Hypoteční společnost je firma, která se zabývá poskytováním hypoték na založení a / nebo financování hypoték na bydlení nebo na komerční nemovitosti. Hypoteční společnost je často jen původcem půjčky; obchoduje s potenciálními dlužníky a usiluje o financování od jedné z několika klientských finančních institucí, které poskytují kapitál pro hypotéku jako takovou.

To je částečně důvod, proč mnoho hypotečních společností utrpělo úpadek během hypoteční krize v letech 2007-2008. Protože většinu úvěrů nefinancovali, neměli vlastní majetek, a když trhy s byty uschly, jejich peněžní toky se rychle odpařily.

Některé hypoteční společnosti nabízejí hypoteční služby na klíč, včetně zakládání, financování a servisu hypoték. Faktory, které rozlišují jednu hypoteční společnost od druhé, zahrnují vztahy s bankami financování, nabízené produkty a interní standardy upisování.

Zákon o rovných příležitostech k úvěrům zakazuje diskriminaci na základě věku, rasy, barvy, náboženství, národního původu, pohlaví, rodinného stavu nebo pro získání veřejné pomoci. Je také protiprávní, aby věřitelé vás odradili od uplatňování nebo ukládání různých podmínek nebo podmínek kvůli těmto faktorům. Konečně zakazuje věřitelům úvěrů, aby odepřeli hypotéky důchodcům, pokud jsou splněny všechny standardní kritéria - např. Vaše kreditní skóre, velikost vaší zálohy, vaše likvidní aktiva a poměr dluhu k příjmu.

Ačkoli není jasné, jak dlouho tento trend bude pokračovat, pozitivní ekonomické údaje naznačují, že pro bezprostřední budoucí kupující domů mohou nadále profitovat z nízkých úrokových sazeb hypoték.

Velké tři

Zde jsou tři hlavní národní hráči na hypoteční scéně.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo, založený v San Francisku (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55, 05-2 01% vytvořen s Highstock 4. 2. 6 ) mezinárodně uznávaný název v hypotečním průmyslu a největší celkový objem: ve čtvrtém čtvrtletí roku 2015 vznikly 47 miliard dolarů v oblasti úvěrů na bydlení, což představuje 12,7% všech hypoték. Nabízí obvyklé nabídky hypotečních produktů - HELOCs - FHA, VA, vojenské, jumbosové, refinanční a domácí kapitálové úvěrové linky (HELOC) - stejně jako nekonformní úvěry se zvláštními možnostmi pro kupující vysoké hodnoty vlastnosti. Například, WFC jumbo půjčky nabízejí flexibilní možnosti nákupu, které umožňují zákazníkům provádět nižší platby během prvních let hypotéky. Jiné produkty umožňují zákazníkům kombinovat své hypotéky s úvěry na bydlení. Jeho on-line platforma byla nedávno vylepšena, aby zlepšila své možnosti zpracování, a nyní můžete aplikaci a půjčování žádostí o úvěr používat online z počítače, smartphonu nebo tabletu. Webové stránky společnosti obsahují značné množství vzdělávacích materiálů, které vám pomohou dozvědět se o hypotečních možnostech a můžete porovnat sazby a možnosti půjčky a vypočítat své platby.Přestože většina aplikací se provádí on-line, nabízejí poradce v oblasti hypotéky, který vám pomůže tento proces.

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp.28-25% ), vznikly v roce 2015 hypotéční úvěry ve výši 17 miliard dolarů, což také znamenalo obrat pro poskytovatele půjčky založené v Charlotte v Severní Karolíně: vykázal zisk ve výši 21 dolarů. 1 miliarda za tento rok, což je nejvyšší hodnota od roku 2006. V únoru 2016 se Bank of America snažila rozšířit svou zákaznickou základnu zavedením nového 3% zálohového produktu pro dlužníky, kteří by jinak neměli nárok na hypotéky. Bank of America vypadá nad rámec tradičních metod hodnocení kreditů, aby posoudila žadatele, kteří prokazují odpovědnost na základě jiných kritérií, jako je historie výpůjček a výuky tělocvičny. Ve srovnání s úvěry ve výši 3% FHA nebude verze produktu Bank of America vyžadovat, aby dlužníci zaplatili za soukromé hypoteční pojištění. Nationstar Mortgage Holdings Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Hypoteční Holdings Inc18, 02-4, 76%

vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 největšího nebankovního poskytovatele hypoték v roce 2016. Originát a poskytovatel úvěru se sídlem v Coppell v Texasu má více než 2,5 milionu zákazníků a úvěrové portfolio přes 400 miliard dolarů. Poskytovatel nabízí dlužníkům pestrou škálu možností hypotečních produktů, mezi něž patří FHA, VA a Fannie Mae, USDA a jumbo úvěry. V roce 2015 zahájila společnost Nationstar společnost Xome, službu výměny nemovitostí přístupnou prostřednictvím mobilní aplikace. Xome umožňuje zákazníkům vyhledávat výpisy z nemovitostí, požádat o hypotéku a sledovat další aktivity nákupu domů, jako je například název a uzavření aplikace v rozhraní aplikace. V únoru 2016 věřitel získal očekávané zisky, když oznámil čtvrtý kvartál roku 2015 zisk ve výši 78 USD. 9 milionů nebo 73 centů na akcii. V únoru 2016 Nationstar oznámila, že změní své jméno na "pana Coopera", ale rebranding ještě neměl. Nejlepší hypoteční společnosti Identifikace největších hypotečních společností je snadná, ale kdo jsou nejlepší hypoteční společnosti? To záleží, poněkud, na tom, jak se potenciální majitel domů chce pracovat. Mnoho lidí raději prochází hypotékou osobně, spíše než telefonicky nebo přes internet. Pro některé může být snadnější klást otázky, pokud jsou tváří v tvář věřiteli - a to může znamenat personalizovanější službu.

Pokud to zní jako vy, dobrým místem k zahájení je místní banka, kde již máte účty. Lidé tam už vás znají a oceňují vaši firmu - oba z nich mohou pomoci urychlit proces a zajistit, abyste nezanechali příliš vysoké a suché dny před uzavřením.

Mezi těžebními institucemi, které jsou často citovány, je TD Bank, která nabízí řadu hypotečních produktů včetně půjček s fixní sazbou, s nastavitelnou sazbou, jumbos a vládních úvěrů a vlastní TD Right Step Hypotéku pro kupující, kteří splňují požadavky na nízké až střední příjmy (nebo pokud je nemovitost, kterou nakupujete, v oblasti s nízkým až středním příjmem).Chcete-li získat předběžnou kvalifikaci, můžete zavolat na TD Bank hypoteční poradce nebo navštívit TD Bank poblíž vás (mnoho z nich má prodloužené hodiny a jsou otevřeny v sobotu a neděli). K zahájení přihlášky budete potřebovat podepsanou smlouvu o koupi a prodeji a jakmile ji podáte, TD Bank Vám sdělí další kroky do 24 hodin a bude mít úvěrový odhad vašich závěrečných nákladů do tří pracovních dnů od vaše podání žádosti.

On-line věřitelé

Jak bylo poznamenáno u firmy Wells Fargo, mnoho bank nabízí online aplikační proces. Pokud však máte pocit, že půjdete zcela digitálně, existuje několik poskytovatelů hypotečních úvěrů založených na internetu. Protože postrádají režijní náklady, mohou často poskytovat lepší úrokové sazby, tvrdí zastánci.

Quicken Loans

Quicken Loans je věřitel na bázi Detroitu, který se díky impozantním snahám o značku stal domácím jménem. Společnost je známá tím, že má konkurenční ceny a několik jedinečných hypotečních produktů, které nenabízejí její konkurenti. Nabízí hypotéky v každém státě v celé zemi a jedná se o jeden z největších hypotečních veritelů na internetu, podle National Hypotéčních zpráv, publikace, která sestavuje čtvrtletní hodnocení pro hypoteční průmysl. Nabídky hypotečních produktů zahrnují fixní sazbu, FHA, jumbo, VA, reverzní hypotéku a hypotéku, která nabízí splátky, které si můžete přizpůsobit za typické 15- a 30leté hypotéky poskytované většinou společností. Můžete si vybrat libovolný termín půjčky od 8 do 30 let (v jednoročních přírůstcích) a získat pevnou sazbu. To může být obzvláště výhodné pro ty, kteří refinancují hypotéku: Pokud máte na vaší stávající půjčku 23 let a chtěli byste refinancovat, ale nechcete si obnovit svůj termín na 30 let, nebo uzavřete 15letou půjčku přinese vyšší měsíční splátky), můžete získat 23letou půjčku, čímž si zachováte svůj stávající termín, ale za lepší ceny.

