patří CD, účty peněžního trhu a důchodové účty, jako jsou tradiční a Roth individuální důchodové účty (IRA). Někteří zákazníci přesně vědí, jak chtějí investovat své peníze, zatímco jiní potřebují nějaké pokyny pro správnou volbu. Ani jiní nemají tušení, v takovém případě je osobní bankéř povinen zjistit potřeby a cíle zákazníka a pak poskytnout vhodné řešení.

Prodej úvěrů

V některých bankách jsou osobní bankéři licencováni k prodeji hypoték a jiných úvěrů. Jiné banky zaměstnávají oddělené hypoteční specialisty a osobní bankéř jednoduše třídí zákazníka a v případě potřeby jej předá finančním znalcům. Obecně platí, že čím menší je banka, tím více klobouků každý bankéř nosí. Osobní bankéři v malých městských bankách mohou dělat vše od finančního plánování až po hypoteční bankovnictví.

Ve většině případů má osobní banka přístup pouze k úvěrovým produktům vlastní banky, na rozdíl od hypotečního makléře, který může své zákazníky umístit s desítkami bank a věřitelů. Tím se osobní bankéř poněkud znevýhodňuje, ačkoli mnozí zákazníci hypoték jsou rádi, že přijmou tato omezení, aby se vypořádali s místním bankéřem, kterému vědí a věří.

Odchod do důchodu a plánování vysokých škol

Osobní bankéř pomáhá zákazníkům financovat jejich odchod do důchodu a vzdělání svých dětí. Prodávají Roth IRAs, tradiční IRA a anuity pro plánování odchodu do důchodu. Pro úspory na kolejích nabízejí osobní bankéři úsporné dluhopisy a oblíbený plán 529, což je účet odloženého dluhu. Osobní bankéř musí opět často vykonávat poradní úlohu, aby tuto část své práce úspěšně vykonal. Bankovní terminologie je pro některé zákazníky cizím jazykem, takže je na osobním bankéři, aby pomohl zákazníkovi pochopit a cítit se přesvědčen o tom, kde jsou peníze umístěny.

Schopnosti

Schopnost vytvářet a udržovat silné vztahy uvnitř komunity je zdaleka nejdůležitější dovedností pro osobní bankéře. Finanční produkty samy o sobě nejsou příliš složité a nevyžadují znalosti z MBA nebo matematiky pro nadřazenou matematiku. Nejedná se o investiční bankovnictví, u něhož ezoterické pojmy jako úrokový swap, swap úvěrového selhání a zajištěný dluhový závazek často přicházejí v klientských konverzacích. Většina osobních bankovních produktů je přímočará, ale osobní bankéř musí klientovi poskytnout dostatek pohodlí, aby si s ním mohl koupit.

Vzdělávací požadavky se liší od banky k bankám. Na rozdíl od zákona nebo medicíny vyžaduje průmysl pouze vysokoškolský diplom. Pro vysokoškoláky, kteří zvažují osobní bankovnictví, je cesta k podnikání, zvláště se zaměřením na ekonomiku nebo finance.

Plat a hodiny

Osobní bankéři činí platy pro chodce, zvláště ve srovnání s jejich bratranci investičního bankovnictví. Průměrná roční základní mzda se pohybuje mezi 30, 000 a 35 000 USD. Struktura odměňování každé banky je trochu odlišná, ale téměř všechny nabízejí kombinaci bonusů a provizí, které umožňují osobním bankéřům vydělávat za jejich základní plat.Tyto extra pobídky znamenají produktivní vytváření sítí a vyhledávání klientů přímo souvisí s výplatou bankéřů. Motivovaný osobní bankéř může v prvním roce vydělat více než 50 000 dolarů za celkové odškodnění a více, než po založení široké zákaznické základny. Nicméně, šest-číselné příjmy Wall Street typicky uniká osobních bankéřů.

Velkou výhodou, kterou osobní bankéři udržují nad davem Wall Street, jsou hodiny. Podívejte se na pracovní dobu, která je umístěna na dveřích v jakékoli místní bance. Obvykle jsou značně restriktivní, například 9:00 a. m. do 4: 30 p. m. během týdne. Jsou to hodiny typického osobního bankéře, což znamená, že často pracují méně než 40 hodin týdně. Lidé, kteří chtějí dělat slušné bydlení a upřednostňovali rodinný čas, by měli zvážit kariéru v osobním bankovnictví.