V tradici rozsáhlých federálních zákonů, zákon o zdravotní péči ve Spojených státech přijatý v březnu 2010, získal velkolepé oficiální jméno: zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči. Známý populárně jako Obamacare, to může být nejvíce nepochopený zákon, který má být přijat v posledních letech. Vzhledem k tomu, jak byly kamenné během prvních několika týdnů existence, zhodnoťme, jak životaschopný Obamacare může být v dlouhodobém horizontu a co by mohlo nahradit, kdyby selhalo. V zájmu úplného odhalení jsem jedním z 4,2 milionu osob, kterým bylo v důsledku Obamacare zrušeno pojištění, které jsem považoval za zcela přijatelné. Nyní budu muset platit víc za pokrytí, které nechci.

-

Hlavní body
Samotný akt trvá 389, 365 slov dlouhý nebo 823 stránek PDF, takže zapouzdření jeho hlavních bodů a potlačení případných mylných koncepcí vyžaduje shrnutí shrnutí shrnutí. Zde je krátká verze zákona:

• Individuální mandát na nákup zdravotního pojištění - Nemáte plán přes svého zaměstnavatele? Dokonce i když navštěvujete svého lékaře každoročně podle doporučení a vyplácíte z kapsy, je to nyní nepřijatelné. Neukupujte zdravotní pojištění a zaplatíte pokutu.
• Povinnost zaměstnavatele koupit pojištění - Pokud máte 50 zaměstnanců na plný úvazek, musíte je zakoupit a pokud pracujete pro tuto společnost, musí vám nabídnout zdravotní pojištění. Jedním z možných způsobů je omezení hodin pracovníků pod prahovou hodnotu na plný úvazek 30 týdnů.
• Jednotná tvorba cen ze strany zdravotních pojišťoven - Jste mužský triathletek, který trpí jenom pálenou brokolicí a kuřecími prsíčky bez kůže? Nebo obézní sedavá žena s návykem z pátého bourbonu na den? Gratulujeme, pokud jste ve stejném věku, budete platit podobné pojistné.
• Minimální standardy politiky, bez ohledu na to, co vám vyhovuje - Pokud jste buddhistický mnich celibátu, váš plán musí zahrnovat screening a poradenství v oblasti HIV. Žena v zdravém manželství s uctivým mužem? Váš plán se musí týkat screeningu domácího násilí, protože nikdy nevíte, kdy by vás mohl obrátit.
• Peníze daňových poplatníků pro ty, kteří kupují zásady schválené společností Obamacare - Pokud dosáhnete čtyřnásobku oficiální federální úrovně chudoby - 45, 960 za jednu osobu v dolním 48, trochu více na Aljašce a na Havaji - platíte méně než nominální hodnota pro vaši mandátní politiku. Federální vláda vám připočítá a posílá slevy přímo vašemu pojistiteli.

Pojistitelé v pre-Obamacare světě pronásledovali zisk, stejně jako každý jiný podnik. To znamenalo provedení nějaké pojistně-matematické práce, zjišťování toho, kolik by stálo pojištění určitých demografických skupin zákazníků a odpovídajících cen.Diabetik potřebuje inzulín a jeho nediabetický soused s podobnými životně důležitými statistikami nebude. Taková hodnocení představují některé rozdíly v nákladech mezi plány dvou pojistníků.

Nejobvyklejším projevem Obamacare jsou "výměny" zdravotního pojištění, jeden pro každý stát. Jsou to v podstatě zdravotní pojištění verze Expedia nebo Priceline, nebo by byly, kdyby byly dost funkční, aby zapsaly lidi do plánů. Výměna jižní Dakoty dosahuje v průměru 1,9 zápisů za den, což je míra, která se bude vztahovat na všechny ve státě do roku 3233, za předpokladu, že se nikdo nenarodí, ani se nepohne v Jižní Dakotě v příštích 1, 220 letech.

Hlavní chyba
Individuální mandát je základním kamenem Obamacare, metafory, které se hodí na více úrovních. Odstraňte jednotlivé pověření a zbytek se stává strukturálně nesprávným. Proč? Kvůli situaci, kdy byla Obamacare schválena: miliony lidí, kteří nemají zdravotní pojištění. Obvyklý odhad je 47 milionů, což je často uváděno bez žádosti o zásadnější otázku: Kolik z těchto lidí nemá zdravotní pojištění, protože raději investují peníze na něco jiného?

Zdravá 25letá žena, která má před deseti lety před sebou a relativně nízké pojistné k nákupu, odstupuje od pojištění znamená, že má více peněz na to, aby strávila jinam: nájem, plyn, dokonce i boty. Tato téměř jednotná tvorba cen ve věkových skupinách znamená nutně přetížit mladé a mužské lidi, zatímco jsou starší a nemocní náchylní. Vzhledem k tomu, že první z nich je přečíslován na druhém, je jeho účast velmi důležitá pro to, aby společnost Obamacare pracovala.