Quicken také nabízí Rocket Hypotéku. Vše od počáteční aplikace a kreditní kontroly až po plánování vašeho domácího hodnocení se provádí online. (Pokud se na cestě zaseknete, stále máte možnost volat bezplatné číslo a mluvit s důvěrníkem.) Je to úplně online proces, který vám umožní být schválen pro váš domácí nákup během několika minut. Cílem společnosti je uzavřít většinu svých úvěrů do 30 dnů a má rating A + v kanceláři Better Business Bureau (BBB).

Garantovaná sazba

Garantovaná sazba nabízí online proces podávání žádostí o hypotéku, který je podobný Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Můžete dokonce dokončit svou počáteční aplikaci a sledovat své kreditní skóre se třemi hlavními kancelářemi zdarma, vše na vašem smartphonu. Na základě toho, na jaký váš kredit máte nárok, vám mobilní aplikace umožňuje vybrat strukturu úrokových sazeb a poplatků a zablokovat ji včasné zvýšení sazeb. Ve většině případů máte možnost zaplatit vyšší počáteční poplatek za získání nižší úrokové sazby, nebo můžete platit nižší poplatek, někdy i bez poplatku, a mít vyšší sazbu.(Obecným pravidlem je, že čím déle plánujete držet hypotéku, tím spíše byste měli platit předem za nižší sazbu, neboť platit méně úrokových výhod více času. Zaručená sazba byla od roku 2016 hodnocena jako A -plus od Better Business Bureau a obdržel většinové pětihvězdičkové recenze na finančních a realitních webových stránkách, jako jsou Bankrate.com a Zillow.com

loanDepot

LoanDepot je přímý hypoteční věřitel, což znamená, finančních prostředků na uzavření spíše než jen slouží jako zprostředkovatel, pěstování úvěru na třetí-party.There je méně lidí, které musí být zaplaceno, což často přináší lepší řešení.Vzhledem k jeho konkurenční sazby, loanDepot nabízí schopnost aby získala cenovou nabídku na svých internetových stránkách během několika sekund. Společnost využívá politiku bez jakéhokoli řízení, která zakazuje nabízet své půjčky od snažení mluvit o dlužníkovi o jiný druh úvěru, aby získal větší prověrku. kancelář Better Business Bureau.

V době, kdy by byrokratické procesy prodloužily proces hypotéky déle, než je většina spotřebitelů považována za nezbytná, rychlé uzavření jsou velkým prodejním místem pro společnost loanDepot. Politika společnosti "bez řízení" navíc slibuje, že žádný úvěrový důstojník se nikdy nebude pokoušet vést jinou půjčku než ta, kterou chcete, abyste získali vyšší provizi. Dokonce i v případě, že jste v uplynulých letech zaznamenali nějaké těžké časy nebo klouzání, hypotéka od společnosti loanDepot nemusí být mimo dosah: Společnost nabízí schválení zákazníkům s kreditními skóre nižší než 580.

Hypoteční věřitelé Amerika

Tento soukromý hypoteční věřitel a hypoteční správce je uznáván jako jedna z nejrychlejších 5 000 společností, které rostou ve Spojených státech. Poskytla finanční prostředky více než 25 000 dlužníkům od svého založení v roce 2000. Sídlí v Kansas City, Kansas, je oprávněna financovat hypotéky ve 34 státech USA, které se většinou nacházejí na západě, v centrálním a jižním státě.

Společnost nabízí širokou škálu hypotečních produktů pro primární rezidence, druhé domy a investiční nemovitosti. Nabízí populární vládní půjčky prostřednictvím federální správy bydlení (FHA), veteránských záležitostí (VA) a oddělení zemědělství USA (USDA), spolu s konvenčními a refinančními úvěry na bydlení. Neposkytuje však odpovídající půjčky od federální národní asociace hypoték (Fannie Mae) nebo Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Požadavky na úvěry požadované pro tyto úvěrové produkty začínají minimálně 620 pro úvěry VA a FHA a 640 USDA a konvenční půjčky.