Agregace dat se v posledních několika letech zvyšuje, a to navzdory napětí mezi některými bankami a službami pro shromažďování dat. Spotřebitelé požadují větší přístup k jejich informacím, zatímco banky se snaží zvládnout objem žádostí.

Tyto služby shromažďování dat shromažďují finanční údaje jednotlivce od bank, makléřů, správců a pojišťoven na jediné místo, kde jsou údaje standardizovány. Odtud mohou spotřebitelé sledovat své finance pomocí aplikací jako mincovna. com, které importují standardizovaná data a aplikují vizualizace - nebo sdílejí informace s finančními poradci, aby jim pomohly lépe porozumět jejich finanční situaci v reálném čase.

Největší agregátory dat zahrnují společnosti Yodlee, agregace AllData společnosti Fiserv a společnosti Quovo, stejně jako účet společnosti Morningstar ByAllAccounts, akvizici provedenou v roce 2014 za 28 milionů dolarů. V té době společnost ByAllAccounts měla prostřednictvím své služby více než 2,100 klientů, 4, 300 správců a 40 platforem a poskytovatelů služeb s více než 730 miliardami dolarů aktiv. Morningstar slíbila, že nakonec využije akvizici, aby pomohla poradcům ve své síti. Přečtěte si, jak společnost tyto sliby napomáhá. (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou využít velké údaje k získání okraje. ) Portál nového klienta

Morningstar zahájil svůj nový klientský portál na začátku května. Pomocí dat shromážděných z ByAllAccounts poskytuje portál lepší klientské panely a pomáhá poradcům vybírat prostředky identifikované na těchto externích účtech. Nový portál denně aktualizuje informace o klientech a pomáhá klientům vizualizovat jejich finanční situaci kdykoli. Tyto typy portálů klientů v reálném čase jsou v průběhu let stále oblíbenější díky dalším společnostem, jako je BlueLeaf, které se zaměřují na vytváření přesvědčivých a informativních zkušeností uživatelů. Samozřejmě, popularita mincovny. com a podobné služby vedly spotřebitele ke stále častějšímu očekávání těchto druhů funkcí.

U finančních poradců existuje zřejmý přínos pro přístup k úplnému finančnímu obrazu klienta, protože pomáhá identifikovat potenciální nové fondy aktiv. Poradci mohou vygenerovat a označovat zprávy z klientského portálu a také vybrat další nástroje, které již používají k jejich začlenění do platformy. Platforma poradců také obsahuje úschovu dokumentů pro zabezpečené e-mailové a upozornění na účet pro investory, kteří tuto službu využívají. (Pro související čtení viz:

Trendy špičkových technik pro poradce v roce 2016.

) Zvyšující se konkurence Finanční poradci čelí rostoucí konkurenci tzv. Robo-poradců a poskytovatelů masového trhu, nabízející stejné typy funkcí.V březnu společnost Betterment oznámila, že vkládá údaje z externích účtů na maloobchodní i institucionální dashboardy. Wealthfront a Vanguard se připojily podobnými rysy, které brzy následovaly, což způsobilo obrovskému tlaku na tradiční finanční poradce, aby uplatňovali tytéž typy funkcí, aby se vyhnuli ztrátě obchodu na těchto automatizovaných a masových alternativách.

Existuje také řada nástrojů zaměřených na finanční poradce, kteří soutěží s platformami jako Morningstar. Například BlueLeaf poskytuje software pro správu finančních vztahů, který zahrnuje podrobné klientské výkaznictví. eMoney Advisor poskytuje podobné funkce a stal se populárním nástrojem pro finanční poradce, aby se angažovali a spolupracovali se svými klienty a zároveň jim poskytli zdroj informací v reálném čase.

Bottom Line

Agregace dat a portály klientů jsou v posledních letech stále častější. Společnosti jako Betterment a Wealthfront, které tyto služby poskytují klientům, finančních poradců hrají dohromady vlastní řešení. Nový klientský portál společnosti Morningstar představuje agregaci dat, která klientům pomůže získat komplexnější pohled na jejich finanční situaci. Finanční poradci mohou současně využívat tyto informace k tomu, aby identifikovali potenciální skupiny kapitálu, které by mohly být převedeny do investovatelných aktiv a zvýšit spravované aktiva. Tyto informace mohou být také užitečné pro uklidnění klientů, že jejich zohlednění celého finančního obrazu. (Pro související čtení viz:

Poradci v oblasti technických trendů musí zůstat vpřed

)