Rozhodnutí, zda zanechat dědictví pro vaše děti, ovlivní částku, kterou uložíte, plánované penzijní plány a způsob, jakým se rozhodnete pro rozdělení kvalifikovaných důchodových plánů. Nicméně, kromě vaší touhy opustit nějaké bohatství vašim dětem (nebo ne), existují některé důležité osobní finanční otázky, které je třeba zvážit. Čtěte dále a dozvíte se více.

Zvažte své vlastní příjmy Někteří důchodci mylně odevzdávají své důchody bez zohlednění svých vlastních potřeb. Předtím, než uděláte dárky ostatním, je důležité posoudit, kolik se věnujete. Důchodové kalkulačky, jako ty, které jsou k dispozici v Dinkytown. síť vám může pomoci zjistit, kolik musíte ušetřit a kolik můžete čerpat každý rok po odchodu do důchodu.

Nezapomeňte vzít v úvahu dopad inflace a daní a udržovat diverzifikované portfolio investic do růstu a výnosů, které pomohou vaše portfolio držet krok s inflací. (Chcete-li si prohlédnout různé plány pro odchod do důchodu a zjistit, který typ je pro vás nejlepší, konzultujte Který penzijní plán je nejlepší? a > Plán pro zvyšující se náklady na zdravotní péči Největšími riziky na vaše důchodové příjmy a dědictví vašich dětí jsou neočekávané nemoci a vysoké náklady na zdravotní péči. Vládní programy jsou často málo pomoci, pokud jde o placení za ošetřovatelské domy a jiné formy dlouhodobé lékařské péče. Medicare pokrývá ošetřovatelské pobyty po velmi omezené časové období a Medicaid vyžaduje, abyste strávili téměř všechny vlastní peníze, než zaplatíte za dlouhodobou péči. Nemůžete jednoduše přenést majetek na členy rodiny, aby získali nárok na Medicaid, neboť program omezuje výhody, pokud byly převody aktiv provedeny několik let před pobytem v ošetřovatelském domově. (Více informací o rizicích, které zdravotní péče představuje pro váš hnízdo vejce, přečtěte

Zdraví selhalo při odchodu do důchodu Více informací o Medicare a Medicaid naleznete na adrese Medicare.)

Někteří lidé chrání svůj majetek před náklady na katastrofické nemoci s dlouhodobou pojistnou smlouvou, kterou lze zakoupit buď individuálně, prostřednictvím pojišťovacího agenta, nebo prostřednictvím skupinového plánu s zaměstnavatelem. Tyto zásady jsou však velmi drahé a mají řadu omezení pokrytí, a proto je musíte pečlivě zvážit. (Podívejte se na další informace o pojištění dlouhodobé péče

Nový přístup k dlouhodobé péči

a Vývoj plánů pojištění dlouhodobé péče .)

Nepřežijte svůj příjem

Co když přežijete svůj důchodový fond? Když máte více než 90 let, vaše děti a vnoučata mohou slavit každé narozeniny vděčně. Ale pokud jste strávili hnízdo vejce, mohou také platit některé nebo všechny své účty.Při delší životnosti je důležité pokoušet se spravovat výběry z penzijního plánu, abyste zabránili vyčerpání majetku během vašeho života. (Přečtěte si, jak vydělat peníze naposledy odchodu do důchodu s

Systematické stažení odchodu do důchodu .) Jako řešení byste si mohli koupit okamžitou rentu s některými penězi, abyste získali garantovanou částku alespoň po dobu, po kterou žijete. Některé důchodové a důchodové plány vám mohou umožnit rozdělit platby na jednu nebo společnou délku života spíše než získat výnosy jako paušální částku. Zvažte daňové důsledky

Pokud očekáváte, že budete dědičně dědit majetek od svých rodičů, můžete mít lepší finanční pozici než někdo, kdo neočekává, že obdrží dědictví. Mějte na paměti, že některá zděděná aktiva, jako jsou akcie a podílový fond, jsou způsobilá pro příznivé daňové zacházení, které se nazývají "step-up base". Pokud odkládáte majetek jiným osobám, mohlo by toto daňové zacházení znamenat výrazné úspory pro dědice.

Nastavit důvěru V určitých situacích může mít smysl nastavit důvěru pro kontrolu distribucí z panství na pozůstalou manželku a děti. Pokud vy nebo váš manžel máte děti z předchozích vztahů a nemáte smlouvu o manželství, důvěřovatelé mohou zajistit, že konkrétní majetek bude předán určeným dětem. (

) Děti, které jsou v pohodě, mohou upřednostňovat, že si ponecháte každou centu svého hnízda vejce spíše než je distribuovat během vašeho života. Diskutujte o převodu svého majetku s nimi. Zvolte investice moudře Ti s velmi velkými majetky mohou očekávat, že děti předají dědictví dědictví. Portfolio, které je navrženo tak, aby trvalo několik generací, roste, zachovává kapitál a vytváří příjem s investicemi, jako jsou růstové a příjmové akcie a portfolia reverzních dluhopisů. Dědicové, kteří si přejí, aby panství trvalo několik generací, by mělo pouze vybírat příjmy a zabránit tomu, (Zjistěte více o růstových a příjmových podílových fondech v