Myšlenka pojištění spočívá v sdružování rizik, ale v rámci Obamacare nemůžete značně snížit zdravotní rizika a snížit i pojistné (jiné než přestat kouřit). Rizika se zde shromažďují bez ohledu na podmínky nebo předispozice. Prodávejte starou kabinu uprostřed národního lesa, vzdáleného od nejbližšího požárního úseku, a Vaše poplatek za protipožární pojištění bude vyšší než u nového domu s poplašnými zařízeními a sprinklerovými systémy, které sedí vedle požární zbraně. A předpokládá se, že byste se mohl dostat na první pohled. Pokud by bylo požární pojištění zapsáno podle pravidel Obamacare, nebudete platit dodatečně za "preexistující stav" vašeho domu, který by byl postaven na místě, kde by požáry byly přirozeně těžké uhasit.

Obamacare oponenti rozumí jak významu, tak křehkosti jednotlivých mandátů. Odkládá to po dobu jednoho roku nebo jinak oslabuje, zdá se to být spravedlivé pro desítky milionů Američanů, kteří a) nikdy nehledali pojištění; b) nedávno zrušily své politiky nebo zvýšily své ceny bez vlastního zavinění; a / nebo c) se nemůže dostat do zdravotní péče. k nákupu zásad. Odstranění individuálního mandátu by však znemožnilo udržení dotovaných politik, které jsou prodávány osobám se stávajícími podmínkami (a uváděné jako pozitivní aspekt legislativy.)

Politická opozice
Politický tlak na oslabení mandátu narůstá, neboť někteří nejdivočejší stoupenci Obamacare hledají způsoby, jak změnit zákon. Senátoři Mary Landrieuová z Louisiany a Kalifornská Dianna Feinsteina spolufinancovali návrh zákona "Udržujte svůj zdravotní plán". Návrh zákona, který byl předložen dne 14. září, umožňuje zdravotním pojišťovnám prodat individuální pokrytí v průběhu celého roku 2014, i když nesplňuje standardy společnosti Obamacare. Kdyby byl mandát odložen, nevyhnutelné snížení příjmů pojišťovny by pravděpodobně znamenalo zhroucení celého systému.

Existuje také malá možnost, že by se federální vláda mohla úplně oddělit od soukromého trhu zdravotního pojištění, což by společnosti Anthem Blue Cross / Blue Shield, Wellpoint a jejich konkurentům umožnilo poskytovat prodejní politiky, které lidé chtějí koupit. Nové plány kompatibilní s Obamacarem musí pokrývat podmínky, které kupující nemusí nutně potřebovat. Zahrnutím tohoto vnějšího pokrytí se politiky často stávají příliš dražšími k nákupu, což je pro pojišťovny nemožné.

Jedna věc je ovšem jistá: současná trajektorie federálně pověřeného zdravotního pojištění je pro dlouhodobější období neudržitelná. Dokonce i když webové stránky fungovaly perfektně, je stále otázkou, že miliony lidí již ztratily pokrytí prostřednictvím oznámení o zrušení, které byly zaslány jako přímý výsledek zdravotního pojištění, které je nyní federálně pověřeno.

Jaké praktické alternativy zůstanou? Zrušení Obamacare vyžaduje vévodovskou většinu v obou kongresových sborech, což je nepravděpodobné vzhledem k tomu, že Senát je řízen demokraty. Kromě toho zůstává problém asymetrického rizika. Společnost Obamacare prodává umělecky drahé pojistky nízkorizikovým pojištěncům a zároveň prodává uměle levnou politiku vysoce rizikovým pojištěncům, kteří mohou pracovat v krátkodobém horizontu. Ale dovolit tomu, aby se zřídila, by učinil nový systém nevyhnutelným vzhledem k tomu, že nedostane dostatek peněz na pokrytí těch těžko pojištěných. Zdravá a odolná podle definice převyšuje počet nemocných, i. E. kteří spotřebovávají nejvíce prostředků na zdravotní péči na jednoho obyvatele. Prodej vysoce rizikových politik pod tržní cenou vyžaduje subvencování nějakého druhu. Pokud ne od pojišťoven s nízkým rizikem, případně od daňových poplatníků.

Bottom Line
Přes ušlechtilé cíle a záměry, reforma zdravotnictví je nyní připravena k zhoršení, než se zlepší. Pojistitelé i nadále zasílají oznámení o zrušení několikrát rychleji než lidé, kteří se přihlásí k politikám v souladu s Obamacare. Vzhledem k tomu, že federální zákon se z definice dotýká všech občanů, jedinou cestou pro někoho, kdo chce ušetřit na zdravotních výdajích v oblibě Obamacareových následků, je nakupovat nebo, pokud tomu tak není, zaplatit pokutu za nepokrytí. Oh, a nekuřte: uživatelé tabáku jsou jedinou zbývající skupinou, kterou pojišťovny pořád zákonem potrestá s diskriminačními cenami.