Prohloubení hlouběji do názvů fondů podfondu

.) Odhadněte výši dědictví, které odložíte vašim dětem tím, že zvážíte inflaci i roky zvětšeného růstu investic. Jak opustit svůj odkaz Níže jsou některé možné způsoby, jak sdílet své bohatství s ostatními:

Dárkové majetek

Gifting assets je jedním ze způsobů, jak dovolit svým blízkým využít vaše peníze, naživu. Dárky, které se kvalifikují pro každoroční vyloučení z dárkové daně - často nazývané "ročních dary vyloučení" - jsou zcela bez daně a nevyžadují podání dárkového daňového přiznání. Každé osobě, jíž udělujete dar, platí samostatné každoroční vyloučení. Od roku 2010 je roční vyloučení 13 000 dolarů. Zatímco příjemci darů nebudou získávat zvýšenou nákladovou základnu, veškeré kapitálové zisky budou zdaněny podle příslušné sazby, která může být nižší než vaše.

Někteří lidé darují dětem nebo vnoučatům, kteří používají custodial účty zřízené podle UTMA nebo Uniform Gifts to Minors Act (UGMA). Nicméně v závislosti na příjemci získaného příjmu a postavení studenta mohou být příjmy na účtu zdaněny spíše podle sazby daně dárce než dítěti. Jiní jednoduše otevírají společný účet s drobným dítětem nebo kupují obligace úspor ve jménu dítěte. (Více informací o účtech UTMA / UGMA naleznete v části Investování do vzdělání vašeho dítěte

Přečtěte si více o spořicích dluhopisech v

Lowdown on Savings Bonds .) nepodléhají žádným omezením a jsou odčitatelné od běžných příjmů. (Přečtěte si více v Poskytněte své penzijní fondy na dobročinnost .)

Vytvořte důvěru Důvěra chrání zájmy vašich dětí a jejich majetek se vyhýbá probámu (který zachovává soukromí). Můžete jmenovat důvěrnou společnost nebo znalou osobu jako správce, která spravuje majetek a kontrolu distribucí z důvěry. (Přečtěte si Můžete věřit správci?

pro tipy, které se týkají výběru, který vám bude řídit vaši důvěru.) Neodmyslitelná důvěra je považována za dar, takže ji nemůžete ovládat nebo jej vzít zpět. S odvolávatelnou živou důvěrou však vlastníte a ovládáte majetek, když jste naživu, a pak se přecházejí na příjemce jako součást vašeho majetku. Odložené výnosy Odstupné, jako jsou odpočitatelné IRA a plány 401 (k), odkládají daně z kapitálových zisků, úroků nebo dividend z investic až do vyřazení peněz, kdy jsou zdaněny jako běžné příjmy. Pokud se domníváte, že jste ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, než jste teď, neodpočítatelný Roth IRA umožňuje, aby se výdělky akumulovaly bez daně a neexistují žádné daně z výběru. (

)

Uvažujte o životním pojištění nebo o variabilních anuitách s odloženou daňovou povinností S životním pojištěním získávají vaši příjemci výnosy jsou osvobozeny od daně, aniž by musely projít zkouškou nebo se obávat fluktuací na burze cenných papírů. Fixní nebo variabilní anuity vám umožňují účast na akciovém trhu prostřednictvím podílových fondů nebo investic s pevným výnosem a také součást životního pojištění. Tyto zásady však často obsahují skryté poplatky a poplatky, takže je důležité nakupovat a pečlivě je studovat. (Přečtěte si o různých druzích anuity v Sledujte záda v anuitní hře a o životním pojištění v

Distribuce a výhody životního pojištění ) Závěrečné podrobnosti Ujistěte se, pečujte o právní podrobnosti, abyste zajistili, že váš plán nemovitosti bude fungovat tak, jak chcete. Příjemci Prohlédněte příjemce na všech účtech. (Čtěte

Nezapomeňte na formulář příjemce .

Změna příjemců může vyžadovat souhlas vašeho manžela.

• Seznamte se se sekundárními příjemci v případě, že váš primární příjemce zemře před vámi. Vaše důchodové účty přejdou příjemcům, aniž by prošli soudním soudem, ale pokud opustíte důchodový účet na svůj majetek, možná bude muset projít majetkem před tím, než bude možné rozdělit majetek. Probate
• Zjistěte zákony o probatu ve vašem státě. (Další informace naleznete v článku
• Přeskočit výdaje za prokázané náklady
• .)

Investiční účty bez společného vlastníka nebo zdokumentovaného příjemce mohou projít změnou vlastnictví, což je potenciálně dlouhý a nákladný proces.

• Wills Vypracujte vůli. (Čtěte Proč byste měli vypracovat vůli
• pro více informací.)

Umírající bez vůle (tzv. "Dying intestate") znamená, že zákony státu určují, jak jsou vaše investice rozděleny mezi příbuzné.

• Pokud nemáte žádné živé příbuzné a žádnou vůli, vaše majetek se vyhnat zpět do vašeho bydliště. Závěr Výše ​​uvedené návrhy nemusí být pro každého vhodné, takže je důležité se poradit s právním zástupcem nebo daňovým poradcem, abyste zjistili, které pro vás mají nejvíce smysl. Vyhodnocení možností distribuce vaječného hnízda vám pomůže zajistit, že vaše přání budou dodržována a současně maximalizujete flexibilitu vašich dědiců.